Cómo mejorar eficazmente la capacidad de endeudamiento y la eficiencia
En primer lugar, asegúrese de que las fuentes de pago de la empresa.
Las fuentes de pago efectivas se benefician de una gestión razonable de la empresa. Durante la operación de una empresa, los gerentes o propietarios deben prestar atención a los siguientes aspectos:
1. Mejorar las capacidades de endeudamiento junto con el ciclo de vida del negocio.
El ciclo de vida de una empresa generalmente se refiere al proceso completo desde su nacimiento hasta su desaparición, incluidas las cuatro etapas de desarrollo, crecimiento, madurez y declive. Para determinar el monto de la garantía que una empresa puede obtener, según el ciclo de vida de la empresa, el monto de la garantía solicitada por la empresa se puede dividir en: período de expansión de la cuota, período de estabilidad de la cuota y período de contracción de la cuota.
El período de estabilización de cuotas es adecuado para empresas en el período de desarrollo a largo plazo. Estas empresas generalmente desarrollan su nivel básico a un nivel superior, lo que se refleja en la expansión del mercado y el aumento de los ingresos por ventas. . Dado que la empresa se encuentra en la etapa de desarrollo, sus ingresos por ventas son inestables, su rentabilidad es baja y no tiene una gran capacidad de pago. Por lo tanto, la aplicación del límite de préstamo se puede ajustar dentro de un pequeño rango según la situación de desarrollo de la empresa y su situación. propias características, dentro del alcance de su capacidad de pago Obtener un préstamo dentro.
Las empresas maduras tienen un desarrollo relativamente estable, una alta escala de ventas y niveles de ganancias, y bajos riesgos a corto plazo. En este momento, la empresa puede ampliar el monto de la solicitud de préstamo para obtener más entradas de capital para la empresa.
En una recesión, las ventas corporativas y los niveles de ganancias disminuyen, y los riesgos de la industria aumentan. En este momento, la empresa debería ajustar el límite de préstamo para evitar que no pueda pagar a tiempo debido al alto límite de préstamo durante la liquidación por quiebra.
Para reducir sus propios riesgos de compensación, las instituciones de garantía financiera generalmente establecen el período de responsabilidad de garantía en 1 o 2 años, que es más corto que las cuatro etapas del ciclo de vida empresarial. Cada vez que una empresa otorga un préstamo garantizado, se trata de un proceso de mejora crediticia. Sólo solicitando un monto de préstamo razonable y garantizando el pago oportuno se puede mejorar gradualmente el crédito de una empresa y obtener más oportunidades de préstamo y cuotas.
2. Analizar las ganancias corporativas y mejorar las capacidades crediticias corporativas
Además del impacto del ciclo de vida en el monto de las garantías corporativas, los atributos inherentes de la industria en la que se encuentra la empresa. se encuentra también son importantes. Diferentes industrias conducen a diferentes niveles de ganancias corporativas, y los niveles de ganancias corporativas determinan el tamaño de las ganancias. Además de clasificar las empresas en agricultura, silvicultura, ganadería y pesca, industria, construcción, venta mayorista, minorista, transporte, almacenamiento, correos, alojamiento, restauración, transmisión de información y servicios de software y tecnologías de la información,
Estrategia para mejorar las capacidades crediticias de las pequeñas y medianas empresas. Estrategias para mejorar las capacidades crediticias de las pequeñas y medianas empresas.
Los coeficientes de riesgo operativo y los niveles de beneficio reflejados por diferentes industrias varían mucho. Las ganancias de las industrias de software y servicios de tecnología de la información y de desarrollo inmobiliario son mucho más altas que las de las industrias minorista y mayorista. Los niveles de ganancias también difieren entre las empresas intensivas en capital (como las instituciones financieras) y las empresas intensivas en mano de obra (como las procesadoras de alimentos). Naturalmente, cuanto mayor sea el beneficio, más segura será la fuente de pago de la empresa, menor será el riesgo de incumplimiento y mayor será el límite del préstamo.
3. Mejorar la competitividad y obtener ventajas crediticias.
El monto de la garantía que una empresa puede obtener se juzga desde la perspectiva del entorno económico y la industria. El estado industrial de la empresa también afecta si la empresa puede obtener más montos de garantía. Como todos sabemos, las empresas líderes representan el desarrollo de una determinada industria, son el epítome y representante del desarrollo de esta industria y determinan las perspectivas y el futuro del desarrollo de esta industria hasta cierto punto. Las empresas que ocupan una posición de liderazgo en la industria a menudo tienen una gran fortaleza, competitividad y viabilidad, tienen mayores ventajas en participación de mercado y audiencia de clientes, tienen una supervivencia y un desarrollo estables y tienen fuentes estables de ingresos por ventas. Si una empresa ocupa una posición de liderazgo en la industria, tendrá más intensidad de diálogo y persuasión al enfrentar los requisitos de garantía de las instituciones de garantía, ganando así más oportunidades de préstamos y cuotas. Aumentar la escala de producción y ventas de las empresas, utilizar nuevos métodos de marketing para aumentar la participación de mercado y centrarse en la investigación y el desarrollo de nuevos productos pueden mejorar la competitividad de las empresas.
