¿Cuándo comenzará la reducción del fondo de previsión?

¡Solo quedan 8 días para 2023! Las personas de todo el país que utilicen préstamos del fondo de previsión para la vivienda para comprar su primera vivienda recibirán un regalo de Año Nuevo. A principios de diciembre, los centros de fondos de previsión para vivienda de muchas ciudades de todo el país, incluidas la ciudad de Qinhuangdao en la provincia de Hebei, la ciudad de Yongcheng en la provincia de Henan y la ciudad de Ji'an en la provincia de Jiangxi, anunciaron que a partir del 1 de enero de 2023, las tasas de interés para Los préstamos del fondo de previsión para vivienda individual se ajustarán: Para el primer préstamo del fondo de previsión para vivienda personal que se haya emitido antes del 1 de octubre de 2022, se implementarán los estándares de tasas de interés ajustadas para préstamos del fondo de previsión para vivienda a partir del 1 de enero de 2023 (inclusive). El tipo de interés del primer préstamo del fondo de previsión para la vivienda personal se reduce al 2,6 por menos de cinco años (incluidos cinco años) y al 3,1 por más de cinco años; el tipo de interés del segundo préstamo del fondo de previsión para la vivienda personal es por menos de cinco años; años (incluidos 5 años) y más de 5 años Los tipos de interés son 3,025 y 3,575 respectivamente. Según la investigación del Times Finance, antes del ajuste, el tipo de interés para una primera vivienda de menos de 5 años (incluidos 5 años) era de 2,75, y el tipo de interés para una primera vivienda de más de 5 años era de 3,25; Después del ajuste, los tipos de interés se situaron en 2,6 y 3,1 respectivamente, ambos reducidos en 15 puntos básicos. No se modifica el tipo de interés de los préstamos de los fondos de previsión para segundas viviendas. Esta política no se limita a las pequeñas ciudades de tercer y cuarto nivel que han publicado noticias recientemente. Según estadísticas incompletas, muchas ciudades como Hangzhou, Taiyuan, Dongguan, Zhengzhou, Nanning, Shijiazhuang, Wuxi, Luzhou, Xiangyang, Yichang, como. así como Beijing, Anhui, Jilin, etc. Las provincias anunciaron noticias relevantes en octubre y recordaron que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión de vivienda existente implementará la nueva política el 1 de enero del próximo año. La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda se redujo esta vez en 0,15 puntos porcentuales para implementar la política publicada por el banco central el 30 de septiembre de 2022. El 21 de diciembre, Chen Sheng, director ejecutivo del Instituto de Investigación de Datos Inmobiliarios de China, dijo a Times Finance que esta medida es una medida de incentivo para el consumidor y ha pasado de un ajuste incremental de la tasa de interés a un ajuste de la tasa de interés existente. "Este es el nivel de tasa de interés más bajo de la historia, lo que refleja el estímulo del consumo, incluido el consumo existente, e incluso tiene el efecto de transmisión de vender casas antiguas y reemplazarlas por otras nuevas". " El "préstamo comercial a fondo de previsión" (préstamo comercial a fondo de previsión) se ha reiniciado en algunas ciudades nacionales como Ji'an, Zigong, Qingdao, etc., y ha recibido una respuesta positiva de los prestamistas. Por ejemplo, dos tercios de los préstamos en la ciudad de Ji'an del 1 de octubre al 15 de noviembre La emisión de préstamos del Fondo de Previsión es una "transferencia de empresa a público". Bai Wenxi, vicepresidente de China Enterprise Capital Alliance y economista jefe de IPG China, señaló a Times Finance el 22 de diciembre que la demanda en esta área sigue siendo bastante grande, pero que anteriormente estaba limitada por las condiciones y cuotas de los préstamos del fondo de previsión. y no pudo satisfacer completamente la demanda. Eso es todo. La alta relación entre empresas y público en algunas ciudades está relacionada con el hecho de que estas ciudades han aumentado significativamente el monto de los préstamos de los fondos de previsión y han reducido significativamente las condiciones y las tasas de interés de los préstamos de los fondos de previsión. La proporción de "empresas a público" ha aumentado significativamente El 30 de septiembre de 2022, el Banco Popular de China decidió