¿Cuál es la tendencia de desarrollo futuro de JD Payment?
En el contexto del rápido desarrollo de los pagos de terceros, los pagos móviles están mostrando una tendencia de "fragmentación". Las diversas necesidades de pago de los usuarios han llevado a los comerciantes fuera de línea a obtener capacidades diversificadas de cobro de transacciones. Como resultado, surgió el pago agregado a terceros. Aunque no se ha desarrollado durante mucho tiempo, el pago agregado se ha convertido gradualmente en una tendencia importante en la industria de pagos del futuro.
¿Cuál es el pago total?
El pago agregado es una interfaz de pago que integra múltiples métodos de pago por Internet. Realiza la integración de varios códigos QR en los cajeros de los comerciantes y les proporciona una plataforma unificada y un sistema de gestión de back-end.
Con una sola construcción, se pueden conectar varios métodos de pago a los comerciantes y se puede proporcionar conciliación y gestión de fondos unificadas, brindando así a los consumidores una experiencia de pago conveniente.
De hecho, también es muy común en la vida. Por ejemplo, si va a una pequeña tienda a comprar agua, después de escanear el código QR, puede pagar no solo a través de WeChat y Alipay, sino también a través de otras plataformas, que es el pago de cuatro partes: pago agregado.
¿Qué puede aportar el pago agregado a las empresas?
En China, cuando sales, encontrarás que casi todos los comerciantes de los grandes supermercados, centros comerciales, cafeterías y tiendas de conveniencia en las calles tienen acceso al pago agregado, y el pago agregado se está llevando el forma de El impulso imparable se está extendiendo rápidamente por todo el mercado de pagos. Los cambios traídos por el pago agregado a los comerciantes se pueden reflejar en los siguientes puntos:
1. El pago agregado satisface necesidades de pago diversificadas y ahorra tiempo de pago.
Hoy en día todo el mundo utiliza el móvil para pagar, por lo que, cuando el cliente realice una compra, básicamente elegirá su método de pago habitual. Los comerciantes deben satisfacer las necesidades de pago de los clientes. Entonces, el mostrador de pago se llenará con varios códigos QR. Además de ocupar espacio, los clientes deben escanear los códigos en consecuencia.
Después de acceder al pago agregado, solo un código QR puede resolver el problema. Independientemente del método de pago, los comerciantes pueden encontrar información de la cuenta en cualquier momento. Es conveniente tanto para los clientes como para las propias empresas.
2. El uso de comerciantes de pagos agregados puede mejorar la eficiencia empresarial.
Además de las funciones de pago, el pago agregado también proporciona gestión de marketing. Los comerciantes pueden comprobar las operaciones de la tienda en cualquier momento y en cualquier lugar y ajustar las estrategias comerciales en función de datos en tiempo real. Por ejemplo, en la industria minorista, puede comprender las preferencias de los consumidores basándose en los datos de ventas, crear "productos populares", conocer el estado del inventario de manera oportuna y aumentar las ventas.
En la industria de la restauración, funciones como los pedidos inteligentes y la facturación rápida se pueden utilizar para resolver problemas de pedidos durante los períodos de mayor actividad, reducir el tiempo de espera de los clientes y mejorar la experiencia del servicio.
3. El pago agregado puede ayudar a los comerciantes a realizar un marketing más profundo.
Antes, después de que el consumidor pagaba, el negocio se acababa. Sin embargo, el pago total es diferente. Al pagar, convertimos a los consumidores en miembros y les brindamos herramientas de marketing. Mejore la fidelidad del usuario y estimule nuevos consumos a través de métodos como valor almacenado, acumulación de puntos, descuentos y descuentos completos. El pago agregado crea una plataforma de marketing basada en membresías para comerciantes y aumenta la repetición de clientes.
¿Cuáles son los problemas con el pago agregado?
Como casi todas las tecnologías financieras innovadoras, el pago agregado se está desarrollando rápidamente, pero los estándares y regulaciones del mercado están lejos de seguir el ritmo del desarrollo industrial, por lo que el rápido desarrollo del mercado inevitablemente traerá muchos problemas. . Las principales cuestiones se centran en los siguientes aspectos.
1. Riesgo "Qing'er"
Para comprender qué es el riesgo de "liquidación secundaria", primero debemos comprender el problema del flujo de capital del pago agregado. Actualmente existen dos canales para pagos agregados: uno es el canal oficial, es decir, plataformas de pago de terceros representadas por Alipay, WeChat Pay y Yipay, el otro son canales bancarios, como MYbank, Ping An Bank, Minsheng Bank, etc. , ambos dedicados al negocio de pagos agregados.
Bajo los canales oficiales, la plataforma de pago agregado conectará el pago Alipay y WeChat para los comerciantes. Cuando los comerciantes cobran los pagos, utilizarán códigos QR (u otras herramientas de cajero, como pistolas de escaneo de códigos y cajas de escaneo de códigos) para resumir el dinero recibido e identificar automáticamente la fuente.
