¿Dificultades de financiación y contramedidas para empresas privadas en mi país?
Las pequeñas y medianas empresas desempeñan un papel importante en el desarrollo económico de nuestra ciudad. A finales de 2010, había 93.000 pequeñas y medianas empresas (incluidos hogares industriales y comerciales individuales) en la ciudad, de las cuales más de 13.000 eran empresas de agricultura, industria, comercio, transporte, construcción, servicios y otros. Industrias, que emplean a 360.000 personas, lo que representa 360.000 empleados en la ciudad 70,5, con un valor añadido de 43.300 millones de yuanes, lo que representa el 665,4% del valor añadido de la ciudad.
La mayoría de las pequeñas y medianas empresas de nuestra ciudad son industrias intensivas en mano de obra con una competencia feroz, una retención de ganancias extremadamente limitada y una grave falta de autoacumulación. Sobre todo desde que este año, debido a la escasez de dinero, se han "exacerbado" las "deficiencias congénitas" de las pequeñas y medianas empresas de nuestra ciudad. Se considera en general que la circulación de la liquidez es difícil y que la cadena de capital está rota. , y la producción ha sido suspendida o semisuspendida. Los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas deben resolverse urgentemente.
1. Las principales razones de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas
(1) Las razones internas de las propias pequeñas y medianas empresas conducen a las dificultades financieras de pequeñas y medianas empresas.
1. Las pequeñas y medianas empresas tienen altos riesgos operativos y altos riesgos de préstamos bancarios. La mayoría de las pequeñas y medianas empresas de nuestra ciudad son industrias intensivas en mano de obra, de escala relativamente pequeña, bajo contenido tecnológico y bajo nivel de gestión. Hay muy poca innovación independiente, la mayor parte es seguimiento e imitación, todas son guerras de precios y se encuentran en los tramos inferiores de la cadena industrial. Esto hace que las pequeñas y medianas empresas se enfrenten a una competencia cada vez más feroz y a riesgos cada vez mayores en la integración económica actual. La mayoría de las pequeñas y medianas empresas tienen barreras industriales bajas, contenido técnico insuficiente y bajos requisitos de capital. La mayoría de los empresarios son agricultores y su calidad general no es alta, lo que hace que las pequeñas y medianas empresas tengan una competencia cruel de precios entre productos similares. Este tipo de competencia desperdicia enormes recursos y dificulta que las pequeñas y medianas empresas produzcan productos con una única variedad y baja calidad, lo que les dificulta crear marcas y buscar innovación independiente. Hace que los bancos enfrenten mayores riesgos crediticios y. profundiza la dificultad de financiación para las pequeñas y medianas empresas. Se forma un círculo vicioso.
2. La calificación crediticia de las pequeñas y medianas empresas es baja. La calificación crediticia de las pequeñas y medianas empresas de nuestra ciudad es en general baja. El crédito es un recurso y un activo intangible de una empresa. En la economía de mercado, el crédito se ha convertido en el criterio básico para las transacciones de mercado, pero actualmente no existen leyes o reglamentos especiales en muchos campos para regular el crédito de las pequeñas y medianas empresas. Esto ha llevado a la mala situación crediticia de algunas pequeñas y medianas empresas, lo que ha afectado en cierta medida la imagen crediticia de las pequeñas y medianas empresas en nuestra ciudad y ha hecho que los bancos se muestren reacios a prestar.
