Diseño de sistema de pago y liquidación para plataforma de comercio electrónico - orientación al producto
Todo el sistema se divide en sistema de transacciones (OMS), sistema de pago, sistema de compensación y liquidación, sistema de conciliación, estados contables (opcional), etc.
El sistema de pago es el subsistema responsable del cobro y pago del sistema de comercio electrónico. Necesita soportar todas las funciones de cobro y pago entre la plataforma de comercio electrónico y los canales externos, así como la transferencia. funcionar entre cuentas internas de la plataforma de comercio electrónico. En pocas palabras, la plataforma de pago debe implementar cuatro funciones principales: recarga, retiro, transferencia y reembolso.
De manera general, un sistema de pago consta de las siguientes funciones.
Pago de terceros: WeChat y Alipay representan la gran mayoría de los pagos móviles nacionales, por lo que deben estar conectados a Internet.
Según el tipo de liquidación, generalmente existen dos tipos de pago: llegada instantánea y transacción garantizada, y los tipos de pago incluyen transferencia y pago con tarjeta bancaria.
Si la plataforma de comercio electrónico tiene una licencia de pago y puede dividir cuentas por sí misma, o el tipo de pago es una transacción que no requiere división, como tarifas anuales, entonces puedes optar por cobrar el pago. inmediatamente.
Si la plataforma de comercio electrónico no tiene una licencia de pago y necesita dividir cuentas con comerciantes secundarios, puede elegir productos como WeChat PayPal o el pago directo de Alipay. Sin embargo, los pedidos pagados por los usuarios a través de WeChat solo se pueden liquidar por separado a través de productos WeChat, y los pedidos pagados por Alipay solo se pueden liquidar a través de productos Alipay, lo que resulta inconveniente para el acoplamiento de plataformas y el cobro de comerciantes. Por tanto, las plataformas de comercio electrónico rara vez eligen este método.
Pago con tarjeta bancaria
En términos generales, una vez que las plataformas de comercio electrónico están conectadas a WeChat y Alipay, pueden satisfacer la mayoría de las necesidades de pago y no necesitan conectar tarjetas bancarias para realizar el pago. Para las grandes plataformas de comercio electrónico que han comprado licencias de pago, si desean crear sus propias herramientas de pago, se conectarán con los principales bancos y accederán a funciones de pago rápido. O las plataformas de comercio electrónico de cierta escala pueden firmar contratos directamente con bancos y abrir interfaces de pago rápidas.
A diferencia de los pagos de terceros, los recibos y reembolsos con tarjetas bancarias generalmente no se liquidan en tiempo real. Las transacciones de adquisición entre empresas de pagos y comerciantes de comercio electrónico se liquidan en tiempo real, lo que en realidad es un pago por adelantado de la empresa de pagos.
Pago rápido
En la mayoría de las aplicaciones de comercio electrónico disponibles actualmente en el mercado, la función de pago con tarjeta bancaria es un método de pago rápido. Para las plataformas de comercio electrónico, si necesitan acceder a la función de pago rápido de las tarjetas bancarias, hay dos formas:
Por ejemplo, la plataforma de comercio electrónico ha abierto una interfaz de pago rápido con ICBC, y el El usuario se registra para obtener una tarjeta ICBC. Después de que el usuario realice el pago y la liquidación sea exitosa, los fondos se deducirán de la cuenta de liquidación de la plataforma de comercio electrónico en ICBC. Tenga en cuenta que el pago rápido está restringido por tipo de negocio y solo permite el cobro comercial dentro del ámbito comercial contratado, es decir, código MCC.
Si se trata de una empresa de pago de terceros, dado que no está permitido conectarse directamente con el banco, debe utilizar UnionPay o la interfaz en línea proporcionada por el banco. Después de que el usuario pague y liquide en línea, el monto se transferirá a la cuenta de reserva abierta por la empresa de pagos en el banco.
Para las plataformas de comercio electrónico, es mucho más conveniente y rápido conectarse con UnionPay. La mayoría de las tarjetas bancarias se pueden pagar rápidamente una vez conectadas; Para que la tarifa de gestión sea menor y usted optará por conectarse directamente con el banco.
