Desarrollo de financiación al consumo con licencia 2021
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Producción|Canal de Financiación al Consumo
En 2023, se habrán cumplido doce años desde que se creó el primer grupo de empresas de financiación al consumo. Mirando hacia el pasado y mirando hacia el futuro, la industria de financiación al consumo está experimentando un momento crítico de cambio de rumbo.
Por un lado, los factores epidémicos no han frenado la industria y el impacto en la calidad de los activos es inferior a algunas expectativas del mercado.
Por otro lado, se ha perfeccionado la rectificación regulatoria en varias instituciones y eslabones de la cadena de la industria de financiación al consumo, incluida la recopilación de información, el control de riesgos de big data, la recaudación y los modelos de préstamos conjuntos, todos los cuales han sido sometidos a estrictas Las normas de gobierno corporativo, el modelo de desarrollo de la organización y la estructura de ingresos también han sufrido grandes cambios. Especialmente desde 2021, con la promulgación de una serie de leyes, reglamentos y normas regulatorias como la "Ley de Protección de Información Personal" y la "Ley de Seguridad de Datos", la recopilación y el uso de datos han estado sujetos a restricciones más estrictas.
Con la reducción de los tipos de interés y el endurecimiento de la supervisión, la industria seguramente iniciará un período de "operaciones refinadas". Cómo cambiar de marcha a alta velocidad es una prueba para consumidores de diferentes orígenes.
Cambios
La industria de financiación al consumo en un sentido amplio abarca muchos tipos, como departamentos de crédito al consumo de bancos, empresas de financiación al consumo autorizadas, pequeñas empresas de préstamos, etc. Y muestra una buena tendencia al calentamiento en todos los suborbitales.
Tomemos como ejemplo las empresas de financiación al consumo con licencia. A juzgar por la cantidad de instituciones, desde 2020, se ha aprobado el establecimiento de cinco empresas de financiación al consumo, incluidas Xiaomi, Sunshine, Ant, Yinsu Kaiji y Vipshop Fubon, y todas abrirán en 2021.
En segundo lugar, las medidas intensivas de aumento de capital de las empresas de financiación al consumo son suficientes para reflejar el optimismo de los inversores sobre este camino.
Algunas instituciones, como Xiaozhao Fund, que aumentó su capital en 654.380 millones de yuanes, y Ant and Consumer Fund, que aumentó su capital en 30.000 millones de yuanes, han experimentado algunos reveses recientemente. Otras instituciones, como Su Yinkai, que lleva menos de un año en el negocio, y varias empresas de financiación al consumo que no han aumentado su capital durante todo el año, han aumentado su capital y sus acciones por diversas razones.
Además, el rendimiento general de la financiación al consumo se ha recuperado significativamente desde 2021. Los datos sobre activos y rendimiento han aumentado significativamente en comparación con 2020, y el tamaño de los activos y la tasa de crecimiento de las ganancias de algunas instituciones han alcanzado nuevos máximos. Las empresas de la mayoría de las industrias participan activamente en indicadores clave como el tamaño de los activos, los ingresos operativos y el crecimiento de las ganancias netas.
El mercado de las tarjetas de crédito no es demasiado grande. Los datos del Banco Popular de China muestran que el saldo de préstamos con tarjetas de crédito aumentó significativamente de 2018 a 2020 y seguirá creciendo en los primeros tres trimestres de 2021. El saldo de crédito reembolsable de las tarjetas bancarias aumentó aproximadamente un 8,25% interanual hasta 8,40 billones de yuanes.
La calidad de los activos también ha resistido la prueba en el contexto de la epidemia. En el primer semestre de 2021, los préstamos morosos de los diez principales bancos mostraron una tendencia general a la baja, y los préstamos morosos de algunos bancos disminuyeron significativamente (los préstamos morosos del Postal Savings Bank y el Shanghai Pudong Development Bank cayeron un 0,62% y 0,56% respectivamente). Sólo uno de los diez principales bancos experimentó un aumento en las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito.
En el mundo de la tecnología financiera, “Kanhua” es un caso típico.
Si observamos la tendencia general del mercado, la industria de financiación al consumo en general se encuentra en una trayectoria ascendente constante.
