Clasificación de las finanzas logísticas
La aplicación de los negocios financieros de logística en la liquidación internacional ha heredado completamente los estándares y especificaciones de los servicios financieros de transporte de carga internacional y se ha transformado gradualmente en una prueba para las empresas comerciales nacionales locales. Especialmente después de unirse a la OMC, la industria logística de China estará completamente abierta al mundo exterior. Dado que el costo de superar las barreras comerciales promoverá el rápido crecimiento del comercio de importación y exportación, algunas empresas logísticas multinacionales también se unirán a la competencia en la industria logística nacional, internacionalizando así la industria logística local. El banco proporcionará a las empresas de logística servicios de financiación comercial completos y de alta calidad y servicios de liquidación internacional no comerciales, como emisión de cartas de crédito, liquidación y ventas de divisas, remesas entrantes y salientes en múltiples monedas, intercambio de exportaciones e importaciones. cobros, cobros de importación y exportación, facturas de importación y exportación, préstamos empaquetados, etc. Al mismo tiempo se ha iniciado el negocio de garantías. Para garantizar la recuperación oportuna y segura de los fondos y reducir la ocupación de capital, las empresas de logística necesitan que los bancos proporcionen negocios de factoraje de cuentas por cobrar y otros negocios de garantía que sean adecuados para sus estructuras comerciales, incluyendo principalmente garantías arancelarias, garantías de depósitos, garantías de pago, etc. para empresas constructoras portuarias. Garantía de Licitación, Garantía de Cumplimiento y Garantía de Reembolso de Pago Anticipado. Estos productos de servicios financieros logísticos de carácter financiero internacional han logrado grandes avances en comparación con el crédito financiero logístico único. No solo tienen las huellas históricas de las finanzas internacionales y la liquidación del comercio internacional, sino que también se basan en las características funcionales de los negocios internacionales de seguros y valores financieros, sentando las bases para la estandarización e internacionalización del negocio financiero logístico actual. La dirección de expansión y las características del negocio financiero logístico también se reflejan en sus servicios personalizados. Para empresas de logística de diferentes tamaños, los servicios financieros de logística pueden utilizar diferentes plataformas para realizar sus funciones de expansión. Por ejemplo, el negocio B2B de la banca online es adecuado principalmente para pequeñas y medianas empresas de logística.
Con el continuo desarrollo de las finanzas modernas y la logística moderna, existen cada vez más formas de financiación logística. Según el contenido empresarial de las finanzas en la logística moderna, las finanzas logísticas se pueden dividir en financiación de liquidación logística, financiación de recibos de almacén logístico y financiación de crédito logístico.
La financiación de liquidación logística se refiere a actividades financieras que utilizan diversos métodos de liquidación para financiar a las empresas de logística y sus clientes. En la actualidad, existen principalmente formas comerciales como cobro, pago anticipado y factura de aceptación.
El negocio de cobrar el pago de mercancías es que las empresas de logística brindan servicios de entrega para empresas (principalmente empresas de pedidos por correo, empresas de comercio electrónico, empresas comerciales, instituciones financieras, etc.). ) y, al mismo tiempo, ayudar a los proveedores a cobrar el efectivo de los compradores, luego transferir el pago a la empresa de transporte y cobrar un determinado porcentaje de las tarifas. El modelo de cobranza es la etapa inicial de la financiación logística. Desde una perspectiva de ganancias, beneficia directamente a las empresas de logística, mientras que los fabricantes y consumidores reciben servicios convenientes y rápidos.
El negocio de pago anticipado significa que cuando una empresa de logística transporta un lote de mercancías para un consignador, la empresa de logística primero paga la mitad del pago de las mercancías en nombre del consignatario y la parte que las recoge paga todo; el pago a la empresa de logística al recoger la mercancía. Para eliminar la ocupación de fondos por pago anticipado para las empresas de logística, también existe un modelo de pago anticipado: el transportista transfiere los derechos sobre la mercancía al banco, y el banco proporciona financiación en una determinada proporción en función de las condiciones del mercado. Cuando el destinatario devuelve el dinero al banco, el banco envía una instrucción de liberación de mercancías a la empresa de logística externa y devuelve los derechos sobre las mercancías al destinatario. Bajo este modelo, el papel de las empresas de logística ha cambiado, desde el crédito comercial original sujeto a un papel auxiliar que proporciona a los bancos información sobre la carga, realiza el transporte de carga y ayuda a controlar los riesgos.
Desde una perspectiva de ganancias, los fabricantes obtienen financiamiento, los bancos obtienen ingresos por intereses y las empresas de logística también obtienen ganancias al proporcionar información logística, supervisión logística y otros servicios.