Para un pago rápido con tarjeta bancaria, primero debe firmar la tarjeta y luego se podrá completar la deducción sin ninguna verificación. Por razones de seguridad, las plataformas de comercio electrónico agregarán verificación de huellas dactilares, rostro, SMS o contraseña de pago. Sólo los pagos de pequeñas cantidades pueden quedar exentos de la verificación.
Para registrarse en el pago rápido es necesario proporcionar tres elementos (nombre, DNI, número de tarjeta bancaria) o cuatro elementos (número de teléfono móvil reservado por el banco). La tarjeta de crédito puede requerir fecha de caducidad. y los últimos tres dígitos del CVV. Tenga en cuenta que las empresas de pagos o las plataformas de comercio electrónico no pueden guardar los códigos CVV de los usuarios. Antes de firmar un contrato de pago rápido, los usuarios deben completar la autenticación de nombre real o una autenticación de nivel superior para garantizar que la tarjeta que firma sea su propia tarjeta bancaria. Las leyes y regulaciones nacionales tienen tres niveles de verificación de información para usuarios de pagos de terceros. El tercer nivel es el nivel de seguridad más alto, y el límite de pago correspondiente y el alcance del pago también son más limitados.
Para las empresas de pagos de terceros, por motivos como seguridad y tarifas de gestión, firmarán contratos con el mismo banco, diferentes sucursales de la oficina central u otros canales como UnionPay. Al firmar un contrato con tarjeta, o al firmar un contrato de pago posterior, el usuario podrá registrarse en un canal que requiera verificación por SMS, u otros canales que no requieran verificación por SMS. Cuando los usuarios posteriores utilicen el pago rápido, la ruta del canal de pago seleccionará automáticamente el canal de pago más apropiado para iniciar las deducciones. Para el límite de pago rápido de una misma tarjeta, el límite mediante diferentes canales de pago es independiente, pero el límite total no excede el límite del emisor de la tarjeta.
Para el lado del producto, si desea implementar la función de pago rápido, la interfaz debe implementar la gestión de tarjetas de contrato, un nuevo contrato (ingresar información de la tarjeta-información de la tarjeta de identificación-devolución del resultado del contrato) y funciones desvinculantes.
Ya sea un pago de terceros o un pago rápido, al firmar un contrato con una empresa de pagos, puede vincular varias cuentas de cobro. A veces, diferentes empresas pueden utilizar diferentes cuentas de cobro para cobrar los pagos con fines de diferenciación financiera.
Principios básicos de las transferencias bancarias
Existen dos tipos de transferencias interbancarias: la súper banca online y las transferencias de pequeño importe. El límite está dentro de las 5 horas y el horario de apertura es de 7 x 24 horas. La diferencia es que Super Online Banking realiza liquidaciones en tiempo real, mientras que Micro Transfer Banking realiza procesamiento por lotes y es casi en tiempo real. Las grandes transferencias de más de 50.000 yuanes están abiertas de 8:30 a 17:00 los días laborables, con liquidación en tiempo real. Los productos de transferencia proporcionados por los bancos se empaquetan básicamente en los tres métodos anteriores.
Los reembolsos, acuerdos comerciales, acuerdos de comisiones, acuerdos de pagos a proveedores y otros negocios del comercio electrónico implican pagos.
Reembolso: en términos generales, dentro de un período de tiempo posterior al pago (generalmente de 3 a 6 meses), puede utilizar la función de reembolso del canal de pago original para devolver los fondos. Si excede el límite de tiempo o el límite de número de reembolsos parciales, no podrá retroceder. Los reembolsos pueden tardar de 5 a 7 días hábiles en confirmar el estado de la devolución para los bancos, es una transacción de compensación y adquisición con tarifas de manejo deducidas, incluso si se produce un reembolso, las tarifas de cobro anteriores no serán reembolsadas; Si el reembolso se realiza antes de la liquidación, el banco puede admitir un reembolso prorrateado de la tarifa de gestión. El cobro del reembolso entre la empresa de pago de terceros y la plataforma de comercio electrónico se determina mediante acuerdo entre las dos partes.
