El proceso de transacción de pago de carta de crédito en el comercio internacional
El importador y el exportador firman un contrato y confirman el pago mediante carta de crédito. Y estipule algunos detalles importantes de entrega en el contrato. Posteriormente, el importador nacional abre una carta de crédito de importación en el banco local basada en el contrato comercial.
Por lo general, los bancos evaluarán el estado crediticio del importador, otorgarán un crédito razonable y exigirán que el importador pague un cierto porcentaje del depósito.
Por ejemplo, si el monto de la carta de crédito es de US$654.380,00 millones, el banco puede exigir al cliente que pague un depósito de US$200.000 por adelantado y lo mantenga en una cuenta de depósito dedicada.
Si el crédito del cliente con el banco no es alto y el banco se siente inseguro, puede exigirle al cliente que pague un depósito de hasta 100.
Una vez preparado el depósito, el banco del importador emitirá una carta de crédito de importación para el importador de acuerdo con el contrato y la enviará al banco del exportador extranjero a través del sistema SWIFT.
Después de recibir la carta de crédito de importación, el banco del exportador extranjero entregará la carta de crédito al exportador, y el exportador preparará los bienes de acuerdo con las disposiciones de la carta de crédito.
La carta de crédito estipula la moneda, monto, precio unitario, cantidad, puerto de salida, puerto de destino, hora de salida y detalles del envío. Los exportadores sólo necesitan hacer sus deberes basándose en el pedido.
Una vez que todos los productos estén listos para su envío, el exportador entregará los documentos de entrega a su banco, y su propio banco enviará los documentos por correo al banco del importador.
El objetivo del envío de documentos es pedir dinero. Una vez enviada la mercancía, lo siguiente que debe hacer es cobrar el dinero.
Después de recibir los documentos, el banco del importador debe comprobar si los documentos cumplen con los requisitos. Si se cumplen los requisitos, los documentos de importación se presentarán al importador.
La premisa es transferir primero el pago a la cuenta interna del banco, que es para preparar el pago de la importación. También hay importadores bancarios que, por un lado, pagan los documentos de importación y, por otro, el pago de las mercancías.
Como se mencionó anteriormente, los importadores generalmente solo pagan una parte del depósito al abrir una carta de crédito. ¿Qué pasa con el resto? El importador debe pagar el resto al banco para compensar la diferencia.
El banco no tiene que preocuparse de que el importador no pague la diferencia de precio, porque los documentos los controla el banco.
El importador no paga y el banco no emite documentos (los documentos contienen un conocimiento de embarque y el importador no puede recoger la mercancía sin un conocimiento de embarque).
Después de que el banco del importador recibe el pago completo, después de deducir los gastos de gestión, los gastos de revisión de documentos y otros gastos pagaderos, puede remitir el pago al banco del exportador a través del sistema SWIFT y el pago de la carta de El crédito está completo.
Preguntas y respuestas relacionadas: Los plazos de pago de una carta de crédito se pueden dividir en:
1. Carta de crédito a la vista. Se refiere a una carta de crédito en la que el banco emisor o el banco pagador cumple inmediatamente con sus obligaciones de pago después de recibir el giro documental o los documentos de envío que cumplen con los términos de la carta de crédito.
2. Carta de crédito de uso. Se refiere a una carta de crédito en la que el banco emisor o el banco pagador cumple con sus obligaciones de pago dentro del período especificado después de recibir los documentos de la carta de crédito. El plazo máximo de una carta de crédito de uso supera los 360 días (incluidos 360 días). * * *Hay tres periodos diferentes: dentro de los 90 días, de 90 a 360 días (inclusive) y más de 360 días (inclusive).
3. Carta de Crédito de Uso Falsa. La carta de crédito prevé que el beneficiario gire un giro a plazo que el banco pagador descontará, y todos los intereses y cargos correrán a cargo del emisor. Para el beneficiario, este tipo de carta de crédito es en realidad un pago a la vista y hay una cláusula de "envío falso" en la carta de crédito.
Base legal: El artículo 28 de las “Medidas de Liquidación de Cartas de Crédito Nacionales” solo se puede transferir una vez, es decir, solo se puede transferir del primer beneficiario al segundo beneficiario. Una carta de crédito transferida no podrá transferirse a ningún beneficiario posterior a solicitud del segundo beneficiario, pero el primer beneficiario no se considerará beneficiario posterior.
