1. Cómo las pequeñas y medianas empresas o empresas obtienen préstamos de los bancos
1. ¿Cómo obtienen préstamos de los bancos las pequeñas y medianas empresas o empresas?
Espero que las siguientes opiniones te sean útiles (estoy mirando a las finanzas~~~jaja). )
Si solicita un negocio corporativo en un banco y solo desea retirar efectivo, no es recomendable adoptar el método anterior.
Los propósitos de los préstamos corporativos otorgados por los bancos son generalmente "préstamos para capital de trabajo" y "préstamos para activos fijos". Los primeros generalmente requieren garantía. Sus activos fijos se pueden utilizar como garantía del préstamo, pero el monto del préstamo debe ser. no ser superior a 30.000/50.000, los fondos pueden utilizarse para el flujo de caja; este último es un préstamo emitido para resolver las necesidades de capital a largo plazo de proyectos de construcción de ingeniería, tecnología, compra de equipos, instalación, etc. en construcción de capital o tecnología. Proyectos, si es así. Se recomienda utilizar este tipo de préstamo para la compra de activos fijos, pero los requisitos de monto del préstamo para pequeñas y medianas empresas no son altos.
Si utilizas este dinero para comprar una casa a tu propio nombre, va en contra de las regulaciones y no está permitido. Debes comprarla a nombre de tu empresa.
Te refieres a solicitar una hipoteca. A menos que pueda liquidar la casa en una sola suma (para una casa comprada con un "préstamo para activos fijos") y obtener la propiedad total de la casa, los bancos generalmente no aceptarán la casa como garantía del préstamo si el banco la acepta; , transferirá la deuda a Si ingresa, el riesgo para el banco será demasiado grande.
El "préstamo para activos fijos" no le dará un límite de préstamo alto, por lo que debe encontrar el dinero para liquidar el préstamo hipotecario de una sola vez; una forma más riesgosa pero más rápida es utilizar sus activos personales; como garantía para conseguir un préstamo "pequeño", pero de esta manera te estás prestando a ti mismo y eres el deudor.
Si su empresa se dedica a la alta tecnología y otros negocios respaldados por políticas, es más fácil obtener un préstamo; si está en la industria de la restauración, puede ser una empresa conjunta, lo cual es más fácil que. un préstamo bancario.
Dado que la mayoría de los garantes en los contratos de préstamo tienen responsabilidad solidaria, es difícil encontrar un garante.
¿Cómo obtienen préstamos bancarios las pequeñas y medianas empresas o empresas?
1. Para obtener un préstamo con éxito, una empresa debe cumplir las siguientes condiciones:
1. La empresa ha estado establecida por más de un año y la entidad operativa tiene un buen crecimiento. y sea rentable;
2. Tener buenas perspectivas de desarrollo y no tener malos comportamientos comerciales ni antecedentes profesionales;
3. Empresas no crediticias y de garantía;
4. . La relación activo-pasivo es inferior a 50;
5. El patrimonio neto es superior al 50% del activo total.
2. El proceso de solicitud de un préstamo comercial garantizado:
1. El prestatario corporativo presenta la solicitud al banco y presenta los materiales pertinentes; evaluación, investigación previa del préstamo y aprobación;
3. Realizar los procedimientos de registro después de la aprobación
4. El prestatario devuelve el dinero a tiempo según lo acordado en el contrato. El principal y los intereses del préstamo;
6. Una vez cancelado el préstamo, se liberarán los procedimientos hipotecarios.
3. Materiales necesarios para solicitar un préstamo comercial garantizado:
(1) Formulario de solicitud
Indique el propósito, monto, plazo y fuente del mismo. amortización del préstamo, Método de amortización.
(2) Comprobante de uso del fondo y fuente de pago.
Contratos económicos, contratos de compra y venta u otros documentos contractuales económicos y comerciales que describan el principal desempeño operativo y el uso de los fondos.
(3) Aprobación de la resolución del préstamo
Resolución válida de asamblea de accionistas o junta directiva que apruebe el préstamo.