Conexión directa banco-empresa: Si la empresa de comercio electrónico se ha conectado al producto de conexión directa banco-empresa del banco y el objeto de pago se ha vinculado a una tarjeta bancaria, se puede utilizar este método.
Función de pago de pago de terceros: este método se puede utilizar para necesidades de pago de alta frecuencia y pequeñas cantidades, y el usuario ha vinculado una cuenta de pago de terceros.
Banca corporativa en línea: generalmente se utiliza para transferencias de fondos de grandes cantidades entre 2.000 millones. Liquidación de fondos o retiro de usuario.
Para las empresas de pago de terceros, cuando un usuario retira efectivo, se cargará una determinada cantidad (monto o cantidad) a la misma cuenta de retiro y se enviará al banco para su procesamiento por lotes, por lo que es posible que el retiro no llegar en tiempo real.
El requisito previo para el pago es que el usuario haya realizado la autenticación del nombre real y haya vinculado la tarjeta bancaria correspondiente al nombre real. Vincular la tarjeta requiere una verificación de cuatro factores, que requiere la interfaz de verificación de información proporcionada por el pago de terceros o una conexión directa con el banco. Las tarjetas de débito registradas para Quick Pay también se pueden utilizar para retirar fondos de la cuenta sin volver a verificar.
La descripción de la interfaz de cada canal de pago es diferente. Para facilitar las llamadas comerciales y el mantenimiento de la expansión en el futuro, es necesario establecer una pasarela de pago unificada y abrirla al uso comercial. Cuando se llama al servicio, también se especifica el canal de pago. La pasarela de pago solicita el enrutamiento del canal y devuelve el canal de pago más apropiado para iniciar la solicitud de pago de acuerdo con las reglas de enrutamiento preconfiguradas.
La puerta de enlace necesita implementar diferentes tipos de interfaces funcionales. En términos generales, es la unión de capacidades de interfaz en el lado del canal de pago, como recarga, retiro de efectivo, transferencia, reembolso, consulta de contrato, real. verificación de autenticación de nombre, etc.
Enrutamiento guiado: se refiere a las reglas de los métodos de pago que se muestran a los usuarios cuando pagan, incluido el estado visible, el estado disponible, el orden de visualización, etc. La importancia del enrutamiento guiado es guiar a los usuarios a elegir el método de pago que la plataforma quiere que elijan en función de sus escenarios de pago. Los requisitos por parte de la plataforma son generalmente una alta tasa de éxito de los pagos (canales estables, cantidades suficientes) y tasas bajas. También existen razones para un desvío limitado de cuotas debido a la cooperación comercial entre diferentes canales de pago.
Cuando hay pocos canales pagos para el acceso coincidente, la ruta guía es de poca utilidad. Generalmente, es posible que solo haya un fondo de configuración de peso simple, que es el llamado enrutamiento estático, o puede recordar directamente el método que el usuario seleccionó la última vez.
Enrutamiento de canales: Para las plataformas de comercio electrónico, si solo se conectan a pagos de terceros, no habrá enrutamiento de canales. Para las empresas de pago, si las interfaces de pago rápido de diferentes bancos están conectadas a la red UnionPay y la tarjeta bancaria seleccionada por el usuario está firmada para múltiples canales, el enrutamiento del canal coincidirá con el canal con el mayor peso de acuerdo con las reglas de enrutamiento y iniciar una solicitud de deducción.
Una vez desconectada la conexión directa, el servicio de cobro de la empresa de pago solo puede realizarse a través de UnionPay o la interfaz de red, por lo que se debilita la importancia del enrutamiento del canal. Para el negocio de pagos de agencia, la compañía de pagos abrirá cuentas de cobro y pago en los principales bancos, y todas las transferencias interbancarias se convertirán en transferencias entre pares para aumentar la velocidad de transferencia y eliminar las tarifas de manejo. Al mismo tiempo, las empresas de pagos deben desarrollar un sistema de gestión de reservas para gestionar, monitorear y asignar de forma automática o manual las reservas de todos los bancos.
