¿Qué significa exactamente el puesto de planificación financiera y fiscal en Pacific Life Insurance?

1. El concepto del método de gestión financiera "tres-cuatro-seis"

En diferentes etapas de la vida, las personas o familias tienen diferentes estados financieros, necesidades de capital y tolerancia al riesgo, por lo que las necesidades de gestión financiera y de seguro de vida son diferentes. también diferente La vida del crecimiento personal El ciclo, el ciclo de vida de la familia y el nivel de ingresos del individuo están estrechamente relacionados con el desarrollo de la familia, y el desarrollo personal está estrechamente relacionado con la planificación financiera.

El método de gestión financiera "Tres, Cuatro, Seis", en pocas palabras, significa que los planificadores financieros deben proporcionar a los clientes una orientación de planificación financiera científica y objetiva basada en sus diferentes familias, diferentes niveles de ingresos y diferentes edades. grupos. Específicamente, los "tres" de la ley de gestión financiera "346" se refieren a las "tres categorías de ingresos": personas de ingresos altos, personas de ingresos medianos altos y personas de ingresos medios y bajos. "Cuatro" se refiere a los "cuatro tipos de familias": familias en crecimiento (desde casarse hasta tener hijos), familias en crecimiento (desde el nacimiento de los hijos hasta completar la escuela), familias maduras (desde que los niños se incorporan al mercado laboral hasta la jubilación de la pareja). ), y familias envejecidas (la pareja se jubila hasta su muerte); "Seis" se refiere a los "seis grupos de edad": explorar (15-24 años), establecer (25-34 años), estabilizar (35-44 años), mantener (45-54 años) y vaciar. nido (55-64 años) años) y vejez (65 años - muerte).

2. Utilice el método de gestión financiera "tres, cuatro, seis" para la planificación de seguros de vida personales.

(1) "Seis" etapas de edad y compra de seguros de vida

Las personas son Los componentes de una familia y el saldo de ingresos y gastos del individuo a diferentes edades son muy diferentes durante el ciclo de vida del crecimiento de un individuo. Por supuesto, la demanda de productos financieros también es diferente. La vida de un individuo hasta El ciclo toma diez años como grupo de edad, y luego lo divide en seis etapas de edad, y analiza y analiza sus necesidades de gestión financiera respectivamente, determinando así planes de gestión financiera personal para diferentes grupos de edad.

1. El período exploratorio

El período exploratorio se refiere al período comprendido entre los 15 y los 24 años. El principal problema que enfrentan los individuos durante el período exploratorio es la elección de la universidad para realizar estudios superiores. Después de graduarse, ya sea que desee encontrar un trabajo o continuar sus estudios, si desea ir al extranjero para realizar más estudios, debe considerar el costo por adelantado. Aspecto económico: Los estudiantes en este período generalmente son solteros, viven con sus padres o viven en dormitorios escolares.

Los ingresos personales durante este período suelen ser escasos y pueden provenir de trabajos a tiempo parcial o dinero de bolsillo de los padres, así como de becas y ayudas escolares. Por lo tanto, en términos de planificación de seguros de vida, debido a ingresos muy limitados, las principales consideraciones son los seguros médicos y de accidentes con primas bajas. Los estudiantes pueden considerar comprar un seguro de protección integral para estudiantes, y los jóvenes solteros pueden considerar comprar un seguro de vida temporal con un monto asegurado de 100 000 a 200 000 o un seguro de muerte accidental con un monto asegurado de 200 000 a 400 000, con ambos padres como beneficiarios.

2. Período de establecimiento

El período de establecimiento se refiere al período entre 25 y 34 años. En este momento, las personas recién ingresan a la sociedad, su trabajo y su carrera recién comienzan. y sus características económicas son muy obvias: bajos ingresos, altos gastos (la "tribu de la luz de la luna" aparece básicamente en este grupo de edad), la mayoría de las personas en esta etapa elegirán pareja, se casarán y se casarán. La mayoría de las personas en esta etapa elegirán cónyuge, se casarán y tendrán hijos, por lo que a menudo tienen que pedir ayuda a sus padres debido a la falta de fondos. Se recomienda que las parejas jóvenes trabajen duro para aumentar sus ahorros bancarios en esta etapa y presten atención a acumular fondos para el pago inicial de una casa. En términos de planificación de seguros de vida: (1) Compre un seguro de vida temporal con un monto de seguro de 5 a 10 veces el ingreso anual y el beneficiario es el cónyuge. (2) Adquirir un seguro de vida temporal con un monto de cobertura de 2 a 5 veces el ingreso anual, siendo los beneficiarios los niños. (3) Adquirir un seguro de educación infantil según corresponda.

3. Período estable

El período estable es aproximadamente entre los 35 y 44 años. Básicamente, todo el mundo tiene unos 10 años de experiencia laboral. Después de esta etapa, los individuos deben tenerlo completamente claro. sobre la dirección de su carrera. En términos de preparación financiera personal: la mayoría de las personas de este grupo de edad ya han ingresado a la escuela primaria o secundaria, por lo que las familias deben acumular activamente suficientes fondos para la educación para la educación superior de sus hijos. En segundo lugar, muchas personas de este grupo de edad ya han comprado la suya propia; usted compra una casa con un préstamo, debe estar preparado para pagar el préstamo de vivienda; en tercer lugar, la gente en este momento ha entrado en la mediana edad, por lo que también debe estar preparado inicialmente en términos de pensiones.