4. Aclarar el propósito del préstamo
Otra parte importante de la investigación in situ de la empresa asegurada por parte de la agencia de garantía financiera es investigar el propósito del préstamo de la garantía empresarial. financiar.
Según los datos de la base de datos de información reportada por las instituciones nacionales de garantía de financiamiento, los propósitos de los préstamos corporativos se dividen en préstamos para activos fijos, préstamos para capital de trabajo y otros.
A la hora de decidir obtener financiación garantizada, las pequeñas y medianas empresas deben prestar atención a la finalidad del préstamo. Si la misma empresa solicita una garantía de financiación, puede obtener diferentes montos de préstamos de crédito para diferentes propósitos: si el préstamo de la empresa se utiliza para el consumo, como por ejemplo comprar un automóvil, entonces el monto de la garantía obtenida por la empresa debe ser menor que la garantía. solicitud para operaciones de producción (compra de máquinas herramienta para producción). El préstamo de capital de trabajo de la empresa debe utilizarse en actividades comerciales relacionadas con la empresa para utilizar plenamente los beneficios esperados de los fondos y mejorar la probabilidad de aplicación del pago de la empresa a su vencimiento.
Después de que la empresa obtiene un préstamo del banco, utiliza los fondos para el negocio y la producción de la empresa, obteniendo así nuevas entradas de capital y asegurando así la fuente de reembolso. Las empresas forman un círculo virtuoso una y otra vez, y los propósitos de préstamo claros ayudan a las empresas a obtener fondos de préstamo de manera precisa y eficiente.
5. Mostrar la fortaleza de las empresas afiliadas.
En la producción y operación reales, las empresas upstream y downstream de la misma cadena industrial generalmente eligen la "garantía conjunta * * *" para esforzarse por obtener más préstamos crediticios de las agencias de garantía. Después de obtener con éxito fondos bancarios, si una empresa no puede pagar a tiempo debido a una mala gestión, otras empresas con garantías conjuntas le echarán una mano para ayudarla a superar las dificultades. Por lo tanto, demostrar adecuadamente la fortaleza de las empresas afiliadas para garantizar las instituciones y garantizar conjuntamente con las empresas upstream y downstream también son formas efectivas para que las empresas obtengan más líneas de garantía. Sin embargo, las empresas deben prestar atención al hecho de que al seleccionar y seleccionar una "* * * garantía conjunta", deben realizar una investigación exhaustiva de las condiciones operativas y la solvencia de las empresas asociadas al préstamo para evitar la posibilidad de reembolso de una empresa. dificultades que conducen a una disminución de su propio crédito.
En segundo lugar, aumentar los activos totales y aumentar las fichas de garantía.
El monto asegurado de las empresas en Beijing tiene una relación lineal con los activos totales de la propia empresa. Cuanto mayores sean los activos totales de la empresa, mayores serán los activos que tenga la empresa y cuanto mayor sea su capacidad de pago, mayor será el monto del préstamo natural. Para aumentar el monto de los préstamos garantizados, las pequeñas y medianas empresas deben aumentar adecuadamente los activos totales de la empresa de manera oportuna, aprovechar al máximo los activos y lograr el propósito de mejorar la utilización de los activos.
1. Aumento de capital adecuado
El aumento de capital de una empresa es un acto para ampliar la escala empresarial, ampliar el campo empresarial, mejorar el nivel crediticio y aumentar el capital registrado en conforme a la ley. Mediante el aumento de capital, las empresas pueden recaudar más capital de trabajo, reducir la distribución de los ingresos de los accionistas manteniendo el capital de trabajo existente, ajustar la estructura de accionistas y la proporción de participación accionaria, optimizar la estructura de gestión de la empresa, mejorar el crédito de la empresa y obtener calificaciones legales, lo que permite a las empresas obtener mayores beneficios.
2. Gestionar razonablemente los activos y mejorar la tasa de rotación total de activos
Tasa de rotación total de activos = ingresos por ventas/activos totales promedio en un período determinado, que es un método de evaluación para evaluar la operación. Calidad y utilización de todos los activos de una empresa.
La tasa de rotación de activos totales ocupa una posición importante en el sistema de indicadores de análisis financiero. Una alta tasa de rotación de activos totales de las pequeñas y medianas empresas significa que la empresa tiene una alta participación de mercado. El uso racional de la tasa de rotación de activos por parte de las empresas puede promover que las empresas aprovechen su potencial, aumenten los ingresos y mejoren la eficiencia en la utilización de los activos.
En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación total de activos de la empresa, más rápida será la tasa de rotación total de activos de la empresa, más fuertes serán sus capacidades de ventas y mayor será su eficiencia en la utilización de activos.
Si las pequeñas y medianas empresas quieren ganar una mejor posición en el mercado, deben aumentar su tasa de rotación de activos. La llamada supervivencia del más fuerte significa que mientras consigas un lugar en el mercado ocupado, podrás abrir ventas lo antes posible y obtener más beneficios. El estado óptimo para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas es que la escala de activos coincida con la escala comercial. Las empresas deben esforzarse por mejorar la eficacia del uso de los activos y mejorar la posición en el mercado.