Cuando el servicio inicia una solicitud de pago a la pasarela de pago, la pasarela de pago debe autenticar a la parte del servicio para determinar si la solicitud es legal. Una solicitud de pago generalmente incluye los siguientes elementos: identificación comercial, hora de pago, monto del pago, número de cuenta de pago, información del cliente de pago, información de la orden de pago, etc. La pasarela de pago debe confirmar que todos los elementos son legales, como si el tiempo de pago está dentro del período de validez, si la factura de pago ha vencido, si el estado de la cuenta de pago es normal, si la orden de pago es pagadera, si los bienes son pagaderos; en stock, etc Al mismo tiempo, la información debe transmitirse a través del control de riesgos, y la parte de control de riesgos determinará si el pago es riesgoso en función de varias reglas. El control de riesgos es un sistema complejo y pertenece a otro ámbito profesional, por lo que no entraré en detalles aquí.
Después de que la plataforma de comercio electrónico solicite el pago al canal de pago, el canal de pago devolverá información del resultado del pago de forma sincrónica o asincrónica. Si el canal de pago no arroja resultados activamente, la plataforma de comercio electrónico debe sondear los resultados periódicamente. Al mismo tiempo, el terminal de comercio electrónico necesita guardar información de solicitud de pago, información de resultados, comprobantes de resultados, etc. , es decir, el registro del flujo de pagos. Los registros de flujo de pagos son prueba de conciliación entre el comercio electrónico y los canales de pago.
Una vez que el sistema de pago obtiene el registro del resultado del pago, debe devolver el resultado del pago al solicitante del pago y notificar al sistema de contabilidad para activar la operación contable correspondiente.
Cada canal de pago generará registros de transacciones y estados de flujo de efectivo de forma diaria y mensual, divididos en pago, reembolso, retiro de efectivo y otros tipos. Los archivos de registro de transacciones equivalen a comprobantes de flujo de información, y las notas de flujo de capital son equivalentes a comprobantes de flujo de capital.
Los canales bancarios generales también impulsarán los documentos de flujo de fondos, pero no todas las transacciones bancarias tienen documentos de conciliación comercial. Los documentos de conciliación para las transacciones de adquisición suelen ser más comunes.
¿Qué debe hacer un sistema de pago de comercio electrónico o un sistema de conciliación?
El sistema de pago también debe conciliarse con el sistema empresarial ascendente para encapsular la coherencia del estado y el monto del pago. . Generalmente se utiliza el método de balance de cuentas detalladas.
Preguntas frecuentes sobre conciliación de facturas:
Pago a largo plazo: el usuario ha pagado, pero el sistema de transacciones no ha confirmado que el pago se haya realizado correctamente. En este caso, deberá compensarlo o reembolsarlo a tiempo. En términos generales, si el estado del pedido desde el punto de vista comercial es pendiente de pago, se puede convertir en pago exitoso. Si el estado se cancela, se realizará un reembolso automáticamente. También es posible que los datos de prueba se hayan mezclado en el entorno de producción; también puede compensar el error de párrafo corto anterior;
Pago corto: generalmente es causado por problemas de corte diario. el siguiente día contable después de la publicación; aún depende de si puede No puede compensar errores anteriores a largo plazo;
Pagos duplicados: los canales de pago generales no permiten pagos repetidos para el mismo pedido si se encuentran pagos repetidos. , se emitirá un reembolso automáticamente;
Cantidades inconsistentes: puede ser que después de que el usuario paga y antes de que se devuelva el resultado del pago, el monto de la orden del sistema comercial cambie.
Preguntas frecuentes sobre reembolsos:
El reembolso falló debido a problemas de red o de interfaz.
En este caso, puede volver a enviar el reembolso automáticamente;
El reembolso falló debido a una anomalía en el estado de la cuenta de la otra parte y no se puede reembolsar a través del canal original. Solo puede transferir/pagar en nombre de. la otra parte;
Reembolso Al realizar un pago, debe ocuparse del tema de los reembolsos y las tarifas de reembolso. Generalmente, los reembolsos son proporcionales;
Para errores a corto plazo, usted. puede suspenderlo por 7 días.
Preguntas frecuentes sobre retiros: el reembolso falla debido a un estado anormal de la cuenta de la otra parte y se debe informar al usuario a tiempo para su procesamiento. Por errores a corto plazo, la cuenta puede suspenderse por 3 días.