En la planificación de seguros de vida, además de la contratación de seguros en las primeras etapas, debido al aumento de los recursos financieros integrales, también están aumentando los tipos de seguros adquiridos: (1) Adquisición de seguros de vida a término. El monto asegurado del seguro de vida siempre es igual a la deuda de vivienda. El monto del préstamo es un seguro de vida de monto decreciente. Su importancia es que después de que el pagador fallece por razones imprevistas, el préstamo de vivienda puede continuar siendo reembolsado. La compañía de seguros y el banco no subastarán ni reemplazarán el seguro de vida. En otras palabras, si el pagador lamentablemente fallece por razones imprevistas, la compañía de seguros puede continuar pagando el préstamo de vivienda y los familiares sobrevivientes no perderán su casa a causa del banco. (2) Adquiera un seguro educativo y continúe planificando los gastos educativos futuros de sus hijos.

4. Período de mantenimiento

El período de mantenimiento es aproximadamente entre los 45 y 54 años. Después de unos 20 años de arduo trabajo, un individuo logrará más o menos ciertos resultados en su vida. Su fuerza económica está en su punto más fuerte en este momento. En términos de planificación financiera: en este momento, los niños se encuentran básicamente en la etapa de educación superior (pregrado o posgrado), y la educación de los niños ha sido debidamente preparada antes de obtener un préstamo para comprar una casa, básicamente el préstamo para vivienda ya está hecho; por lo tanto, el objetivo principal de la gestión de las finanzas personales en este momento es preparar una pensión adecuada. En términos de planificación del seguro de vida: (1) Adquirir suficiente seguro médico para hacer frente a los crecientes gastos médicos y de enfermería a medida que envejece; (2) Adquirir un seguro de pensión; cuanto antes, mejor. Se pagará la misma cantidad de prima. Será menor. Por supuesto, dado que la fortaleza financiera del individuo es más fuerte en este momento, al comprar un seguro, se debe considerar su función de protección así como su función de inversión de acuerdo con las condiciones personales.

5. Periodo del nido vacío

Periodo del nido vacío

El periodo del nido vacío se sitúa aproximadamente entre los 55 y los 64 años. La mayoría de las personas en esta etapa son antes y después de la jubilación, desde la perspectiva de la carrera, la mayoría de los gerentes deberían haber alcanzado puestos de alta dirección en esta etapa, mientras que los técnicos han acumulado mucha experiencia técnica y sus hijos generalmente ya están empleados; y ellos pueden continuar viviendo con sus padres o pueden trabajar fuera de casa. Es posible que continúen viviendo con sus padres o que vivan fuera del hogar. Situación financiera: este grupo de edad debe adoptar una estrategia sólida de gestión financiera, reducir la compra de productos de inversión, aumentar el número de depósitos y aumentar los productos financieros de ingresos estables. Planificación del seguro de vida: (1) Después de adquirir el seguro de pensión, debe continuar pagando las primas. Si considera que el monto del seguro no es suficiente, puede aumentar el monto del seguro de manera adecuada. (2) Teniendo en cuenta la cuestión de la planificación patrimonial, puede hacerlo; comprar un seguro de vida total porque este seguro tiene una función legal de elusión de impuestos.

6. Período de pensión

El período de pensión se refiere al período posterior a los 65 años. Si su empleador lo vuelve a contratar en su carrera, puede continuar desempeñando un rol, o puede trabajar como consultor, etc., y sus hijos pueden. En ese momento, él estaba básicamente casado y tenía su propia familia. Planificación financiera: recibir pensiones y pasar la vejez tranquilamente. Los productos financieros son principalmente productos de renta fija. Planificación de seguros de vida: reciba los beneficios del seguro de pensiones hasta el fallecimiento.

(2) "Cuatro" compras de seguros familiares y de vida

La gestión financiera personal no solo debe analizar el ciclo de vida del crecimiento personal, sino también considerar el ciclo de vida de la familia, porque La planificación financiera se basa en todo el conjunto Formulado por la familia. El ciclo de vida familiar se puede dividir en cuatro períodos: formación, crecimiento, madurez y envejecimiento. El período de formación es desde el matrimonio hasta el nacimiento del hijo, el período de crecimiento es desde el nacimiento del hijo hasta la finalización de la escolaridad, el período de madurez es desde la finalización de la escolaridad y la independencia hasta la jubilación de la pareja, y el anciano la edad es desde la jubilación de la pareja hasta ambas muertes.

En términos generales, durante el período de crecimiento, las familias tienen una gran capacidad para asumir riesgos, y luego la proporción de inversiones de alto riesgo disminuye gradualmente, mientras que la proporción de ahorros, pensiones y seguridad médica aumenta gradualmente.

Necesidades financieras de los diferentes ciclos de vida familiar

Ciclo

Cambios familiares

Tolerancia al riesgo

Principales gastos del hogar

Acuerdos de seguro

Período de crecimiento

Matrimonio hasta nacimiento de hijos (1-3 años)

Muy fuerte

Compra de una casa

Como miembros de la familia El monto del seguro de vida aumenta debido al aumento

Período de crecimiento

Desde el nacimiento del niño hasta la finalización de la escuela (18- 22 años)

Período prime

Educación superior

Reserva de anualidad educativa para la educación de los hijos

Periodo adulto

Los niños empiezan a trabajar hasta que la pareja se jubila (10-15 años)

Débil

Prepararse para la jubilación

Prepararse para la jubilación en forma de seguro de pensión o anualidad diferida

Periodo de senescencia

La pareja se jubila hasta que ambos mueren

Débil