A medida que mejora la posición en el mercado, la participación de mercado de la empresa también aumentará. Cuanto mayores sean los beneficios económicos de la empresa, mayor será su capacidad de pago. Mejorar la tasa de rotación de activos de una empresa es una medida inevitable para mejorar la eficiencia económica. Los activos de la empresa deben primero garantizar la producción y operación de la empresa, usar los fondos correcta y racionalmente, organizarlos adecuadamente y tener una estructura razonable para que los activos originales puedan usarse para aumentar la producción unitaria, mejorar la tecnología y reducir costos.
Bajo la escala de producción actual de la empresa, aumentar la tasa de rotación de activos equivale a ahorrar el consumo de capital unitario. Los fondos ahorrados al aumentar la tasa de rotación seguirán participando en los nuevos vínculos de producción de la empresa.
Por lo tanto, cuanto mayor sea el número de rotaciones de capital y más rápida sea la velocidad de rotación, mayores serán los beneficios económicos y más se podrá mejorar la eficiencia de producción de la empresa. Los fondos corporativos se transfieren una vez por semana, lo que significa que los fondos comienzan en forma de moneda, pasan por los tres eslabones de suministro, producción y ventas, y terminan en forma de moneda, completando un ciclo. Mejorar la tasa de rotación de activos para que los fondos corporativos puedan lograr un valor agregado rápido y efectivo en el proceso de experimentar moneda, objetos físicos y dinero.
3. Revitalizar los activos de manera oportuna y aumentar los ingresos por ventas.
Si la tasa de rotación total de activos de una empresa se mantiene en un nivel bajo durante mucho tiempo, la empresa debe tomar medidas activas para mejorar la eficiencia de utilización de varios activos, activar los activos de manera oportuna, reducir la inactividad de los activos vacantes, aumentar los ingresos por ventas y reducir los gastos y costos. Aumentar las ganancias corporativas, aumentando así la cantidad de préstamos corporativos garantizados.
Fomentar la capacidad de endeudamiento, la estrategia, la inversión y el emprendimiento.
Debido a que las empresas son altamente innovadoras y tienen altas tasas de rotación, es necesario que desarrollen canales de ventas en un corto período de tiempo para aumentar los ingresos por ventas. Las empresas inventarian periódicamente los activos y pasivos para comprender la asignación de activos de la empresa y clasificarlos adecuadamente. Se deben presentar sugerencias de enajenación viables lo antes posible para los activos inactivos a largo plazo, y aquellos con valor de desarrollo que no se pueden arrendar deben enajenarse y realizarse de manera oportuna. Al mismo tiempo, los contratos de arrendamiento y los ingresos por alquiler deben ajustarse oportunamente teniendo en cuenta los cambios del mercado. Las empresas deben analizar cuidadosamente los factores subjetivos y objetivos que afectan los ingresos y gastos, analizar la razonabilidad de los pasivos y esforzarse por maximizar la revitalización de activos, la expansión comercial, el aumento de ingresos, la reducción de gastos y el aumento de ingresos.
En tercer lugar, construir una empresa crediticia sólida
1. Las empresas deben mantener suficiente conciencia, operar de forma independiente y con integridad, y ser abiertas y honestas. En la producción y la vida, llevamos a cabo actividades productivas y comerciales de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes, y aceptamos conscientemente la supervisión y gestión de departamentos relevantes, como la administración industrial y comercial. De acuerdo con los requisitos de las disposiciones pertinentes de la ley tributaria, pague los impuestos a tiempo y asegúrese de que no haya atrasos ni declaraciones falsas. Las pequeñas y medianas empresas que participan en el comercio exterior y la cooperación económica deben cumplir estrictamente las leyes y reglamentos nacionales sobre gestión de divisas y gestión aduanera, controlar estrictamente los bienes y mercancías y abstenerse de contrabandear o infringir la ley.
2. Las empresas deben establecer cuentas de conformidad con la ley y llevar la contabilidad en estricta conformidad con las disposiciones del sistema de contabilidad nacional unificado. Preste atención a la gestión financiera corporativa, establezca reglas y regulaciones de gestión interna y establezca el presupuesto financiero y los sistemas de contabilidad final de manera oportuna. Con el flujo de caja como foco de gestión, implementamos estrictamente el sistema de gestión presupuestaria en los eslabones de producción, suministro y ventas de la empresa, reducimos la existencia de fondos no presupuestarios, aseguramos la tasa de utilización unitaria y la tasa de producción de fondos tanto como sea posible. posible y reembolsar los préstamos bancarios a tiempo según el contrato de préstamo. Mantener la propia imagen de confianza de la empresa.
3. Las empresas deben fortalecer la gestión de la calidad del producto, adherirse a la calidad primero, al cliente primero, considerar la calidad del producto como la vida de la empresa, controlar estrictamente la calidad desde el diseño, la investigación y el desarrollo, la producción en masa, las ventas y otros. procesos y requieren que el departamento de producción Los empleados produzcan productos en estricta conformidad con los estándares de producción para garantizar la calidad del producto.