El lado del producto necesita diseñar un backend de gestión de conciliación, que pueda ver el flujo de pagos, registros de lotes de conciliación, backend de manejo de errores, etc. Para los tipos de error que tienen métodos de manejo fijos, se puede realizar el manejo automático.
El pago combinado significa que los usuarios pagan varios pedidos a la vez, lo cual es muy común en el comercio electrónico. El fin del negocio del comercio electrónico necesita dividir los pedidos por sí mismo. En el sistema de pago, si utiliza la interfaz de pago del canal de pago, el proceso de pago dividirá automáticamente los registros, que es la mejor manera; si el canal de pago no fusiona la interfaz de pago, se puede desarmar o no. Es simple y no fácil guardar los registros originales. Si ocurre un error, dividir el registro puede facilitar otros procesos comerciales.
El pago mixto consiste en pagar un pedido a través de múltiples métodos de pago, como saldo y pago rápido. Los pagos híbridos generan múltiples flujos de pago basados en diferentes métodos de pago.
Debido a que los diferentes métodos de pago tienen diferentes tasas de éxito del pago, es posible que algunos métodos de pago no deduzcan el dinero. Por lo tanto, el pago híbrido debe dar prioridad a los métodos de pago con tasas de éxito más bajas en función de la tasa de éxito del pago, si ciertos métodos de pago no deducen el dinero, es necesario determinar si cancelar el pago, realizar un reembolso completo o recordarle al cliente; el usuario puede continuar pagando de otras formas; después de que el método se deduzca con éxito, el pago se completa antes de que se complete el pedido. Reembolsos para pedidos posteriores. Si se trata de un reembolso parcial, debes juzgar y dar prioridad al método de pago con la tarifa de reembolso más baja.
Las plataformas de comercio electrónico o las empresas de pagos a veces realizan actividades de marketing, pagan subsidios o utilizan métodos de pago mixtos.
Se dice que los pagos mixtos con tarjetas de saldo tienen riesgos de blanqueo de dinero, lo que es cada vez más raro en la actualidad.
Para pedidos grandes, puedes pagar a plazos, lo que es esencialmente un pago mixto.
Una vez completado el pedido, la plataforma de comercio electrónico debe deducir la comisión de la plataforma y liquidar el pago al comerciante; si se trata de servicios de promoción, debe calcular la comisión y los impuestos del usuario promotor; y luego liquidar el pago al usuario promotor.
Según las disposiciones legales, las empresas de comercio electrónico sin una licencia de compensación y liquidación no pueden retener fondos de inventario por sí mismas y luego liquidarlas con los comerciantes. La plataforma de comercio electrónico puede elegir una empresa de pago de terceros o puede utilizar el producto de liquidación de comercio electrónico del banco, que puede guardar el pago en su nombre y luego liquidarlo al comerciante. Este tipo de producto requiere que se envíe la información del comerciante al canal de pago o al banco para su aprobación. Después de pasar la revisión, el usuario paga al comerciante por el pedido, realiza el pago y envía las reglas de liquidación (a quién, en qué proporción o monto). Una vez completada la transacción del pedido, la parte del comercio electrónico envía una solicitud de liquidación y la plataforma de pago realiza una liquidación por separado de acuerdo con las reglas de liquidación enviadas durante el pago anterior. Para algunas plataformas de pago, la plataforma de comercio electrónico debe especificar el objeto de la subcuenta y el monto durante la liquidación, pero esto resulta un poco sospechoso.
A la hora de elegir este tipo de producto de liquidación, también debes prestar atención a los siguientes puntos:
Después de acceder a este tipo de producto, el cliente comerciante de la plataforma de comercio electrónico tiene un Interfaz de liquidación y pago de fondo Además del acoplamiento, también necesita acoplar a los comerciantes con funciones como la compra de bienes, la cancelación de la vinculación de cuentas y la liquidación de facturas.
Los modelos de ventas comunes en las plataformas de comercio electrónico incluyen distribución, ventas ancla, compras grupales, Taobao, etc. El papel de "distribuidor" o "líder" no es el de la entidad de ventas en sí. Después de completar el pedido, puede obtener una comisión de promoción. En términos generales, para esta parte de la tarifa de promoción, una vez generado el pedido, el comerciante puede ver este elemento de gasto en los detalles de la tarifa del pedido cuando se liquida el pedido, la comisión de promoción se puede deducir junto con la comisión de la plataforma y luego; La plataforma liquidará la comisión de promoción al promotor.
