Productos de financiación de la cadena de suministro y estudios de casos
Productos de financiación de la cadena de suministro y análisis de casos
La financiación de la cadena de suministro trata a las empresas centrales de la cadena de suministro y a sus empresas de apoyo relacionadas ascendentes y descendentes en su conjunto, y en función de las características de las empresas en la cadena de suministro Un modelo de financiamiento que desarrolla una solución financiera general basada en los derechos de carga y el control del flujo de efectivo basado en las relaciones de transacción y las características de la industria. A continuación se muestra el producto de financiación de la cadena de suministro y el análisis de casos que le he presentado. Espero que le resulte útil.
¿Qué es el financiamiento de la cadena de suministro?
El "financiamiento de la cadena de suministro" consiste en encontrar una gran empresa central en la cadena de suministro, con la empresa central como punto de partida y como nodo en la cadena de suministro. la cadena de suministro Las empresas brindan apoyo financiero.
Por un lado, el financiamiento de la cadena de suministro puede inyectar fondos de manera efectiva en las fases iniciales y finales relativamente débiles que apoyan a las pequeñas y medianas empresas, resolviendo los problemas de apoyo a las dificultades financieras de las empresas y los desequilibrios de la cadena de suministro; Por otra parte, bancos o instituciones financieras. El crédito se integra en el comportamiento de compras y ventas de las empresas de apoyo ascendentes y descendentes, mejorando su crédito comercial y promoviendo el establecimiento de sinergia estratégica a largo plazo entre las empresas de apoyo y las empresas centrales, mejorando así la competitividad de las empresas. toda la cadena de suministro.
La idea operativa principal del financiamiento de la cadena de suministro es primero enderezar el flujo de información, el flujo de capital y la logística de las empresas relevantes en la cadena de suministro, los bancos y las instituciones financieras utilizan cuentas por cobrar estables y de supervisión; e información pagadera y flujo de efectivo, integrando el flujo de capital de los bancos o instituciones financieras con la logística y el flujo de información de las empresas, luego los bancos o instituciones financieras brindan servicios comerciales integrales integrados, como servicios de financiamiento y liquidación a las empresas;
La gestión y coordinación unificadas de la logística, el flujo de capital y el flujo de información permite a los participantes, incluidas varias empresas de la cadena de suministro, así como bancos o instituciones financieras, obtener su propio "queso", mejorando así aún más la Eficiencia en la gestión de la cadena de suministro. Al mismo tiempo, las empresas de almacenamiento y logística pueden ayudar a las instituciones financieras a reducir los riesgos crediticios mediante el control directo de los materiales.
¿Cuáles son los productos de financiación de la cadena de suministro?
Solicitud de financiación para PYME: las empresas solicitan financiación para PYME del China Construction Bank con contratos de compra y venta y órdenes de compra auténticas y válidas emitidas por el comprador. Proveedores Se resuelve el problema de la escasez temprana de fondos, se pueden obtener fondos por adelantado y se pueden completar con éxito los pedidos y contratos.
Financiamiento de pequeñas y medianas empresas muebles: en el curso normal de los negocios, una empresa pignora sus propios bienes muebles aprobados por el China Construction Bank, los entrega a una empresa de almacenamiento aprobada por el China Construction Bank para su custodia y Solicita negocios de crédito del China Construction Bank.
Financiamiento de recibos de almacén para pequeñas y medianas empresas: las empresas pignoran los recibos de almacén en poder de empresas de almacenamiento profesionales reconocidas por China Construction Bank y solicitan negocios de crédito de China Construction Bank.
Factoring: Es esencialmente un negocio de compra de cuentas por cobrar, que brinda a los vendedores soluciones integrales para cuentas por cobrar, que incluyen financiamiento para pequeñas y medianas empresas, administración de cuentas y garantías de crédito para el comprador.
Cuentas por cobrar para financiación de PYME: las empresas comprometen sus cuentas por cobrar generadas a partir de ventas a crédito para solicitar financiación para PYME del China Construction Bank.
Política de financiación para PYME: las empresas solicitan financiación para PYME del China Construction Bank en función de las pólizas de seguro de crédito comercial nacionales que poseen.
Sobregiro en cuenta de persona jurídica: China Construction Bank permite a los clientes realizar sobregiros dentro de la cuenta acordada y el límite acordado para satisfacer la conveniencia de la financiación temporal de pequeñas y medianas empresas de los clientes.