ajustar la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal a partir del 1 de octubre de 2022 y reducir la tasa de interés del primero. -Préstamos a plazo del fondo de previsión de vivienda personal en 0,15 puntos porcentuales. En ese momento, el banco central estipuló que los préstamos del fondo de previsión de vivienda emitidos antes del 1 de octubre de 2022 se ajustarían a los últimos estándares de tipos de interés a partir del 1 de enero de 2023. Chen Sheng dijo que esto puede aliviar a los consumidores de la presión del gasto de consumo y fomentar una demanda rígida para la compra de viviendas, porque la demanda de fondos de previsión es definitivamente una demanda rígida y mejorada. Después del cálculo, tomemos como ejemplo un préstamo para vivienda de 600.000 yuanes con un período de 20 años y el mismo método de pago de capital e intereses: para un préstamo para la primera vivienda, la tasa de interés anual de un préstamo para vivienda comercial es 4,1, y la tasa de interés de un préstamo del fondo de previsión para la vivienda en el mismo período es 3,1. La diferencia de tipos de interés es de 1 punto porcentual. Un préstamo para vivienda comercial a 20 años paga 74.369,82 yuanes más de interés que un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, lo que supone otros 10.913,57 yuanes menos que el préstamo. tipo de interés de 3,25 yuanes antes del recorte de tipos de interés. Dado que los préstamos de fondos de previsión tienen ventajas obvias sobre los préstamos comerciales, la política ha recibido respuestas positivas en algunas ciudades después de su implementación. Según Jinggangshan News, las estadísticas muestran que después de la emisión del New Deal, el Centro del Fondo de Previsión de Vivienda de Ji'an emitió 1.079 nuevos préstamos en octubre de 2022 en comparación con el mismo período del año pasado, un aumento interanual de 217.

Del 1 de octubre al 15 de noviembre, el Centro del Fondo de Previsión de Vivienda de Ji'an emitió 1.543 préstamos por un valor de 678,129 millones de yuanes, incluidos 1.055 préstamos "de empresas a públicos" por un valor de 437,723 millones de yuanes y 488 préstamos generales por un valor de 240,406 millones de yuanes. La "transferencia de empresa a público" antes mencionada se refiere a la conversión de un préstamo para vivienda comercial en un préstamo de un fondo de previsión para vivienda individual. Significa que un empleado que deposita un fondo de previsión para vivienda convierte un préstamo para vivienda comercial que ha sido gestionado por él y no. aún no se ha liquidado en un préstamo de vivienda individual con el consentimiento del banco de préstamos comerciales original del préstamo del fondo de previsión de vivienda. Desde septiembre de este año, el programa de "transferencia de empresa a público" que había estado suspendido durante muchos años se ha reiniciado en algunas ciudades nacionales como Ji'an, Zigong y Qingdao. Debido a la enorme demanda de "convertir empresas en públicas" y los fondos necesarios pueden exceder el saldo del fondo de previsión de vivienda local, diferentes ciudades tienen diferentes condiciones para "convertir empresas en públicas". Tomando a Qingdao como ejemplo, los departamentos pertinentes de Qingdao descubrieron después de una investigación que debido a la negativa del desarrollador de préstamos o la negativa encubierta de préstamos, los préstamos del fondo de previsión para la vivienda no pudieron utilizarse. Después de 2017, los empleados sufrieron mayores cargas de intereses. Por lo tanto, a principios de diciembre de este año, Qingdao emitió las "Medidas provisionales para la gestión de la conversión de préstamos para viviendas comerciales en préstamos del Fondo de Previsión para Viviendas Individuales", que es la política de "convertir préstamos para viviendas comerciales en viviendas públicas" para beneficiar a los grupos. Es necesario rastrear su estado de pago histórico. El préstamo comercial original fue en enero de 2017. Condiciones como la distribución del 1 de enero (inclusive) al 31 de diciembre de 2021 (inclusive). Chen Sheng dijo que la situación general de la "transferencia de empresas a públicos" en todo el país todavía depende de la planificación de los fondos de previsión en varios lugares. La demanda