¿Qué incluye la advertencia de riesgo al cliente y cómo monitorearla?
1. ¿Qué incluye la alerta temprana de riesgo del cliente? ¿Cómo monitorearla?
La alerta temprana de riesgo del cliente se refiere a la alerta temprana de riesgos crediticios descubiertos a través de inspecciones posteriores al préstamo (incluso en -inspecciones in situ e inspecciones fuera del sitio) Señalar, utilizar una combinación de métodos de análisis cuantitativos y cualitativos para identificar las tendencias de desarrollo de riesgos lo antes posible y tomar medidas específicas para abordar los préstamos problemáticos de acuerdo con la autoridad y los procedimientos prescritos. La advertencia de riesgos incluye advertencias de riesgos para industrias, regiones y clientes. Entonces, ¿qué incluye la alerta temprana de riesgos del cliente? ¿Cómo se monitorea? Ven conmigo
¿Qué incluye la alerta temprana de riesgos del cliente?
1. Aspectos de la industria, incluidos los riesgos ambientales de la industria. , riesgos, etc.
Los factores de riesgo ambiental de la industria incluyen principalmente ciclos macroeconómicos, políticas fiscales y monetarias, políticas industriales, leyes y regulaciones, y shocks externos.
Los factores de riesgo operativo de la industria incluyen principalmente la oferta y la demanda del mercado, la madurez de la industria, el monopolio de la industria, la dependencia de la industria, la sustituibilidad de productos y las condiciones operativas de las entidades de competencia de la industria, etc.
Los factores de riesgo financiero de la industria incluyen indicadores clave como el rendimiento de los activos netos, el coeficiente de pérdidas y ganancias de la industria, la tasa de ventas de bienes de capital y la productividad laboral general.
2. Cambios importantes en la región, deterioro del entorno empresarial regional, disminución de los niveles de operación y gestión interna regional, deterioro de la calidad de los activos crediticios regionales, etc. 2. Seguimiento de la alerta temprana de riesgo del cliente
1. Riesgo financiero del cliente
De la información financiera recopilada se encuentran señales de alerta financiera temprana:
(1) Los pasivos corrientes pueden ser largos
(2) Mayor relación deuda-capital propietario.
(3) Grandes cambios en la estructura del balance.
(4) Auditoría no calificada.
(5) Evidencia que muestra inventario obsoleto, grandes cantidades de inventario o combinaciones de inventario inapropiadas.
(6) Una disminución de la proporción de los activos corrientes sobre los activos totales o un cambio brusco en la cartera de activos.
(7) Reducción sustancial del ratio circulante o ratio rápido.
(8) Activos fijos
(9) Un aumento sustancial de las reservas.
(11) Ninguna
(12) Deterioro de la situación de tesorería de los clientes.
(13) Un fuerte aumento o cobro en el monto o ratio de cuentas por cobrar.
(14) Una desaceleración en la tasa de rotación de inventarios.
(10) La proporción de activos intangibles es demasiado alta.
(15) Cambios de contables.
(16) Ventas en continua disminución o rápido aumento.
(17) Ingresos totales por ventas y
(18) Costes crecientes y márgenes de beneficio gradualmente decrecientes o pérdidas operativas crecientes.
(19) Incremento desproporcionado de los gastos diarios respecto a las ventas.
(20) El rendimiento de los activos totales o la tasa de rotación de los activos totales continúa disminuyendo.
(21) Fuerte dependencia de pasivos a corto plazo.
(22) Cambios significativos en el calendario de solicitudes de préstamos estacionales.
(23) Cambios rápidos en la escala o frecuencia de las solicitudes de préstamos.
(24) Saldos decrecientes de los depósitos bancarios.
(25) Prórrogas de factura excesivas o imprevistas.
(26) Planificación financiera con mala demanda de inmovilizado o circulante.
(27) El foco del seguimiento del riesgo bancario se centra en si el cliente puede pagar el préstamo en su totalidad a su vencimiento. Al monitorear el riesgo financiero del cliente, es necesario prestar mucha atención al largo plazo y al riesgo del cliente. solvencia a corto plazo.
2. Seguimiento de los riesgos no financieros de los clientes
Entre la información no financiera recopilada, se debe prestar especial atención a las señales tempranas de alerta no financiera de los clientes:
( 1) Crecimiento excesivo más allá de los límites de gestión y control de la empresa.
(2) La empresa tiene problemas laborales.
(3) Cambios en la naturaleza del negocio de la empresa.
(4) Distribución ineficiente de plantas y equipos.
(5) No se pueden lograr los arreglos programados en el cronograma.
(6) Incompetencia en la planificación.
(7) Falta de disposiciones funcionales sistemáticas y continuas.
(8) Participación arriesgada en actividades especulativas como fusiones y adquisiciones corporativas, inversiones en nuevos proyectos, nuevos desarrollos regionales o lanzamientos de líneas de producción.