Este tipo de gasto es remuneración laboral, y la plataforma tiene la obligación de pagar impuestos en nombre del patrocinador, y la tasa y el monto del impuesto deben calcularse mensualmente. Por lo tanto, algunas plataformas adoptan un método de liquidación mensual y calculan el impuesto que cada promotor debe liquidar en una fecha designada cada mes. Después de la deducción, el monto después de impuestos se liquida al promotor.
También hay algunas plataformas (como O2O, plataformas de alquiler de coches online, etc.) que soportan esta parte del impuesto (la lana procede de las ovejas). Cuando se liquide el pedido, la comisión promocional se liquidará inmediatamente al promotor y el impuesto del promotor se calculará el mes siguiente. La plataforma paga sus propios impuestos a los promotores.
La plataforma también puede adoptar varios métodos de planificación fiscal, como el "empleo flexible", para establecer relaciones laborales a tiempo parcial con los promotores, lo que permite a los promotores disfrutar de tipos impositivos más bajos.
La plataforma liquidará el pago del patrocinador por sí sola. Puede utilizar la conexión directa entre el banco y la empresa, la plataforma de pago y otras funciones para pagar en nombre del patrocinador. El pago de impuestos de la plataforma requiere la información del nombre real del patrocinador, por lo que el patrocinador debe aprobar la certificación del sistema de registro de nombre real antes de poder retirar comisiones.
No importa qué método de liquidación se utilice, la plataforma de comercio electrónico necesita calcular varios detalles de tarifas (liquidación) al liquidar los pedidos. El módulo responsable de la liquidación también se denomina sistema de facturación.
Las plataformas de comercio electrónico tienen una variedad de reglas de deducción, como por producto, por comerciante, por categoría, por actividades de marketing, etc., así como varias comisiones promocionales. El enrutamiento de reglas de deducción corresponde a varias reglas de deducción, como el backend de administración de reglas de deducción para productos, comerciantes y categorías. Los elementos básicos son los objetos de deducción, las proporciones de deducción, las líneas de deducción, el rango de tiempo efectivo de la regla y el estado de la regla. El gerente de producto debe confirmar la lógica de juicio de las reglas de deducción con el personal de operaciones, es decir, qué condiciones se utilizan para juzgar el pedido, y confirmar las reglas de deducción aplicables al pedido. Más adelante, cuando agregue nuevas reglas de deducción, también deberá mantener esta ruta de reglas de deducción.
La ruta de las reglas de deducción para cada plataforma de comercio electrónico es diferente y puede incluir actividades de marketing, clientes que realizan pedidos/pagos, identidades de compradores, ponderaciones de las reglas de deducción, etc.
Generalmente, al crear un pedido, la ruta de reglas de deducción debe determinar las reglas de deducción aplicables al pedido en función de la información relevante del pedido y registrarlas. Al mismo tiempo, también es necesario preservar los elementos de información utilizados para el juicio como prueba para su posterior verificación.
Si el pedido involucra a un promotor, también debe calcular la tarifa de promoción que debe deducirse al crear el pedido y guardar y registrar la información relevante del promotor.
Al calcular los detalles de la subcuenta de cada parte, debe prestar atención a los siguientes puntos:
En términos generales, la liquidación relacionada con una transacción de pedido se produce cuando el estado del pedido se vuelve definitiva (la transacción se completa), el reembolso se completa) y el monto de la orden aún no se ha liquidado, el sistema de negociación envía una solicitud de liquidación al sistema de liquidación. Hay varias soluciones. Por ejemplo, si se confirma que algunos productos de un pedido se recibieron primero, puede liquidar parte del monto primero y luego liquidar el monto restante.
