Algunos bancos importantes de Shenzhen han endurecido los "préstamos para vivienda": el sector inmobiliario se ha desacelerado y los préstamos para tiendas básicamente se han detenido.
Recientemente, un periodista del "21st Century Business Herald" se enteró de que con el fortalecimiento de las políticas regulatorias financieras inmobiliarias, los bancos estatales en Shenzhen y otros lugares han endurecido recientemente las condiciones y cuotas de préstamos para bienes raíces. Préstamos operativos.
Una persona de un banco importante dijo que el banco recientemente elevó el umbral de revisión de cumplimiento para préstamos comerciales personales y endureció las tasas de interés hipotecarias, penetrando la revisión de fondos corporativos. Entre ellos, los préstamos hipotecarios residenciales se han desacelerado y los préstamos hipotecarios para tiendas y apartamentos en ubicaciones pobres básicamente se han detenido.
Otro banquero importante dijo que los grandes bancos han restringido recientemente los préstamos relacionados con la vivienda. El foco de la inspección es el flujo de fondos de préstamos inmobiliarios. "Hemos inspeccionado una vez y ahora tenemos que inspeccionar por segunda vez. Debemos verificar todas las líneas. Los préstamos hipotecarios en el negocio inmobiliario son el foco de la inspección."
"Hipoteca" ha volverse importante para los préstamos a pequeñas y microempresas. Una de las medidas de mitigación de riesgos. Junto con los métodos de control de riesgos de big data, algunos bancos están ofreciendo préstamos hipotecarios en línea y su escala ha crecido rápidamente. El informe semestral del banco muestra que a finales de junio, los préstamos operativos personales del ICBC y el Banco Agrícola de China aumentaron un 25,8% y un 24,4% interanual, los préstamos financieros inclusivos del CCB aumentaron en 295.754 millones de yuanes en comparación con el A finales del año pasado, los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas del Banco de China aumentaron un 39% interanual.
Aumento de los requisitos de cumplimiento
En cuanto a las razones del endurecimiento de los préstamos operativos personales, los expertos de la industria señalaron que, por un lado, los requisitos de cumplimiento normativo para empresas como los préstamos para vivienda son constantemente Por otro lado, el ritmo de concesión de crédito bancario se ha ralentizado después del tercer trimestre y el pico de concesión de crédito se concentra en el primer y segundo trimestre;
En los últimos años, utilizar bienes muebles como garantía se ha convertido en una de las formas de evitar riesgos en los préstamos para pequeñas y microempresas. A nivel de políticas, bajo los requisitos de acelerar los pequeños y microcréditos y apoyar la economía real, el negocio hipotecario se ha promovido rápidamente en los principales bancos. El negocio de préstamos hipotecarios para vivienda del banco consiste principalmente en préstamos operativos personales o préstamos operativos hipotecarios para pequeñas y microempresas. En la actualidad, los grandes bancos estatales y los bancos por acciones tienen negocios hipotecarios, y algunos bancos por acciones incluso han liberalizado ligeramente los préstamos hipotecarios secundarios desde el año pasado.
Algunos expertos dijeron que el mercado inmobiliario en ciudades de primer nivel como Shenzhen está altamente financiarizado y tiene un volumen de transacciones activo. Si el flujo de capital de la empresa es limitado, muchos propietarios de pequeñas y microempresas hipotecarán sus propiedades a los bancos para obtener fondos. En los últimos años, después de que los bancos aumentaron sus inversiones en tecnología financiera, proporcionaron garantías hipotecarias para casas a su nombre a través de Internet. La escala de préstamos en RMB aplicados a los bancos para consumo personal, negocios y otros fines también ha crecido rápidamente.
Sin embargo, después de la rápida expansión de los préstamos para vivienda, algunos fondos fueron acusados de fluir hacia el mercado inmobiliario, lo que atrajo la atención de los reguladores y del mercado. En abril de este año, las autoridades reguladoras de muchos lugares emitieron avisos para investigar estrictamente el flujo ilegal de fondos de préstamos para vivienda en el mercado inmobiliario.
Por ejemplo, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shenzhen y el Banco Popular de China de Shenzhen exigen que se refuerce el control del uso de los fondos de préstamos hipotecarios inmobiliarios y que se prohíban los flujos ilegales hacia el ámbito inmobiliario. . Todos los bancos están obligados a llevar a cabo rápidamente investigaciones exhaustivas y recuperar en un plazo determinado los préstamos que se haya descubierto que han sido malversados ilegalmente en el sector inmobiliario. Para descubrir el flujo ilegal de préstamos para vivienda, préstamos de consumo personal y préstamos operativos hacia el mercado inmobiliario, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Sichuan exige a algunos bancos que proporcionen casos y datos detallados, especialmente el flujo de préstamos inmobiliarios hacia El mercado inmobiliario desde la epidemia.
Xiao Ye, director de Riesgos y portavoz de la Comisión Reguladora Bancaria de China, respondió al tema de las “hipotecas” en Shenzhen en la rueda de prensa sobre el funcionamiento y desarrollo de la industria bancaria y de seguros en el primer trimestre , diciendo que aquellos que solicitan préstamos a través de hipotecas inmobiliarias, ya sea una hipoteca o un préstamo comercial, para los préstamos, los bancos deben monitorear el flujo de fondos para garantizar que los fondos fluyan hacia el objetivo cuando los soliciten. al mercado inmobiliario, deben corregirlo decididamente.
