Big data abre un nuevo modelo de financiación crediticia para pequeñas y medianas empresas

“En un año, big data resolvió 26.543,8 mil millones de yuanes de préstamos de crédito puro sin garantía y sin garantía para bancos de pequeñas, medianas y microempresas; rastrear y monitorear los fondos totales posteriores a los préstamos de las pequeñas y medianas empresas Alcanzando 654,38 billones de yuanes, sin préstamos en mora..." Así se informó en el "Informe de prácticas de financiación de créditos de Big Data" organizado por la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de China y el Centro de Industrias Emergentes de la Asociación de Inversiones de China el 5 de agosto y la conferencia de prensa "Opiniones de implementación" "Sobre el apoyo financiero para el desarrollo de pequeñas y microempresas" del Consejo de Estado, la primera agencia de servicios de crédito de big data del país.

Las dificultades financieras siempre han sido un cuello de botella que restringe el desarrollo de las pequeñas y microempresas en mi país. Actualmente, hay aproximadamente 50 millones de pequeñas y medianas empresas en China. Es necesario resolver urgentemente los problemas de financiación causados ​​por garantías insuficientes y falta de información. Según los expertos del sector, se necesitan modelos innovadores de evaluación crediticia para resolver las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.

“La falta de información y crédito es una de las principales razones de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas”. Wang Tao, subdirector ejecutivo del Centro de Industrias Emergentes de la Asociación de Inversiones de China, Creo que la aparición de informes crediticios de big data será una solución a este problema.

El 8 de agosto de 2013, la Oficina General del Consejo de Estado emitió los "Dictamenes de Implementación sobre Apoyo Financiero para el Desarrollo de Pequeñas y Microempresas", proponiendo por primera vez el concepto de servicios de crédito de big data. y haciendo hincapié en los servicios de mejora crediticia y la información para las pequeñas y microempresas, por primera vez, se incluyó big data en la política nacional para resolver las dificultades financieras de las pequeñas y microempresas, lo que promovió en gran medida la aplicación y el desarrollo de big data en. el ámbito del crédito financiero.

Durante el año pasado, los informes crediticios de big data pasaron de detrás de escena al frente, desempeñando un papel llamativo en la solución de las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas. Como pionero en servicios de informes crediticios de big data en China, China Unicom tiene el primer sistema tecnológico de informes crediticios de big data del país con derechos de propiedad intelectual independientes, así como tres tecnologías centrales: minería de datos en la nube, computación de informes crediticios en la nube y servicios de estructura en la nube. . Reflejar y evaluar objetivamente el crédito de las pequeñas y medianas empresas a través de big data proporciona una base sólida para que los bancos emitan "préstamos de crédito puro".

Aunque los 'préstamos de crédito puro' no analizan los 'informes financieros', sí analizan el 'mercado', afirmó Xin, vicepresidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de China y presidente y presidente de United Banco (Pekín). La financiación de créditos con big data no se basa en el pensamiento tradicional de evaluación crediticia de informes financieros, sino que genera grandes cantidades y alta eficiencia al analizar los "big data" de la empresa, es decir, toda la información generada en la producción, circulación y ventas. Al calcular el límite de crédito de una empresa a través de computadoras, los bancos pueden proporcionar de manera segura "préstamos de crédito puro" sin garantía, resolviendo eficazmente problemas como la distorsión de la información contable, la falta de recursos de acumulación de crédito y garantía hipotecaria y las dificultades en la evaluación del crédito. Se pueden realizar evaluaciones de las empresas. También puede reducir considerablemente el umbral de financiación de las empresas, permitiéndoles obtener préstamos de crédito reales.

En el simposio, Fan presentó las prácticas de financiación crediticia de big data para pequeñas y medianas empresas en la cadena industrial, distritos comerciales y grupos empresariales que China Unicom ha llevado a cabo durante el año pasado. Desde 10 aspectos que incluyen el uso de nuevos conceptos de Internet, nuevas tecnologías y nuevas herramientas para innovar modelos financieros y el uso de "información blanda" de las pequeñas y medianas empresas para resolver la falta de información y crédito en el financiamiento, demuestra el papel de las grandes crédito de datos en la aplicación de las políticas nacionales y del partido y la solución de problemas para las pequeñas y medianas empresas papel en las dificultades de financiación empresarial.

“La clave para que el crédito con big data resuelva las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas es que rompe con el pensamiento tradicional de evaluar el crédito corporativo a partir de informes financieros, activos hipotecarios, información de garantías, etc. y en su lugar extrae datos detallados de las operaciones corporativas, calculando el crédito a partir de los patrones de comportamiento de una empresa, abre un nuevo mundo para que las personas comprendan el crédito, resolviendo así por completo la falta de información y los problemas crediticios en las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas. ", Dijo Fan Xiaoxin.

El periodista se enteró de que el modelo de crédito de big data de China Unicom ha sido reconocido por muchos bancos comerciales, incluidos China Minsheng Bank, China Development Bank, Postal Savings Bank of China, Ping An Bank, Shanghai Pudong Development Bank, China. Guangfa Bank, etc. Casi 10 bancos; su negocio cubre más de diez regiones, incluidas Shanghai, Beijing, Tianjin, Zhejiang, Shandong, Hebei, Jiangsu, Anhui y Chongqing, logrando una situación beneficiosa para bancos, empresas y big data. crédito, y lograr buenos beneficios económicos y beneficios sociales.

Li Luyang, subsecretario general de la Asociación China de Pequeñas y Medianas Empresas, considera que este modelo innovador se ha convertido en una herramienta eficaz para resolver las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas, y ha desempeñado un papel un papel importante en la mejora del sistema financiero y la promoción del desarrollo de las pequeñas y medianas empresas.

Xin dijo que para muchas empresas, el seguro conjunto y el seguro mutuo no sólo son un método de financiación eficaz, sino también una gran crisis. Una vez que se rompa la cadena de capital de las empresas individuales, existirá el riesgo de que un grupo de empresas caiga en el círculo de garantía. Los préstamos crediticios puros proporcionados por big data pueden hacer que el riesgo financiero de las empresas sea casi nulo.

Wang Tao, subdirector del Centro de Industrias Emergentes de la Asociación de Inversiones de China, también elogió el importante papel del crédito de big data en la inversión y la financiación industrial.

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