Si los consumidores utilizan Alipay, el saldo de Alipay del comerciante se alcanzará en tiempo real. Si se trata de un pago de WeChat, llegará a la plataforma comercial de WeChat y el comerciante podrá ir a la plataforma para retirar efectivo a la billetera de WeChat al día siguiente.
Bajo el canal bancario, el dinero recibido por el comerciante irá primero al banco y, una vez que el banco liquide, se transferirá a la cuenta de tarjeta bancaria designada por el comerciante. Generalmente, sea cual sea el canal bancario con el que firmes, se transferirá a la cuenta de la tarjeta bancaria.
El segundo modelo de compensación es que la plataforma de pago agregado se empaquetará como un gran comerciante y tratará a los comerciantes que ha contratado como su propio subcomerciante. Los funcionarios y los bancos liquidarán los fondos al gran comerciante, y luego el gran comerciante liquidará los fondos a su subcomerciante.
El riesgo de liquidación secundaria es evidente. Si hay un problema en la cadena de capital en la plataforma de agregación y los fondos no se pueden liquidar a los comerciantes a tiempo, se producirá una corrida.
Las plataformas formales de pago agregado no tocan los fondos, es decir, una vez que el dinero recibido por el comerciante llega al banco, el banco realizará una liquidación uno a uno para cada comerciante. El pago agregado solo integra canales y no retendrá fondos comerciales.
2. Retención de información confidencial
Durante el proceso de escaneo del código QR, el ID de usuario del consumidor, la cuenta de usuario, el historial de transacciones e incluso el número de teléfono móvil del usuario pueden ser pagos agregados. Las agencias de servicios obtienen esta información, por lo que esta información sensible se convierte en un enorme peligro oculto.
Muchas instituciones de pago con licencia han experimentado una gran cantidad de filtraciones de información de usuarios anteriormente. Como participantes emergentes en el mercado, las instituciones de pago agregadas tienen capacidades débiles de almacenamiento y preservación de información, y la retención de esta información confidencial en instituciones de pago agregadas puede conllevar enormes riesgos.
3. El dinero malo expulsa al dinero bueno.
Los pagos agregados son diferentes de cualquier participante en el tradicional “modelo cuatripartito” de la industria de pagos. La única fuente de ingresos para las empresas de pago agregadas es una tarifa de servicio. En el contexto de tarifas de transferencia y compensación muy bajas, en realidad es muy difícil obtener ganancias confiando en servicios de pago agregados.
Para los comerciantes nacionales, especialmente las pequeñas y medianas empresas donde el pago agregado es popular, los precios son extremadamente caros. Prestan poca atención a la seguridad de los fondos y tienden a utilizar a quien ofrece la tarifa de servicio más baja. Como resultado, los bajos precios han causado el problema de que las monedas malas expulsen a las buenas en el mercado de pagos agregado, y una gran cantidad de proveedores de servicios de baja calidad han inundado el mercado. El resultado de una feroz competencia de precios es el caos del mercado.
Desde la perspectiva de la tendencia de desarrollo de la industria de pagos, la tendencia de la industria de un gabinete con múltiples máquinas (un gabinete con múltiples códigos) a un gabinete con una máquina (un gabinete con un código) es la tendencia general. A medida que las autoridades reguladoras nacionales regulen todos los aspectos de la industria, el pago agregado se desarrollará en una dirección más conforme, saludable e innovadora en el futuro, y marcará el comienzo de grandes oportunidades para el desarrollo del cumplimiento.
El pago agregado se está desarrollando hacia una dirección ecológica integral del "pago"
A medida que se intensifica la competencia de la industria, la homogeneidad del producto se vuelve cada vez más grave, lo que empuja a las instituciones a reducir continuamente las tarifas de transacción. Los servicios de pago conjunto con valor añadido se han convertido gradualmente en la principal fuente de beneficios institucionales, especialmente los distintos tipos de tráfico que dependen de escenarios de pago, y el negocio de los datos tiene un enorme potencial.
En la actualidad, casi el 90% de las instituciones de pago agregadas han lanzado diversos servicios de valor agregado. Los servicios de valor agregado más comunes incluyen gestión de operaciones, CRM para miembros, comercio electrónico móvil, publicidad y marketing integral.
1. Gestión de operaciones: tomando las transacciones de pagos comerciales como el punto de entrada de la cadena de suministro y la cadena de gestión, las funciones del sistema de caja se extienden a adquisiciones, almacenamiento y ventas, gestión de tiendas, etc. Por ejemplo, proporciona servicios de soporte operativo como cajero, comida para llevar, miniprogramas, aplicaciones y gestión de clientes a las tiendas, y proporciona apertura y cierre automático de tiendas, carga y descarga automática, liquidación automática, gestión inteligente de inventario, etc.