(4), perfil de la empresa
Historia de la empresa, experiencia de gestión, estructura organizativa (incluido el número de empleados), condiciones de la industria y del mercado, introducción de productos, tecnología, activos totales, ventas, etc. presentar.
(5) Currículum vitae de la persona jurídica corporativa
Introducir nivel educativo, experiencia laboral, cargo, etc.
(6) Información financiera
1. Copias de los informes anuales de auditoría de los dos últimos años.
2. Balances, cuentas de pérdidas y ganancias, estados de flujo de efectivo y declaraciones de impuestos de los dos últimos años y los más recientes.
3. Copias de facturas fiscales del año anterior y las más recientes (proporcionadas de al menos medio año).
4. Número de cuenta bancaria de la cuenta principal y extracto bancario reciente (proporcione al menos 6 meses consecutivos de flujo de la cuenta de liquidación principal).
5. Facturas de servicios públicos (indique el estado de pago del año anterior y de los últimos seis meses).
(7) Información crediticia y certificados de identidad pertinentes de personas jurídicas jurídicas y accionistas mayoritarios
1. Certificado de representante legal, copia de cédula de identidad, copia de acta de matrimonio.
2. Relación de activos de la empresa y controladores reales y accionistas principales.
3. Registros de consulta de tarjetas de préstamo, "Versión detallada del informe de información crediticia básica empresarial" Vaya al banco prestamista para imprimir el informe crediticio personal del representante legal y de los familiares de los principales accionistas.
(8) Situación básica del funcionamiento normal de la empresa
1 Copia de la licencia comercial, certificado de código de organización, certificado de registro fiscal y licencia de apertura de cuenta después de la anual. inspección de la empresa;
2. Una copia de los estatutos válidamente presentados; una sociedad también debe proporcionar una copia del contrato de sociedad, y la empresa de arrendamiento también debe proporcionar una copia del contrato de arrendamiento;
3. Copia del informe de verificación de capital (constitución y modificaciones anteriores);
4. Información de consulta industrial y comercial, “Formulario de Información de Registro de Empresa”; p>5. Las industrias especiales estipuladas por el estado deben proporcionar permiso, aprobación o aprobación del departamento autorizado. Presentación de documentos; licencia comercial industrial especial válida, certificado de calificación, certificado de patente;
6. regulaciones de licencia, se debe proporcionar una licencia de protección ambiental emitida por un departamento autorizado. Se debe presentar una licencia de protección ambiental emitida por un departamento autorizado.
Nota: Si todos los materiales anteriores son necesarios para el préstamo, los bancos individuales tendrán otros requisitos para los materiales durante el proceso de solicitud, el banco informará a la persona a cargo correspondiente.
3. Cómo las pequeñas y medianas empresas o empresas pueden obtener préstamos de los bancos
1 Para obtener con éxito un préstamo, una empresa debe cumplir las siguientes condiciones:
1. La empresa ha sido establecida por un año. Por lo anterior, la entidad comercial tiene un buen potencial de crecimiento y se encuentra en un estado rentable.
2 Tiene buenas perspectivas de desarrollo y no tiene un mal comportamiento comercial; o antecedentes profesionales;
3. Empresas no crediticias y de garantía;
4. La relación activo-pasivo es inferior o igual a 50; . Los activos netos son superiores al 50% del activo total.
2. El proceso de solicitud de un préstamo comercial garantizado:
1. El prestatario corporativo presenta la solicitud al banco y presenta los materiales pertinentes; evaluación, investigación previa del préstamo y aprobación;
3. Realizar los procedimientos de registro después de la aprobación
4. El prestatario devuelve el dinero a tiempo según lo acordado en el contrato. El principal y los intereses del préstamo;
6. Una vez cancelado el préstamo, se liberarán los procedimientos hipotecarios.
3. Materiales necesarios para solicitar un préstamo comercial garantizado:
(1) Formulario de solicitud
Describa el propósito, monto, plazo, fuente de pago, y amortización de la forma de pago del préstamo.