(9) Respuesta lenta a un mercado a la baja o condiciones económicas lentas.
(10) Falta de continuidad visible en la gestión.
(11) El comportamiento y los hábitos personales de los altos ejecutivos han cambiado.
(12) Hay problemas en los matrimonios de los altos directivos.
(13) Los altos directivos incumplieron sus obligaciones personales.
(14) Cambios de personal clave.
(15) Pérdida de series principales de productos, franquicias, derechos de distribución o fuentes de suministro.
(16) Pérdida de uno o varios grandes clientes con buena situación financiera.
(17) Mal mantenimiento de plantas y equipos.
(18) No actualizar o eliminar oportunamente plantas y equipos obsoletos o ineficientes.
(19) Información de riesgos proporcionada por otras entidades financieras.
(20) La compañía de seguros emitió una carta de cancelación de la póliza al cliente porque no pagó la prima del seguro.
(21) La autoridad judicial dicta sentencia contra el cliente.
2. ¿Cuáles son los principales contenidos de la identificación de riesgos del cliente?
En la gestión de riesgos, los principales contenidos de la identificación de riesgos son los siguientes: 1. Riesgos de compra de las transacciones. Una vez que se presente una o más de estas situaciones de riesgo, la compañía de seguros asumirá el riesgo, de modo que se pueda lograr el control de pérdidas a un costo menor. En la práctica, los seguros consisten principalmente en seguros de propiedad, seguros de transacciones no autorizadas, seguros de responsabilidad de directores y funcionarios, seguros de paquetes bancarios y otros seguros. 2. Fortalecer las actividades de seguimiento. Utilice big data para monitorear dinámicamente los cambios en los préstamos, reemplazar las pruebas trimestrales actuales con pruebas mensuales y lograr una salida anticipada mediante alertas tempranas. El personal de los bancos comerciales tiene sólidas capacidades de control de riesgos y conciencia de descubrimiento de riesgos, pero aún necesita dominar ciertos métodos y técnicas. Una vez que ocurren las siguientes situaciones: dificultad para contactar a los clientes, no proporcionar información sobre declaraciones y pagos de impuestos, transferencia de cuentas básicas, flujo de caja anormal y mala evaluación externa, deben abordarse de manera oportuna. A partir del nivel de las señales de alerta temprana, el personal de los bancos comerciales debe manejar eficazmente diversas situaciones y prestar atención al nivel de las señales de alerta temprana de riesgo. 3. Utilizar derivados de crédito para controlar los riesgos. Los derivados crediticios incluyen productos estructurados integrales, opciones de diferenciales de crédito, productos de diferenciales de crédito, swaps de rendimiento total y swaps de incumplimiento crediticio. Estos productos pueden diversificar los riesgos, reducir la concentración del riesgo crediticio y son muy importantes para mejorar la estabilidad del sistema bancario. y valor.
3. ¿Qué incluye principalmente la alerta temprana de riesgos?
El sistema de alerta temprana de riesgos empresariales incluye principalmente tres subsistemas, a saber, el subsistema de identificación de riesgos, el subsistema de evaluación de riesgos y el subsistema de alerta temprana de riesgos. La clave del subsistema de identificación de riesgos es establecer una visión sistemática de la identificación y el análisis de riesgos. Los métodos comúnmente utilizados incluyen listas de verificación, WBS, diagramas de análisis de causa y efecto y diagramas de flujo. El subsistema de evaluación de riesgos cuantifica y evalúa la importancia de los factores de riesgo identificados y luego utiliza el subsistema de alerta temprana para determinar si se debe emitir una alarma y el nivel de la misma.
IV. ¿Qué incluye la alerta temprana de riesgo del cliente? ¿Cómo monitorearla?
La alerta temprana de riesgo del cliente se refiere a la alerta temprana de riesgos crediticios descubiertos a través de inspecciones posteriores al préstamo (incluso en -inspecciones in situ e inspecciones fuera del sitio) Señalar, utilizar una combinación de métodos de análisis cuantitativos y cualitativos para identificar el tipo, alcance, causas y tendencias de desarrollo de los riesgos lo antes posible, y tomar medidas específicas para abordar los préstamos problemáticos de acuerdo con autoridad y procedimientos prescritos. La advertencia de riesgos incluye advertencias de riesgos para industrias, regiones y clientes. Entonces, ¿qué incluye la alerta temprana de riesgos del cliente? ¿Cómo se monitorea? ¡Ven y echa un vistazo conmigo!
¿Qué incluye la alerta temprana de riesgos del cliente? ¿Cómo se monitorea? alerta temprana de riesgos 1. Aspectos de la industria, incluidos los riesgos ambientales de la industria, los riesgos operativos de la industria, los riesgos financieros de la industria, etc.
Los factores de riesgo ambiental de la industria incluyen principalmente ciclos macroeconómicos, políticas fiscales y monetarias, políticas industriales, leyes y regulaciones, y shocks externos.