3. La credibilidad de la información financiera de las pequeñas y medianas empresas es baja. En comparación con las grandes empresas con una gestión relativamente estandarizada, las pequeñas y medianas empresas tienen sistemas financieros imperfectos e información contable falsa. Es más, tienen dos libros de contabilidad. Debido a las transacciones flexibles de las pequeñas y medianas empresas, que en ocasiones no requieren facturas y transferencias, la información contable es difícil de controlar, y debido a la insuficiente supervisión fiscal en nuestro país, también facilita la información contable falsa de las pequeñas y medianas empresas. -empresas de tamaño. La mayoría de las pequeñas y medianas empresas son empresas privadas y familiares, lo que garantiza desde el punto de vista organizativo la falsificación de la información contable. Además, el costo de la información contable falsa es muy bajo y pocas empresas han sido castigadas severamente por los departamentos gubernamentales. Cuando los bancos y otras instituciones financieras brindan apoyo crediticio a las pequeñas y medianas empresas, para reducir sus riesgos crediticios, a menudo exigen que las pequeñas y medianas empresas soliciten préstamos hipotecarios, lo que limita su desarrollo. Las pequeñas y medianas empresas con buena reputación y operaciones estandarizadas no pueden recibir el mismo trato que las grandes empresas, enfrentan obstáculos en su financiación y, en ocasiones, tienen que recurrir a financiación privada.
4. El nivel de gestión de las pequeñas y medianas empresas es relativamente bajo. La gestión de estilo familiar y basada en la experiencia es común en las pequeñas y medianas empresas, y la gestión extensiva y la gestión amigable con los empleados son más prominentes. Los operadores a menudo no tienen tiempo para considerar el desarrollo y la planificación a largo plazo de la empresa.
(2) La falta de innovación financiera restringe directamente la financiación de las pequeñas y medianas empresas. Las instituciones financieras no brindan suficiente apoyo a las pequeñas y medianas empresas. A primera vista, los bancos están limitados por el mecanismo de operación crediticia y tienden a ser cautelosos al otorgar préstamos. Las razones subyacentes se ven afectadas por la escala del crédito, la dirección de la inversión crediticia, la seguridad y rentabilidad del capital, los estándares de evaluación del desempeño, etc. Uno es el desajuste en las políticas crediticias. La gestión bancaria se adhiere al principio de equilibrio de riesgos. Actualmente, los fondos crediticios disponibles son muy escasos debido a las limitaciones en la escala crediticia. El principio básico de la inversión crediticia bancaria es "captar lo grande y dejar ir lo pequeño", teniendo en cuenta la seguridad y rentabilidad de los fondos. Además, los criterios de evaluación del desempeño en la industria bancaria son únicos, siendo sólo la seguridad y la rentabilidad los principales indicadores de evaluación del desempeño.
Establecer una plataforma de información crediticia para pequeñas y medianas empresas, divulgar malos antecedentes crediticios y socializar gradualmente la supervisión crediticia de las pequeñas y medianas empresas. Fortalecer la construcción del sistema legal, tomar medidas enérgicas contra la evasión de deudas bancarias y brindar protección legal para crear un buen ambiente crediticio.
(4) Cultivar y mejorar aún más el mercado de garantía de crédito. Establecer y mejorar mecanismos de acceso a la industria, control de riesgos y compensación de pérdidas para las instituciones de garantía. Incrementar la inversión de capital en empresas de garantía y mejorar las capacidades de garantía. Fomentar el establecimiento de instituciones de garantía de múltiples niveles y formas para pequeñas y medianas empresas, alentar al capital privado o empresas calificadas a invertir en el establecimiento de instituciones de garantía privadas y brindar apoyo en materia de políticas. Alentar a las pequeñas y medianas empresas a invertir conjuntamente en el establecimiento de instituciones de garantía con la naturaleza de garantía conjunta y garantía mutua para reducir los riesgos de préstamos bancarios. Fortalecer la supervisión de las instituciones de garantía de las pequeñas y medianas empresas.
(5) Establecer y mejorar el sistema de servicios sociales. Establecer y mejorar organizaciones intermediarias, incluidos centros de servicios para pequeñas y medianas empresas, transacciones de derechos de propiedad, calificaciones crediticias, servicios de auditoría, etc. , diseñado para dar servicio a pequeñas y medianas empresas. Fortalecer la orientación y capacitación sobre sistemas de contabilidad, sistemas de control interno y planificación financiera para las pequeñas y medianas empresas, y cultivar talentos para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Establecer un sistema de evaluación crediticia que se adapte a las características de las pequeñas y medianas empresas y regular eficazmente la evaluación crediticia de las pequeñas y medianas empresas y el comportamiento de presentación de informes crediticios de los organismos intermediarios.