Una carta de crédito transferida se refiere a una carta de crédito que ha sido cambiada del banco transferente al segundo beneficiario.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cómo pagar con carta de crédito? Aquí primero presentaré brevemente el concepto de pago de carta de crédito, luego describiré el proceso de pago de carta de crédito en forma gráfica y finalmente presentaré los puntos clave a tener en cuenta en el pago de carta de crédito.
En primer lugar, el concepto de carta de crédito de pago
La carta de crédito de pago es el método de pago más importante para transacciones de gran valor en el comercio internacional actual. Cuando los documentos concuerdan con la carta de crédito, el banco emisor paga al exportador en nombre del importador. El pago está garantizado por el crédito del banco, lo que resuelve la contradicción entre el importador y el exportador en el pago y la entrega. El exportador puede recibir el pago siempre que las mercancías se entreguen y los documentos se presenten de conformidad con las disposiciones de la carta de crédito, y el importador puede pagar el pago sólo después de recibir los documentos.
2. Proceso de pago del crédito
Normalmente pagamos mediante carta de crédito, lo que puede implicar únicamente la emisión y modificación de la carta de crédito, y el pago de la carta de crédito. pero en realidad es un proceso complejo, la mayor parte del trabajo detrás de escena lo realiza el banco. El proceso específico es el siguiente:
Como se muestra en la figura anterior, el pago de carta de crédito significa que después de que el exportador envía los documentos, el banco negociador primero paga al exportador el pago y el banco negociador exige al El banco emisor debe pagar según los documentos. Después de que el banco emisor verifica que los documentos son correctos, primero realiza el pago al banco negociador y luego exige al importador que pague la factura de reembolso.
Tres. Notas sobre el pago de cartas de crédito
1. El negocio de cartas de crédito es esencialmente un negocio de crédito. En la actualidad, los bancos son muy estrictos en la revisión de la emisión de cartas de crédito, y generalmente requieren una resolución de una asamblea de accionistas o del consejo directivo, por lo que es necesario comunicarse con el banco con antelación para no retrasar la emisión de una carta. carta de crédito porque no hay resolución de la junta de accionistas o de la junta directiva;
2. Para cartas de crédito grandes, los bancos también deben informar el límite de crédito a la oficina central. Dependiendo del monto, el tiempo es entre medio mes y dos meses, por lo que las empresas deben hacer planes con anticipación;
3. Dependiendo de la situación crediticia de la empresa, el banco requerirá un cierto porcentaje del depósito (. ahora es básicamente el margen del importe total). La empresa puede negociar con el banco y solicitar intereses de depósito de acuerdo con la tasa de interés acordada; de lo contrario, el banco pagará el interés actual.
4. Una vez emitida una carta de crédito, es un documento independiente y no está adjunto al contrato comercial. En caso de disputa, la carta de crédito no se regirá por los términos del contrato. Por lo tanto, antes de emitir una carta de crédito, el contrato y las instrucciones de expedición de la carta de crédito del exportador deben ser coherentes.
5. Dado que el banco paga en efectivo contra documentos, no está obligado por el contrato independientemente de la calidad de la mercancía. Para garantizar que la calidad de los productos cumpla con los requisitos, se puede agregar "proporcionar el certificado de inspección de productos de la agencia de inspección de productos designada" al documento de pago para el envío bajo la carta de crédito;
6 Generalmente para pagar el saldo de la carta de crédito solo se requieren las firmas de ambas partes. El formulario de aceptación es suficiente. Tenga en cuenta que solo está firmado pero no sellado, lo que significa que el formulario de aceptación solo debe estar firmado por los ingenieros de ambas partes y no requiere revisión por parte de otros departamentos. Para garantizar que los productos se instalen y depuren antes del pago, los términos se pueden refinar aún más, como "el formulario de aceptación debe indicar que el equipo está en buen funcionamiento" y otros términos restrictivos, y se debe fortalecer la capacitación de los ingenieros. .
7. Si la carta de crédito estipula que se permite el envío por lotes, el exportador deberá pagar el pago correspondiente por cada envío; si la estipulación no permite el envío por lotes, el exportador deberá realizar el envío de una vez.