Operaciones refinadas
Sin embargo, vale la pena señalar que con la reducción de las tasas de interés y el endurecimiento de la supervisión, la heroica era de escala en la industria de financiación al consumo tiene que convertirse en una realidad. del pasado. Funcionar a ciegas es insostenible y la industria necesita un "cultivo intensivo".
En poco más de un año, los usuarios activos mensuales han superado el millón. Se puede decir que Kanhua es un "caballo oscuro" de crecimiento en el mercado de financiación al consumo.
Desde la perspectiva del desarrollo de Xianghua, la "operación refinada" es el hilo principal que lo atraviesa.
Las capacidades de control de riesgos son un reflejo de las capacidades operativas básicas de las instituciones financieras de consumo. En este punto, Yi Xianghua tiene cuatro trucos.
Antifraude: basado en la rica experiencia práctica de un equipo senior, tecnologías de vanguardia como aprendizaje automático, gráficos de conocimiento, aprendizaje profundo, procesamiento de lenguaje natural PNL y reconocimiento de voz. Integrado para refinar firmas legales de fraude basadas en grandes cantidades de datos.
Estrategia de riesgo: implementación de estrategias diferenciadas y TI rápida
Gestión de cumplimiento: los datos están disponibles pero son invisibles. Centrarse en la seguridad de la información y el análisis de cumplimiento, y la trazabilidad del uso de datos. Autorización de datos de enlace completo y gestión de circuito cerrado.
En segundo lugar, en términos de supervisión, el requisito esencial para la protección de la información personal es la legalidad y el refinamiento del uso de la información personal.
Con este fin, Yi Xianghua ha realizado múltiples rondas de actualizaciones iterativas, desde el producto hasta la investigación y el desarrollo. d. Desde el cumplimiento de datos hasta el equipo de seguridad, hemos realizado una investigación e implementación en profundidad de las leyes, regulaciones y normas relevantes;
Específicamente, Yi Xianghua estableció el Comité de Gestión de Seguridad de la Información al más alto nivel como el máximo órgano de toma de decisiones para la seguridad de la información y la protección de la información personal. Confiando en el Comité de Gestión de Seguridad de la Información, Yi Xianghua adopta un modelo de control y gestión jerárquico, y el departamento comercial, el departamento de seguridad y cumplimiento de datos y el departamento de auditoría interna están estrechamente conectados para formar "tres líneas de defensa" para la seguridad de la información y la información personal. protección.
Además, en el procesamiento de datos de información personal, Yihua integra tecnologías de seguridad de datos clave y centrales, como identificación de datos, cifrado de datos y etiquetado de datos, e integra diferentes tecnologías de seguridad según las diferentes etapas del procesamiento de datos. tecnología de seguridad de datos.
A nivel de producto, el refinamiento también se refleja en cuotas multidimensionales.
Según
Se entiende que Yi Xianghua ha realizado la actualización continua del crédito monomodo original al crédito cruzado multimodo y puede ajustar el límite de crédito en tiempo real según a la integridad de la información enviada por el cliente, lo que no sólo puede garantizar la exactitud del crédito del cliente, sino también garantizar la estabilidad de los clientes anteriores.
En términos de canales, Yi Xianghua construyó procesos de toma de decisiones independientes basados en las características de diferentes canales, logrando la independencia de procesos API, procesos semi-API, H5 y canales propios. Al construir una matriz de precios de riesgo diferenciada para las cuotas de acceso, se puede lograr una toma de decisiones inteligente, que no sólo puede adaptarse a métodos de cooperación diversificados, sino también garantizar la unidad del negocio en general.
Vincular entidades, habilitar entidades
Para las empresas de financiación al consumo no es difícil aumentar el volumen de negocio en el corto plazo. Lo importante es seguir desarrollándose y avanzando con paso firme, lo que requiere una fuerza "real".
Tomemos a Yixianghua como ejemplo. Por el lado de los activos, los clientes objetivo son usuarios que tienen pequeñas necesidades de financiación en su trabajo y vida diaria. Confían en su situación financiera y comprenden la importancia del crédito personal. Este grupo tiende a tener mayores niveles de crédito y el consumo se basa más en las necesidades reales.
