¿Cómo se adaptan las cooperativas de crédito rural a los requisitos de la agricultura moderna y realizan innovación financiera?
1. Trabajar duro en el "software" de servicio
Promover la estandarización de la calidad del servicio, mejorar los niveles de servicio e innovar los métodos de servicio. Las Cooperativas de Crédito Rural están haciendo todo lo posible para promover el "servicio de sonrisa". y "servicio permanente", "servicio estandarizado" y otras normas de servicio. Al inyectar nuevos conceptos de servicio, cambiamos "cara severa" por "bienvenido con una sonrisa", cambiamos "sin acción" por un saludo proactivo, nos preocupamos por las necesidades de los clientes, pensamos en lo que piensan los clientes y brindamos a los clientes los servicios más flexibles como tanto como sea posible servicios.
1. Al brindar diversos servicios financieros a los clientes, el personal de servicio de mostrador les permite disfrutar de servicios que superan sus expectativas psicológicas sin aumentar los costos para el cliente y, al mismo tiempo, los recibimos calurosamente. clientes, responder pacientemente a sus preguntas, manejar adecuadamente las preguntas planteadas por los clientes desde la perspectiva de salvaguardar los intereses tanto de los clientes como de la cooperativa de crédito, y brindarles a los clientes las soluciones más flexibles posibles al mismo tiempo que son rentables y previenen riesgos. Bajo la premisa de prevenir riesgos, haremos todo lo posible para satisfacer las necesidades razonables de los clientes, mejorar nuestros propios niveles de servicio, crear una imagen de servicio que trate a las personas con sinceridad y afecto y esforzarnos por crear una marca de servicio de mostrador con características propias. y ventajas.
2. Cada empleado de los establecimientos de base debe establecer firmemente una conciencia de servicio al cliente primero. Cada empleado debe comprender que mientras esté en su puesto, representa la imagen de la cooperativa de crédito y nosotros la representamos. la cooperativa de crédito en entrevistas. Proporcionar servicios de alta calidad a los clientes para promover el mayor desarrollo del trabajo de la cooperativa de crédito. Los clientes son el objeto de servicio de las Cooperativas de Crédito Rural y la fuente de ganancias de las Cooperativas de Crédito Rural, por lo que debemos servir a los clientes con sinceridad y tratarlos como a nuestros propios parientes; debemos servir a los clientes con atención y hacer que los clientes sientan que también somos parientes; tratar correctamente las quejas y críticas de los clientes, convirtiéndolo en un recurso importante para la gestión de las cooperativas de crédito y convirtiéndolo en un motor inagotable para el desarrollo sostenible de las cooperativas de crédito rurales.
3. Los bancos modernos han marcado el comienzo de la era minorista y la gestión financiera personal está en aumento. En comparación con el depósito y retiro únicos del pasado, las funciones de las cajas de ahorros ahora se están diversificando más. Con una variedad de necesidades financieras, los clientes ya no se conforman con simplemente "saludarlos con una sonrisa" cuando se trata de servicios. Dado que los clientes tienen diferentes niveles de edad, niveles de ingresos, flujos de depósitos y contribuciones a las ganancias de la cooperativa de crédito, las necesidades de cada uno son casi "una talla para todos". Obviamente, no es factible continuar con una "talla única" en términos de servicio. contenido. De acuerdo con la evolución de los tiempos, es necesario segmentar y diferenciar a los clientes y prestarles servicios personalizados en consecuencia. Los puntos de venta de base pueden hacer sus propias estadísticas y clasificación de clientes basándose en el principio de "flexibilidad" y, siempre que no violen las regulaciones pertinentes, pueden "adaptar" nuevos negocios a las necesidades especiales de los clientes. un nuevo punto de crecimiento económico para las cooperativas de crédito rural. Además, también puede comunicarse con los clientes de manera regular o irregular, escuchar siempre las necesidades y opiniones de los clientes, realizar encuestas periódicas y comprender a los clientes, y comprender lo que necesitan los clientes. ¿Qué deseas? ¿Qué esperas conseguir, qué quieres? Y preste atención para comparar las necesidades de los mismos y diferentes clientes, y luego intente brindar los servicios correspondientes, si las condiciones lo permiten, debe observar, aprender y visitar la misma industria, aprender de su experiencia avanzada, tomar la esencia y. desechar la escoria, continuar aprendiendo y mejorando, explorando e innovando gradualmente métodos de servicio con características propias.
2. Integrar elementos de servicios especiales
(1) Integrar a todo el personal de crédito de campo en los administradores de cuentas. Los administradores de cuentas se seleccionan mediante evaluaciones, evaluaciones de desempeño en los últimos tres años, evaluaciones democráticas e investigaciones de asociaciones, etc., y nos esforzamos por construir un equipo de administradores de cuentas profesionales para cambiar el pasado "todos pueden prestar dinero y nadie es responsable". cooperativas de crédito. Una situación caótica de barro y arena, peces y dragones mezclados.