El negocio de facturas de aceptación también se denomina negocio de almacén confirmado. Su modelo de negocio es: antes de la implementación, el comprador, el vendedor, la empresa de logística y el banco deben firmar primero un acuerdo de almacén confirmado. La empresa de logística proporcionará una garantía de aceptación y el comprador la utilizará. los bienes para proporcionar una contragarantía a la empresa de logística, y ha prometido recomprar los bienes; la empresa prestataria que necesita comprar materiales solicita al banco la emisión de un giro de aceptación y paga un cierto porcentaje del depósito; el banco primero emite una letra de aceptación bancaria; la empresa prestataria utiliza la letra de aceptación bancaria para comprar bienes del proveedor y entregarlos a la empresa de logística. La empresa los evalúa y los almacena como garantía; la institución financiera cobra la letra de aceptación; vence y transfiere el dinero a la cuenta del proveedor; la empresa de logística libera la prenda después de que la empresa prestataria cumple con su obligación de pago de acuerdo con los requisitos de la institución financiera; Si el prestatario incumple, la garantía puede ser recomprada por el proveedor o la empresa de logística. Desde el punto de vista de los beneficios, la empresa del comprador obtuvo financiación indirecta solicitando una factura de aceptación del banco, lo que alivió la difícil situación de liquidez de la empresa. La empresa proveedora puede recibir el pago del banco cuando vence y cobra la factura de aceptación, sin esperar a que el comprador pague al banco. El banco obtiene ingresos comerciales emitiendo letras de aceptación para la empresa del comprador. Los ingresos de las empresas de logística provienen de dos aspectos: en primer lugar, cobran tarifas de almacenamiento y gestión de mercancías a las empresas compradoras; en segundo lugar, proporcionan a los bancos servicios de intermediación, como evaluación de valores y supervisión de prendas, cobrando un cierto porcentaje de tarifas.
La financiación de recibos de almacén logístico se refiere principalmente a la financiación de almacenes financieros. El principio básico es que la empresa de producción y operación primero deposita las materias primas o productos terminados que compra en el almacén financiero como garantía o contragarantía y obtiene préstamos de los bancos cooperativos en consecuencia, y luego en su posterior proceso de producción y operación o en el Proceso de venta de los productos pignorados. Amortización. Las empresas de logística de terceros brindan custodia de garantías, evaluación de valor, supervisión de destino, garantía de crédito y otros servicios para construir un puente entre bancos y empresas. Su esencia es convertir activos muebles que los bancos no están dispuestos a aceptar (principalmente materias primas y productos terminados) en activos muebles que los bancos están dispuestos a aceptar como prenda, y utilizarlos como garantía pignorada o contragarantía para la financiación del crédito. Desde una perspectiva de ganancias, las empresas proveedoras pueden lograr financiación a través de activos líquidos como materias primas y productos terminados. Los bancos pueden ampliar su negocio de préstamos para activos corrientes, lo que no sólo reduce los costos causados por la diferencia entre depósitos y préstamos, sino que también aumenta los ingresos por intereses de los préstamos. Los ingresos de las empresas de logística provienen de dos aspectos: en primer lugar, el cobro de tarifas a las empresas proveedoras por el almacenamiento y gestión de mercancías; en segundo lugar, la prestación de servicios de intermediación, como la evaluación del valor y la supervisión de prendas, para las empresas proveedoras y los bancos, cobrando un determinado porcentaje de las tarifas.
Además, con el desarrollo de la logística y las finanzas modernas, la financiación de recibos de almacén de logística también está innovando constantemente, y se han creado nuevos modelos financieros de recibos de almacén, como el modelo de recibo de almacén de múltiples centros logísticos y el modelo de garantía inversa. surgió. El modelo de recibo de almacén del centro de logística múltiple es una expansión geográfica basada en el modelo de recibo de almacén: las empresas de logística de terceros integran recursos de almacén social e incluso almacenes de propiedad del cliente según diferentes clientes, y supervisan y prometen cerca, lo que reduce en gran medida la calidad. costo de los clientes. El modelo de garantía inversa amplía el tema de la prenda: en lugar de entregar directamente los activos líquidos al banco como garantía, la empresa de logística controla la prenda, lo que simplifica enormemente los procedimientos, mejora la flexibilidad y reduce los costos de transacción.
La financiación de créditos logísticos significa que las instituciones financieras otorgan ciertas líneas de crédito a empresas de logística en función de su escala, desempeño operativo, condiciones operativas, relación activo-pasivo y nivel de crédito. Las empresas de logística utilizan directamente estas líneas de crédito para proporcionar negocios de préstamos prendarios flexibles a las empresas afiliadas. Las empresas de logística monitorean directamente todo el proceso del negocio de préstamos prendarios, mientras que las instituciones financieras básicamente no participan en las operaciones específicas de los préstamos prendarios. Este modelo ayudará a las empresas a obtener financiación de manera más conveniente y reducirá algunos vínculos complejos en los préstamos prendarios originales. También ayudará a los bancos a mejorar su capacidad para monitorear todo el proceso de los préstamos prendarios, realizar negocios de préstamos prendarios de manera más flexible y optimizar los procesos comerciales; vínculos para reducir los riesgos crediticios.
Desde una perspectiva de ganancias, los ingresos de todas las partes en el modelo de financiamiento de crédito y el modelo de financiamiento de recibos de almacén son básicamente similares. Sin embargo, dado que el banco no participa en la operación específica del proyecto de préstamo prendario, el préstamo prendario lo emite la empresa de logística, h Este trámite es más sencillo y flexible. Al mismo tiempo, también ahorra en gran medida los costos de transacción relacionados entre bancos y empresas proveedoras.