Financiación para pequeñas y medianas empresas en almacenes aduaneros: una cooperación tripartita entre las empresas centrales de la cadena de suministro, los distribuidores y el Banco de Construcción de China. El banco controla el derecho a recibir entregas y el núcleo. La empresa se encarga de la custodia de la mercancía y asume la responsabilidad de su recompra. Es un producto que proporciona financiación a las pequeñas y medianas empresas de los concesionarios.
Financiamiento para PYME de Jinyincang: basado en el crédito corporativo central, el financiamiento para PYME a corto plazo y el negocio de crédito se brindan a los distribuidores a través de la combinación de productos de financiamiento para PYME por pedido, financiamiento para PYME con recibo de almacén, sobregiro en cuenta de persona jurídica y aceptación bancaria. factura. .
Análisis de caso de financiación de la cadena de suministro
Modelo de financiación de la cadena de suministro basado en cuentas por cobrar.
Carrefour es una empresa Fortune 500 con operaciones estables. Tiene condiciones de pago claras para sus proveedores upstream y puede ejecutarlas de acuerdo con el contrato. Tiene decenas de miles de proveedores en todo el mundo. Los bancos pueden utilizar Carrefour como empresa central para diseñar un modelo de financiación de la cadena de suministro para sus proveedores upstream. En función de las deudas a lo largo de los años y el período del contrato, el proveedor recibirá una línea de crédito después de una evaluación exhaustiva, que podrá reciclarse después del reembolso. El banco exige que Carrefour pague a sus proveedores upstream, completando así un ciclo cerrado de cadena de capital. Este modelo de financiación de la cadena de suministro puede aliviar la presión financiera sobre los proveedores y promover que los bancos adquieran más clientes. Hay varios puntos de riesgo:
Riesgos de Carrefour: si Carrefour tendrá riesgos operativos, fiscales, de personal y otros riesgos y, de ser así, si Carrefour aún puede pagar a los proveedores de acuerdo con el contrato. Entre las empresas comerciales, la morosidad en el pago de las mercancías es muy común. Una vez que se produzcan tales riesgos, afectarán gravemente la seguridad de los préstamos bancarios.
Los riesgos de los proveedores upstream: se reflejan principalmente en si la escala de suministro de Carrefour es estable, si la calidad del producto es estable y si la estandarización de las operaciones puede resistir los riesgos de inspección de los impuestos, la industria y el comercio, la protección contra incendios y la salud. y otros departamentos gubernamentales. Dado que los proveedores upstream suelen ser de pequeña escala, no se puede garantizar la solidez y estandarización de sus operaciones, y su exposición a los riesgos gubernamentales suele ser baja. Por lo tanto, es necesario evaluar dinámicamente los riesgos de los proveedores upstream en función de los datos de transacciones de los proveedores upstream y de Carrefour.
Riesgos en la cooperación entre proveedores upstream y Carrefour: Se refleja principalmente en si existen problemas en la cooperación entre proveedores upstream y Carrefour. Entre ellos, las fluctuaciones en la escala de la oferta pueden reflejar muchos problemas, por lo que es muy importante mantenerse al tanto de los datos de transacciones de Carrefour y los proveedores.
La estrategia de control de riesgos es la siguiente:
Evaluar de forma continua y dinámica los riesgos operativos de las empresas principales para ajustar rápidamente el crédito del banco a sus proveedores y distribuidores.
Evaluar de forma continua y dinámica el riesgo crediticio de las empresas principales. El riesgo crediticio surge principalmente del comportamiento constante de la empresa o de las dificultades en la rotación de capital y de la ocurrencia de proyectos importantes. Cuando las empresas centrales enfrentan dificultades en la rotación de capital, el riesgo crediticio del banco debe transferirse a los proveedores ascendentes o a los distribuidores descendentes, que son el tercer nivel de crédito. Un portador.
Riesgos contractuales de socios upstream y downstream y empresas centrales. Como cuerpo principal de la cadena de suministro, los contratos de las empresas centrales con socios upstream y downstream a menudo no son justos, pero los contratos deben estar libres de disputas, especialmente cuando se trata de liquidación de fondos. A través del intercambio de datos de las empresas centrales, podemos monitorear continuamente los datos de ventas de los socios ascendentes y descendentes, comprender los cambios en la estructura de los socios ascendentes y descendentes principales y ajustar los objetos crediticios y la escala de crédito del banco de manera oportuna.
La financiación de la cadena de suministro es de gran beneficio para el desarrollo de la propia empresa. Al mismo tiempo, dado que el financiamiento de la cadena de suministro está dirigido a toda la cadena industrial, reduce en gran medida los costos de financiamiento, lo que hace que el financiamiento financiero para las empresas sea más barato y conveniente, y tiene un impacto positivo en la producción y el desarrollo de las empresas. ;