Posteriormente, el 15 de julio de este año, se actualizó la política de control inmobiliario de Shenzhen. Entre ellos, el contrato de hipoteca de la vivienda deberá firmarse online a través de la plataforma de información inmobiliaria. En septiembre, se puso en marcha un mecanismo de investigación de información matrimonial para tapar las lagunas de la especulación inmobiliaria sobre "divorcios falsos". Bajo un control estricto, el mercado de viviendas de segunda mano en Shenzhen y otros lugares se congeló rápidamente. Los datos de Shenzhen Zhongyuan muestran que en septiembre se vendieron 8.577 unidades residenciales de segunda mano en Shenzhen, una disminución intermensual del 24,2%.
Una persona de un banco importante en Shenzhen dijo que el negocio actual de préstamos para vivienda requiere penetración para ver el flujo de capital de la empresa y verificar que los requisitos de préstamos para vivienda son más estrictos que antes.
Los préstamos hipotecarios están creciendo rápidamente.
Debido a la complejidad de las transacciones inmobiliarias, los tipos de bienes inmuebles que se pueden hipotecar a los bancos incluyen casas, locales comerciales, apartamentos, etc.
, y el flujo de préstamos se destina principalmente a pequeñas y microempresas y al consumo personal.
Recientemente, algunos bancos importantes de Shenzhen han restringido los préstamos hipotecarios, algunos bancos importantes han ralentizado los préstamos hipotecarios para propiedades residenciales y los préstamos hipotecarios para tiendas y apartamentos en ubicaciones pobres básicamente se han detenido.
Las políticas de préstamos hipotecarios residenciales cambian con frecuencia. Por ejemplo, en junio de este año, debido a la "disputa entre Shenzhen y las instituciones de educación superior", apareció una lista de apartamentos individuales riesgosos en Shenzhen, con un total de 96 edificios. Los bancos pertinentes afirmaron que deberían "prestar mucha atención a las fluctuaciones de precios de tales proyectos y otorgar préstamos hipotecarios con prudencia".
En los últimos años, los préstamos hipotecarios bancarios han crecido rápidamente y se han convertido en una de las formas importantes para que las pequeñas y microempresas aumenten los préstamos. Algunos bancos ya están aceptando hipotecas en línea.
El informe semestral del banco muestra que entre los cuatro bancos principales, a finales de junio, los préstamos operativos personales del ICBC (601398, Stock Bar) aumentaron en 89.263 millones de yuanes, un aumento del 25,8%. principalmente de préstamos rápidos y transferencias electrónicas rápidas. Los productos de préstamos en línea en campos inclusivos como los préstamos han crecido rápidamente. A finales de junio, el saldo de los préstamos financieros inclusivos del Banco de Construcción de China era de 125.890,9 millones de yuanes, un aumento de 295.754 millones de yuanes respecto al final del año anterior. El saldo de préstamos del Banco de China (601988, Stock Bar) fue de 525.400 millones de yuanes, un aumento interanual del 39%. Los préstamos operativos personales del Banco Agrícola de China aumentaron un 24,4% en comparación con finales del año pasado.
El sitio web oficial del ICBC indica que el banco opera préstamos rápidos y ofrece financiamiento en línea a pequeños y micro clientes. El límite máximo de préstamo para un solo hogar es de 5 millones de yuanes, y al proporcionar medidas de mejora del crédito, como hipotecas y promesas, el límite máximo de préstamo puede llegar a 100.000 yuanes. Los canales de aplicación incluyen banca móvil, plataforma de ventanilla única de aduanas y banca en línea de State Grid Electric Power. El préstamo unifamiliar con hipoteca inmobiliaria máximo en las ciudades que figuran en la lista electrónica no excederá los 5 millones de yuanes, entre los cuales el préstamo unifamiliar con hipoteca inmobiliaria máximo en Beijing, Shanghai, Guangzhou, Shenzhen, Xiamen, Nanjing, Hangzhou, Suzhou, Dongguan , Chongqing, Zhengzhou y otras ciudades no excederán los 654,38+00 Diez mil yuanes.
El sitio web del Banco de China muestra que los “préstamos operativos personales” del banco se pueden utilizar tanto para operaciones de proyectos como para crédito. El monto generalmente no excede los 5 millones de yuanes y el plazo no excede los 5 años. Admite varios métodos de garantía, como hipoteca inmobiliaria, prenda de derechos valiosos, garantía de garantía y crédito. Además, el monto máximo del "préstamo para vivienda comercial personal" es el 50% del precio total de la vivienda comercial adquirida (se adopta el principio de precio de tasación y precio de transacción más bajos para la vivienda comercial personal de segunda mano), y el monto máximo del préstamo El período para viviendas comerciales personales es de 10 años.
En segundo lugar, soy dueño de una casa. Mi hermano y yo heredamos una casa y queremos cambiarla. ...
Sí, simplemente no se puede disfrutar de la póliza preferencial para primera vivienda.