En términos de escenarios de construcción propia y portales de tráfico, mediante la construcción de nuevos escenarios reales de financiación al consumo para conectar a un gran número de clientes en diversos escenarios como viajes, compras, redes sociales, entretenimiento, retransmisiones en directo, etc. ., y explorar dinámicamente sus necesidades de vida crediticia. Es una ocupación adecuada para la apreciación de las flores.
Basándose en el posicionamiento de su propia base de clientes, Yixianghua lanzó un centro comercial a plazos. Por un lado, Yixianghua selecciona buenos productos con características y calidad globales profundizando en la cadena de suministro y los verifica en todos los niveles para ofrecer a los usuarios productos de alta calidad y de múltiples categorías, como 3C digital, electrodomésticos, belleza, artículos de lujo, zapatos y bolsos, y comida. El número de SKU supera los 654,38 millones. No solo garantiza la satisfacción de las necesidades de los consumidores de los grupos con alto crédito, sino que también garantiza la calidad del producto y mejora la experiencia del consumidor.
Por otro lado, al acceder a escenarios de servicios de vida, Yihuanghua conecta a una gran cantidad de clientes en diversos escenarios como viajes, compras, redes sociales, entretenimiento y transmisiones en vivo. y brindar a los usuarios los productos que mejor satisfagan sus necesidades de consumo personal en escenarios segmentados.
En comparación con muchas empresas de financiación al consumo de la época que optaban por cooperar con empresas de Internet como "canales de financiación", los escenarios autoconstruidos pueden crear valor en un período más largo, aunque el coste de la inversión es mayor y el rendimiento la inversión es más larga.
Además de los usuarios del extremo C, Yixianghua también abre activamente el extremo B, conecta empresas reales y guía flujos de capital diversificados hacia los capilares de la economía real.
A través de la cooperación con ERP, SaaS empresarial, Shuitong y otras plataformas, Yi Xianghua puede cubrir rápidamente cientos de miles de pequeños y micro clientes. Las empresas beneficiarias están ubicadas en 300 ciudades y 2.000 condados de todo el país, satisfaciendo las necesidades de financiación de más de 7.000 millones de dólares procedentes de industrias mayoristas y minoristas, manufacturas tradicionales, alojamiento y restauración y otras industrias, apoyando indirectamente el empleo de cientos de miles de personas. y creando un enorme valor económico y social.
En este proceso, Yi Xianghua también brinda activamente asistencia para la transformación digital de los bancos y otras instituciones financieras, ayudando a las instituciones financieras a fortalecer el desarrollo de capacidades, como las operaciones de tráfico y el control de riesgos digital inteligente, y ampliar los límites de los servicios financieros. y mejorar la eficiencia y experiencia del servicio, logrando reducción de costos y mejora de la eficiencia.
En resumen, basándose en las ventajas tecnológicas y de control de riesgos acumuladas en el campo de la tecnología financiera durante muchos años, Yi Xianghua desempeña el papel de "guía digital" en el territorio de las finanzas inclusivas: integrando los servicios financieros. de sus propias instituciones financieras se adaptan efectivamente a los futuros escenarios de vida diversificados y a las necesidades financieras de las pequeñas y microentidades.
Conectar instituciones financieras con individuos y pequeñas y microempresas no solo satisface las necesidades de las instituciones financieras tradicionales de encontrar activos de alta calidad, sino que también satisface necesidades de financiamiento reales y razonables en múltiples escenarios.
Desde una perspectiva macro, la industria de financiación al consumo está entrando en un período crítico de "cambio de marcha". El mercado es vasto, pero la competencia entre instituciones de diferentes tamaños y orígenes en la industria se está volviendo cada vez más feroz.
Cómo cumplir con los requisitos regulatorios, integrar sus propios recursos ventajosos, establecer una posición en el mercado que sea diferente de la competencia y luego formar ventajas de desarrollo diferenciado y desarrollo sostenible a través de la "agricultura intensiva", es una prueba para todos. participante del mercado. La evolución de la industria no se ha detenido y muchos actores aún necesitan trabajar duro para adaptarse.
Preguntas y respuestas relacionadas: Número de teléfono de atención al cliente de Yixianghua El número de teléfono de atención al cliente de Yixianghua es 0510-8888-5887.
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