Para las grandes plataformas de comercio electrónico con licencias de pago, para mejorar la velocidad de pago de los comerciantes, también pueden enviar correos electrónicos a los comerciantes antes de que finalice el pedido, como cuando el usuario confirma la recepción de las mercancías o cuando el comerciante envía las mercancías. El comerciante liquida el pago. Si se realiza un reembolso después de liquidado el pedido, el monto correspondiente se deducirá de la billetera del comerciante. Este método de liquidación requiere que la plataforma tenga capacidades de control de riesgos relativamente maduras y evite la pérdida de fondos de la plataforma mediante el control y la transferencia de riesgos. Por ejemplo, firmar un acuerdo con el comerciante, establecer el depósito del comerciante, el control de riesgos del comprador, adquirir el seguro de compensación correspondiente, etc.
Cuando el sistema de negociación inicia una solicitud de liquidación al sistema de compensación y liquidación, debe enviar campos como instrucciones de liquidación, monto de liquidación y tipo de liquidación (liquidación total/parcial). Después de recibir la solicitud de liquidación, la liquidación puede ser en tiempo real o asincrónica, como la liquidación cada x horas, según el volumen de negocio.
Cuando comienza la liquidación, el centro de facturación obtiene el monto pendiente de la orden del sistema de contabilidad, verifica el monto de la liquidación según el tipo de liquidación, congela el monto pendiente después de la verificación y lo envía al centro de facturación. ; el centro de facturación Encuentre las reglas de deducción en la instantánea y calcule la contabilidad detallada.
Después de que el centro de facturación calcula las cuentas detalladas de cada parte, debe realizar una conciliación en tiempo real o casi en tiempo real con el centro de contabilidad para garantizar que el monto a liquidar sea igual a la suma. de las cuentas detalladas de todas las partes. Después de la revisión, se genera una declaración previa a la liquidación.
Para la mayoría de los pedidos, el centro de liquidación puede enviar el formulario de liquidación al sistema de pago para la transferencia final de fondos. Para una pequeña cantidad de pedidos, el formulario de liquidación puede requerir revisión manual, por lo que debe revisarse antes de poder enviarse al sistema de pago; de lo contrario, la liquidación será rechazada y cancelada.
Generalmente, cada sucursal abrirá una cuenta en el sistema de pago por adelantado, y el sistema de pago liquidará los fondos en las cuentas de capital de cada parte.
Para el sistema de pago, solo implica la transferencia de fondos entre cuentas internas, y hay muy pocos casos de incumplimiento de pago de liquidación.
Después de que el sistema de pago arroja un resultado de liquidación exitoso, el estado del documento de liquidación cambia a liquidación completada; el sistema de liquidación debe notificar al sistema de negociación y al sistema de contabilidad en tiempo real, y el sistema de contabilidad registra los cambios de fondos. de cada cuenta y actualiza el saldo de la cuenta. El sistema activa servicios relacionados, como notificaciones de mensajes; Si existe un sistema contable, también es necesario notificarlo de forma asincrónica para realizar asientos contables.
Para las empresas de pagos maduras, habrá dos sistemas: sistema contable y sistema contable. Ambos conjuntos están diseñados utilizando el modelo de cuenta contable. La diferencia es que el sistema contable se utiliza directamente en las empresas. Con la contabilidad en tiempo real y la actualización de los saldos del flujo de información empresarial, el flujo contable registra más contenido relacionado con las transacciones. El sistema contable se utiliza para la contabilidad financiera, generalmente asientos asincrónicos, y utiliza una estricta contabilidad de doble entrada;
Las cuentas del sistema contable deben estar bajo las cuentas hoja del sistema contable. El modelo familiar tendrá una relación de muchos a muchos entre los dos sistemas. Este sistema de contabilidad se puede llamar cuenta del hogar (cuenta externa), y este sistema de contabilidad se llama cuenta del hogar (cuenta interna).
Según el método de contabilidad por partida doble, generalmente se divide en activos, pasivos, ganancias y pérdidas, etc.
La esencia de la transacción es la transferencia de fondos entre cuentas de diversos montos, por lo que primero se deben establecer las cuentas correspondientes.
El diseño de cuentas sigue un modelo de tres puertas: cliente, cuenta y cuenta.
Cliente: se refiere a una persona física o empresa, que sólo puede abrir una cuenta de pago con autenticación de nombre real. El cliente utiliza el número de identificación como identificador único.