Los factores de riesgo operativo de la industria incluyen principalmente la oferta y la demanda del mercado, la madurez de la industria, el monopolio de la industria, la dependencia de la industria, la sustituibilidad de productos, las condiciones operativas de las entidades de competencia de la industria y el estado financiero general de la industria.
Los factores de riesgo financiero de la industria incluyen indicadores clave como el rendimiento de los activos netos, el coeficiente de pérdidas y ganancias de la industria, la tasa de acumulación de capital, el margen de ganancias de las ventas, la tasa de ventas de productos y la productividad laboral general.
2. Aspectos regionales, incluidos cambios importantes en las políticas y regulaciones regionales, deterioro del entorno operativo regional, disminución de los niveles de operación y gestión interna regional, deterioro de la calidad de los activos crediticios regionales, etc.
2. Seguimiento de las advertencias de riesgos de los clientes 1. Seguimiento de los riesgos financieros de los clientes
A partir de la información financiera recopilada, los gestores de riesgos deben prestar mucha atención a las primeras señales de alerta financiera que aparecen en la empresa. :
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(1) Incremento anormal de los pasivos corrientes o de largo plazo.
(2)Mayor ratio deuda/capital propio.
(3) Grandes cambios en la estructura del balance.
(4) Auditoría no calificada.
(5) Evidencia que muestra inventario obsoleto, grandes cantidades de inventario o combinaciones de inventario inapropiadas.
(6) Una disminución de la proporción de activos corrientes sobre los activos totales o un cambio brusco en la cartera de activos.
(7) Reducción sustancial del ratio circulante o ratio rápido.
(8) Cambios dramáticos en los activos fijos.
(9) Un aumento sustancial de las reservas.
(11) Los estados financieros no se recibieron a tiempo.
(12) Deterioro de la situación de tesorería de los clientes.
(13) Un fuerte aumento en el importe o ratio de las cuentas por cobrar o una importante desaceleración en el proceso de cobro.
(14) Disminución de la tasa de rotación de inventarios.
(10) La proporción de activos intangibles es demasiado alta.
(15) Cambios de contables.
(16) Ventas en continua disminución o rápido aumento.
(17) La enorme diferencia entre los ingresos por ventas totales y los ingresos por ventas netos.
(18) Costes crecientes y márgenes de beneficio decrecientes o pérdidas operativas crecientes.
(19) Incremento desproporcionado de los gastos diarios respecto a las ventas.
(20) El rendimiento de los activos totales o la tasa de rotación de los activos totales continúa disminuyendo.
(21) Fuerte dependencia de pasivos a corto plazo.
(22) Cambios significativos en el calendario de solicitudes de préstamos estacionales.
(23) Cambios rápidos en el tamaño o la frecuencia de las solicitudes de préstamos.
(24) Saldos bancarios decrecientes.
(25) Prórrogas de factura excesivas o imprevistas.
(26) Planificación financiera para la mala demanda de activos fijos o activos circulantes.
(27) El foco del seguimiento del riesgo bancario se centra en si el cliente puede pagar el préstamo a su vencimiento y en su totalidad. Al monitorear el riesgo financiero del cliente, es necesario prestar mucha atención al largo plazo del cliente. y solvencia a corto plazo.
2. Seguimiento de los riesgos no financieros de los clientes
En la información no financiera recopilada se debe prestar especial atención a las señales tempranas de alerta no financiera de los clientes:
( 1) Crecimiento excesivo más allá de los límites de gestión y control de la empresa.
(2) La empresa tiene problemas laborales.
(3) Cambios en la naturaleza del negocio de la empresa.
(4) Disposición ineficiente de plantas y equipos.
(5) No poder lograr los arreglos establecidos en el cronograma.
(6) Incompetencia en la planificación.
(7) Falta de arreglos funcionales sistemáticos y continuos.
(8) Participación arriesgada en actividades especulativas como fusiones y adquisiciones corporativas, inversiones en nuevos proyectos, nuevos desarrollos regionales o lanzamientos de líneas de producción.
(9) Lento en responder a caídas en los mercados o condiciones económicas lentas.
(10) Falta de continuidad visible en la gestión.
(11)El comportamiento y los hábitos personales de los altos ejecutivos han cambiado.
(12) Hay problemas en los matrimonios de los altos directivos.
(13) Los altos directivos incumplieron sus obligaciones personales.
(14)Cambios de personal clave.
(15) Pérdida de series principales de productos, franquicias, derechos de distribución o fuentes de suministro.
(16) Pérdida de uno o varios grandes clientes con buena situación financiera.
(17) Mal mantenimiento de plantas y equipos.
(18) No actualizar o eliminar oportunamente plantas y equipos obsoletos o ineficientes.
(19) Información de riesgos proporcionada por otras entidades financieras.
(20) La compañía de seguros emitió una carta de cancelación de la póliza al cliente porque no pagó la prima del seguro.
(21) La autoridad judicial dicta sentencia contra el cliente.