(2) Desarrollar nuevos productos crediticios para satisfacer las necesidades del desarrollo económico rural. Sobre la base del trabajo crediticio real, la Cooperativa de Crédito Rural ha desarrollado "préstamos para pequeñas empresas", "préstamos para comerciantes", préstamos hipotecarios para viviendas personales "Nueva Patria Dorada Rural", préstamos para maquinaria agrícola, préstamos para automóviles, etc. para el desarrollo de la economía rural. . "Préstamo para pequeñas empresas", "Préstamo Shangle", "Nueva Patria Dorada Rural", préstamo hipotecario para vivienda personal, préstamo para maquinaria agrícola, préstamo para automóvil y otros nuevos productos crediticios.
Ajustar el método de concesión de crédito, seguir la moderna filosofía empresarial de los bancos comerciales de "proporcionaremos lo que los clientes necesitan", implementar un modelo de comercialización de crédito tridimensional en las zonas rurales y mejorar aún más la gestión de las pequeñas explotaciones agrícolas. préstamos. Por ejemplo, la Asociación del Condado de Yingshang de la provincia de Anhui ha aplicado las siguientes medidas de gestión de crédito: pequeños préstamos de crédito para agricultores de menos de 10.000 yuanes, de los cuales: préstamos de crédito de menos de 3.000 yuanes se conceden a agricultores calificados como "generales", y préstamos de crédito de 3.001 - Se conceden préstamos de 5.000 yuanes a los agricultores clasificados como "buenos" y de 3.001 a 5.000 yuanes a los agricultores clasificados como "mejores". A los hogares "generales" se les conceden préstamos de crédito de no más de 3.000 yuanes, a los hogares "buenos" se les conceden préstamos de crédito de 3.001 a 5.000 yuanes, y a los hogares "excelentes" se les conceden préstamos de crédito de 5.001 a 10.000 yuanes, el límite del préstamo está entre 10.000 yuanes; yuanes y menos de 100.000 yuanes, el certificado de préstamo se emitirá después de firmar un contrato de garantía máxima de acuerdo con los procedimientos de procesamiento de préstamos para pequeños agricultores. En un período de dos años, se puede reciclar la cantidad máxima; los hogares de cría rurales a gran escala pueden cooperar con las compañías de garantía financiera del condado para emitir préstamos agrícolas de más de 100.000 yuanes pero no más de 1 millón de yuanes. Mediante una eficaz política de crédito gradual para apoyar la agricultura, hemos resuelto efectivamente el círculo vicioso de larga data de "saturación" de préstamos de pequeña cuantía para apoyar la agricultura si se conceden de manera estandarizada, y de "hogares de base grande" si se conceden de manera estandarizada. no emitido de manera estandarizada También ha resuelto efectivamente el problema de la variedad de escala causado por el ajuste de la industrialización rural. La contradicción entre la dificultad de obtener préstamos para los hogares ricos y la dificultad de obtener préstamos de las cooperativas de crédito. La contradicción entre las cooperativas de crédito y las dificultades crediticias ha llevado a la exploración de una nueva forma de apoyar la agricultura con crédito y apoyar la construcción de un nuevo campo socialista.
3. Acelerar el ritmo de transformación de los procesos para adaptarse a las necesidades de desarrollo empresarial
De acuerdo con los nuevos conceptos de la gestión financiera moderna y de acuerdo con los acuerdos y requisitos pertinentes de la Banca China. Comisión Reguladora y el Banco Popular de China, se acelerarán los procesos comerciales de las cooperativas de crédito rural y transformarán el estilo de gestión de las cooperativas de crédito rural en cooperativas de crédito rural orientadas a los negocios. La Cooperativa de Crédito Rural transformada estandarizará, estandarizará y cientificará sus procesos comerciales para mejorar la eficiencia del trabajo y desarrollar negocios.