(2) Comprobante de uso del fondo y fuente de pago.
Explique los principales resultados de operación y el uso de fondos para contratos económicos, contratos de compra y venta, u otros contratos económicos y comerciales.
(3) Aprobación de la resolución del préstamo
Resolución válida de asamblea de accionistas o junta directiva que apruebe el préstamo.
(4).Perfil de la empresa
Evolución histórica, experiencia de gestión, estructura organizativa (incluido el número de empleados), condiciones de la industria y del mercado, introducción de productos, tecnología, activos totales, ventas. etc. ilustrar.
(5) Currículum vitae de la persona jurídica corporativa
Describa nivel educativo, experiencia laboral, puesto, etc.
(6) Información financiera
1. Copias de los informes anuales de auditoría de los dos últimos años.
2. Balances, cuentas de pérdidas y ganancias, estados de flujo de efectivo y declaraciones de impuestos de los dos últimos años y los más recientes.
3. Copias de facturas fiscales del año anterior y las más recientes (proporcionadas de al menos medio año).
4. Número de cuenta bancaria de la cuenta principal y extracto bancario reciente (proporcione al menos 6 meses consecutivos de flujo de la cuenta de liquidación principal).
5. Facturas de servicios públicos (proporcionar el estado de pago del año anterior y de los últimos seis meses).
(7) Información crediticia de las personas jurídicas corporativas, accionistas mayoritarios y certificados de identidad correspondientes
1. Certificado de representante legal, copia de cédula de identidad, copia de acta de matrimonio.
2. Relación de activos de la empresa y controladores reales y accionistas principales.
3. Registros de consulta de tarjetas de préstamo, "Versión detallada del informe de información crediticia básica empresarial" Vaya al banco prestamista para imprimir el informe crediticio personal del representante legal y de los familiares de los principales accionistas.
(8) Situación básica del funcionamiento normal de la empresa
1 Copia de la licencia comercial, certificado de código de organización, certificado de registro fiscal y licencia de apertura de cuenta después de la anual. inspección de la empresa;
2. Una copia de los estatutos válidamente presentados; una sociedad también debe proporcionar una copia del contrato de sociedad, y la empresa de arrendamiento también debe proporcionar una copia del contrato de arrendamiento;
3. Copia del informe de verificación de capital (constitución y modificaciones anteriores);
4. Información de consulta industrial y comercial, “Formulario de Información de Registro de Empresa”; p>5. Las industrias especiales estipuladas por el estado deben proporcionar permiso, aprobación o aprobación del departamento autorizado. Presentación de documentos; copias de licencias comerciales válidas de la industria, certificados de calificación y certificados de patente;
6. De acuerdo con las regulaciones de licencias de protección ambiental, se debe proporcionar una licencia de protección ambiental emitida por un departamento autorizado. Se debe presentar una licencia de protección ambiental emitida por un departamento autorizado.
Nota: Si todos los materiales anteriores son necesarios para el préstamo, los bancos individuales tendrán otros requisitos para los materiales. Durante el proceso de solicitud, el banco notificará a la persona a cargo correspondiente.
4. ¿Cuál es el proceso de préstamo para las pequeñas y medianas empresas?
1. Antes de solicitar un préstamo, prepare la información del préstamo. Luego vaya al banco y complete el formulario de solicitud de préstamo. Después de completarlo, envíelo al banco junto con la información.
2. El banco escuchará los materiales presentados por la empresa. Después de la aprobación, el prestatario acudirá al banco para responder algunas preguntas relevantes. En este momento, debe cooperar activamente con el banco y dejar una buena impresión en el banco.
3. Después de la aprobación, el banco negociará con el prestatario los intereses, el monto, el plazo y otras cuestiones del préstamo. Una vez finalizada la negociación, ambas partes firman un contrato de préstamo. Si existen otros procedimientos, simplemente siga los requisitos del banco.
4. Una vez firmado el acuerdo, la información del prestatario se registrará en el archivo y el banco emitirá préstamos con regularidad.