2. Sistema de membresía: establezca un sistema de administración de membresía en línea para comerciantes a través de mini programas y cuentas oficiales de WeChat para implementar el modelo de unirse a miembros al pagar el consumo. Por ejemplo, recientemente lanzó productos SaaS innovadores y soluciones inteligentes de gestión de miembros basadas en dos servicios principales: servicios de marketing para miembros y operaciones de agencia de cuentas oficiales de WeChat.
3. Comercio electrónico móvil: cree una plataforma de comercio electrónico móvil, desde la agregación de pagos hasta la agregación de servicios de productos, basándose en la acumulación de tráfico del lado C. Por ejemplo, una plataforma de comercio electrónico de contenido de alta calidad basada en la cuenta oficial de WeChat cubre comerciantes y ciudades fuera de línea.
4. Marketing publicitario: durante el proceso de escanear el código QR para pagar, los consumidores pueden lograr tres llegadas iniciales precisas en la página de pago, la página de confirmación de pago y la página de notificación de resultados. Por ejemplo, los nuevos medios de pago móvil que utilizan el pago como medio tienen las ventajas de marketing integrado, entrega precisa, entrega diversificada, amplia cobertura y fuerte interactividad.
5. Marketing integrado: ayuda a los comerciantes a adquirir nuevos clientes y proporciona una base para un marketing inteligente. A través del análisis de marketing, puede llegar a miles de personas y mejorar la eficiencia de la cadena de suministro. Por ejemplo, basándose en servicios diversificados de marketing y operaciones, proporciona ingresos por operaciones de tiendas para comerciantes de cadenas físicas fuera de línea y realiza operaciones inteligentes.
Los pagos agregados se están expandiendo rápidamente a través de nueva infraestructura.
El desarrollo de los pagos móviles ha llevado al surgimiento de una serie de productos de infraestructura de hardware y software inteligentes: infraestructura de múltiples escenarios, tecnología de interconexión a nivel financiero, productos verticales profundamente explorados en la industria y la popularidad de productos compatibles de software y hardware, Desarrollo de herramientas y software SaaS para comerciantes.
1. Diversos escenarios: conecte sin problemas varios escenarios de pago, realice la inteligencia, el Internet de las cosas y los terminales livianos de los pagos móviles de los comerciantes fuera de línea y promueva la popularización a gran escala. Por ejemplo, los terminales inteligentes se están volviendo populares rápidamente y se han lanzado plataformas de administración de dispositivos para ayudar a construir plataformas IoT de pago móvil en plataformas y servicios de pago.
2. Fintech: cree una plataforma para conectar comerciantes y transacciones de pago de terceros, brindando seguridad de fondos y capacidades de procesamiento de datos. Por ejemplo, las instituciones financieras tienen mayores requisitos de tecnología de seguridad a través de una cooperación profunda con los bancos, la solidez técnica de los proveedores de servicios se ha acumulado por completo y el nivel de seguridad es relativamente alto.
3. Código abierto vertical: necesidades profundas de la industria, posicionamiento claro y productos específicos para ayudar a los comerciantes del lado B a mejorar la eficiencia, reducir costos, promover el marketing y expandir las operaciones. Por ejemplo, a través de servicios SaaS del lado B y productos del lado C, se pueden resolver problemas como la eficiencia, la gestión, el marketing, los costos y la experiencia gastronómica del cliente en los restaurantes.
4. Integración de software y hardware: brinde servicios de acuerdo con las necesidades del comerciante, utilice productos terminales compatibles para retener miembros, marketing de miembros, consumo de valor almacenado de miembros y otras funciones. Por ejemplo, brindamos soluciones integrales con el hardware de inteligencia empresarial más valioso, una interfaz de usuario empresarial profesional y una plataforma de operación virtual.
5. Herramientas SaaS: proporcione a los comerciantes herramientas profesionales de software y hardware SaaS, lo que les permitirá brindar a los consumidores servicios más diversificados y mejorar la eficiencia operativa. Por ejemplo, a través del modelo SaaS de integración de software y hardware y de integración en la nube, se creó un grupo de productos SaaS que cubre la mejora de la eficiencia.
La industria de pagos de China lidera el mundo y China fue la primera en ingresar a la “sociedad sin efectivo”. Ahora, la industria de pagos está pasando por una reorganización y reestructuración.
El "Informe sobre el desarrollo de la industria de pagos agregados de China 2018" muestra que la contribución de los pagos agregados a toda la sociedad seguirá aumentando en el futuro. Promover servicios para la economía real fuera de línea a un nivel más profundo, practicar finanzas inclusivas y promover la calidad y eficiencia de los servicios financieros.
El pago integrado de JD.COM Dolabao se está convirtiendo en el líder en pagos móviles.