(1) De acuerdo con el modelo de negocio de los bancos comerciales modernos, la sede de Associated Press ha establecido un departamento de atención al cliente del mercado de atención al público responsable de las investigaciones previas a los préstamos y un departamento de revisión de riesgos de intermediación responsable del riesgo; revisión y un centro de préstamos y procesamiento contable. El departamento de marketing de recepción de la sede ha establecido cinco puertas para las operaciones: 1. Supervisión mutua de los gerentes de cuentas en la esquina AB; 2. Puerta de revisión de riesgos, donde el departamento corporativo revisa los negocios del departamento personal; 3. Firma unificada de préstamos; contratos, con oficiales de riesgo de tiempo completo responsables del endeudamiento por parte del departamento corporativo. El Departamento de Riesgos y Mercado revisa los procedimientos legales para el endeudamiento 4. Revisar las cuentas e implementar un sistema de revisión y revisión de riesgos. El aviso saliente será revisado por el. oficial de riesgos, y la revisión será revisada por el revisor y se emitirá un documento triple. Además, se enviará el enlace de transferencia interna al centro de préstamos, con la ayuda del mostrador Manejar los procedimientos de transferencia y préstamo cara a cara. cara 5. El equipo de gestión inicial revisa y aprueba colectivamente para garantizar que cada negocio de crédito funcione de manera exitosa.
(2) Proporcionar servicios de crédito en cinco aspectos. En primer lugar, todos los empleados deben establecer un nuevo concepto de marketing, eficiencia y desarrollo; en segundo lugar, crear un equipo de gerentes de cuentas con disciplina estricta, excelente estilo de trabajo y excelente negocio; en tercer lugar, los gerentes de cuentas deben establecer una nueva filosofía empresarial de "hombres de negocios". "; El cuarto es establecer firmemente la nueva perspectiva de servir a Lidai; el quinto es captar rápidamente clientes de alta calidad en el mercado crediticio confiando en los nuevos productos de Youdai.
(3) Centrado en el cliente, establece procesos comerciales de valor agregado
Los procesos comerciales de la asociación se dividen en procesos de servicio al cliente front-end que crean valor directamente; riesgos que previenen y resuelven riesgos Procesos de control de procesos de soporte back-end que sirven a actividades directas de creación de valor. Detalle los procesos de front-end, middle-end y back-end, y divida el proceso de servicio al cliente de front-end en proceso comercial de crédito corporativo, proceso comercial minorista, proceso comercial fuera de balance, proceso comercial de agencia y proceso comercial de liquidación de acuerdo con necesidades del cliente. De acuerdo con los requisitos de control de riesgos, el proceso de control de riesgos del middle office se divide en proceso de gestión de riesgos y proceso comercial de supervisión de auditoría. Según el método de soporte front-end, el proceso de soporte back-end se divide en un proceso de gestión integral, organización de recursos humanos y proceso de planificación y financiero.
De acuerdo con la ideología rectora de "Todo es para los clientes y todo es conveniente para los clientes", al diseñar el proceso de atención al cliente, subdividimos la base de clientes en dos categorías: clientes corporativos e individuales en función de la grado de valor agregado de la base de clientes de la asociación, y diseñar en consecuencia Tiene dos conjuntos de procesos de negocio para empresas y clientes individuales. Los clientes corporativos e individuales se segmentan según el grado de riesgo. Al aceptar solicitudes de préstamos, el proceso de riesgo bajo, medio y alto se diseña en consecuencia.
En concreto: los clientes de bajo riesgo, como los pequeños préstamos para agricultores, son gestionados por administradores de cuentas de cooperativas de crédito de base de conformidad con el proceso de bajo riesgo de "solicitud del cliente-concesión de crédito-aprobación-emisión de riesgo medio"; los clientes son tratados de acuerdo con el proceso estandarizado "solicitud de cliente--revisión-" -Crédito--Aprobación--Emisión"; los clientes de riesgo medio deben seguir el proceso estandarizado de "Solicitud de cliente--Revisión--Crédito--Aprobación- -Emisión". Para clientes de riesgo medio, siga el proceso estandarizado de "solicitud de cliente--revisión-concesión de crédito--aprobación--préstamo" para clientes con mayor exposición al riesgo, siga el proceso de "solicitud de cliente--revisión de aceptación--pre-préstamo"; investigación--" El proceso de alto riesgo de "-revisión de crédito--aprobación de préstamo--revisión de contrato--revisión de condiciones de pago--uso de fondos por parte del cliente" es manejado por el Departamento Empresarial o el Departamento Personal.
4. Fortalecer la construcción electrónica y brindar a los clientes servicios de liquidación accesibles, rápidos y convenientes.
Mejorar las instalaciones de servicios de las cooperativas de crédito rural y fortalecer la construcción y transformación electrónica. Agregue algunas ventanas de servicio y agregue cajeros automáticos según sea necesario. Al mismo tiempo, fortalecer la promoción de nuevos productos financieros como la banca electrónica y la banca en línea, aumentar el conocimiento y el reconocimiento de los nuevos productos financieros por parte de los clientes y aumentar el uso de equipos electrónicos como los equipos automáticos, a fin de mejorar la nueva imagen. de la cooperativa de crédito y desarrollar el propósito del negocio de la cooperativa de crédito.