Cuenta: inicie sesión en la cuenta. Un cliente puede tener un número limitado de cuentas, es decir, se puede utilizar una tarjeta de identificación para la autenticación del nombre real en un número limitado de cuentas. Sin embargo, para la misma empresa de pago y varias cuentas con una misma tarjeta de identificación, el límite superior del monto del pago es * * *. Según la riqueza de la información de autenticación de identidad, el saldo de la cuenta de la plataforma de pago se divide en la primera y segunda categoría. El monto máximo de pago y la autoridad de la tercera categoría es 200.000 por año. No existen restricciones anuales para el retiro de saldo, el pago de Yu'e Bao y el pago de crédito. Operaciones como la firma de pago rápido con tarjeta bancaria y el retiro de la vinculación de la tarjeta bancaria también se basan en números de cuenta.
Cuenta: Cada cuenta tendrá múltiples cuentas con diferentes funciones en la plataforma de pago o sitio web de comercio electrónico. El comerciante tiene una cuenta de liquidación de pagos y una cuenta de depósito; el comprador tiene una cuenta de pago, una cuenta de pago de crédito y una cuenta de puntos; o la plataforma de comercio electrónico tiene cuentas internas, como cuentas de subsidio de actividad, cuentas de garantía de pedidos, etc.
Hay cuatro tablas principales en el núcleo contable: proceso de entrada, libro mayor auxiliar, libro mayor auxiliar y libro mayor general.
Primero, es necesario que haya una tabla de reglas de entrada para la codificación de transacciones: reglas de entrada, que se utilizan para mantener reglas sobre cómo dividir cada escenario de transacción diferenciado en asientos contables cuando ocurre. Por ejemplo, si el código de transacción 1001 se define como pago rápido con tarjeta bancaria para un pedido, cuando el proceso de pago del pedido se sincroniza con el centro de contabilidad a través de la plataforma de pago, se encontrarán las reglas contables correspondientes en función de la transacción sincronizada. código 1001, y la contabilidad se generará según la definición de las reglas. Entrada:
Cuando ocurre una transacción, primero se genera un flujo de entrada y luego hace que cambie el saldo de la cuenta. Después de que cambia el saldo de la cuenta, se genera una cuenta detallada. Al final del día, se genera un libro mayor basado en el proceso de asiento del diario. Según las necesidades comerciales, también puede modificar primero el saldo de la cuenta y luego generar asientos de diario de forma asincrónica. Sin embargo, ya sea que esté generando asientos contables o almacenando en un buffer la generación asincrónica de asientos contables, debe asegurarse de que los asientos de diario sean consistentes con los saldos del libro mayor auxiliar, lo cual está garantizado por la verificación del sistema al final del día.
Todos los días, primero debe conciliar los canales de pago y luego conciliar el sistema contable y el sistema contable.
Cosas que se deben hacer:
El manejo de errores debe lograr dos efectos, uno es completar la conciliación y el otro es equilibrar las cuentas. Los métodos contables comunes incluyen suspenso, contabilización y conciliación.
Pedidos complementarios: mediante la intervención manual, como la intervención manual en el estado del pedido a través de la interfaz, se puede continuar con el negocio original.
Facturas pendientes: Para facturas desequilibradas, suspéndalas primero y luego trátelas después de enterarse.
Contabilidad: Teneduría de libros, acompañada de la transferencia de fondos virtuales de una cuenta a otra (comprobante original).
1. Sobrefacturación
Existen dos situaciones principales de sobrepago. Una es que no se recibe la notificación asincrónica y el pedido se repone primero. La otra es pagar dos veces por el mismo pedido, que generalmente se procesa mediante envío postal.
2. Las cuentas a corto plazo
Básicamente no aparecerán y generalmente se manejan a través de un mecanismo anti-repudio de firma en colaboración con un tercero. Después de la conciliación, agregue extractos manualmente para equilibrar las cuentas.
3. Montos inconsistentes
La probabilidad de que ocurra es extremadamente baja, generalmente debido a errores de cálculo internos dentro de la plataforma de comercio electrónico.
Primero resuelva el error y luego manéjelo en el orden de la excepción, como cancelar la conciliación, modificar el sistema o el monto del extracto antes de la conciliación.