es definitivamente fuerte, pero aún depende de si hay suficientes capacidades y fondos para realizarla. "transferencia de empresa a público". La tasa de interés del fondo de previsión para la vivienda es la más baja de la historia. Según junio de este año, el Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural, el Ministerio de Finanzas y el Banco Popular de China publicaron conjuntamente el "Informe anual del Fondo Nacional de Previsión para la Vivienda 2021". ". En 2021, el monto del depósito del fondo nacional de previsión de vivienda fue de 2.915687 millones de yuanes. Los préstamos personales para vivienda ascendieron a 1.396.422 millones de yuanes. Hasta finales de 2021, se habían emitido un total de 42,3471 millones de préstamos personales para vivienda del Fondo de Previsión de Vivienda por un valor de 12,530281 millones de yuanes, un aumento de 7,91 y 12,54 respectivamente en comparación con el final del año anterior. El "Informe" también menciona que la tasa de interés de los préstamos personales para vivienda del fondo de previsión para la vivienda es entre 1,05 y 1,4 puntos porcentuales más baja que la tasa de cotización del mercado de préstamos (LPR) en el mismo período. Los préstamos para vivienda personales del fondo de previsión para la vivienda emitidos en 2021 pueden ahorrar intereses. para los empleados del préstamo durante el período de amortización, el gasto fue de aproximadamente 307.540 millones de yuanes, y cada préstamo podría ahorrar aproximadamente 99.100 yuanes en gastos por intereses en promedio. Se informa que la última vez que el banco central ajustó la tasa de interés del fondo de previsión fue en 2015. El 26 de agosto de 2015, el banco central redujo la tasa de interés de los préstamos con un vencimiento inferior a 5 años (incluidos 5 años) de 3 a 2,75, y la tasa de interés de los préstamos a más de 5 años de 3,5 a 3,25. "La tasa de interés actual para préstamos a más de 5 años es de 3,1?, que es de hecho la tasa de interés de préstamos de fondos de previsión más baja de la historia", señaló Bai Wenxi a Times Finance. Tomemos como ejemplo a la Sra. Chen, en diciembre de 2016, pidió prestados 850.000 yuanes del fondo de previsión, con capital e intereses iguales, y el monto de reembolso mensual fue de 4.821,16 yuanes. En diciembre de este año, todavía quedaba por pagar un capital de 646.971,75 yuanes. Después de la implementación de la nueva política, el capital y los intereses seguirán siendo iguales, y el reembolso del préstamo en enero del próximo año será de 4.774,09 yuanes, aproximadamente 38 yuanes menos por mes que en el pasado y aproximadamente 456 yuanes menos por año. que antes. En opinión de Bai Wenxi, esto en realidad está relacionado con el ajuste anticíclico de la LPR de los préstamos comerciales que entra en un canal descendente más largo. El 20 de diciembre, el Banco Popular de China autorizó al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario a anunciar la última tasa de interés cotizada en el mercado de préstamos (LPR): la LPR a 1 año es 3,65 y la LPR a 5 años o más es 4,3. En este punto, si se analiza la situación a lo largo del año, después de tres reducciones anteriores en la LPR, las LPR a un año y cinco años y más han caído en un acumulado de 15 puntos básicos y 35 puntos básicos, respectivamente. El 20 de diciembre, el "Informe sobre tasas de interés hipotecarias de Hundred Cities Bank" publicado por el Instituto de Investigación Shell mostró que en diciembre, la tasa de interés general promedio para el primer conjunto fue de 4,09 y el promedio para el segundo conjunto fue de 4,91, que fue básicamente el igual que el mes anterior. Entre ellos, al 18 de diciembre, la tasa de interés general para préstamos para primera vivienda en 19 ciudades cayó por debajo de 4,0.

Vale la pena mencionar que, además de la reducción de las tasas de interés de los préstamos del fondo de previsión, ya que la LPR para cinco años y más se ha reducido en 35 puntos básicos este año, las tasas de interés para los compradores de viviendas con préstamos comerciales existentes también se ajustarán en el nuevo año. El rango y el ciclo de ajuste específicos se basan en los detalles del contrato de préstamo. Tomemos como ejemplo al Sr. Zhang de Guangzhou. El año pasado obtuvo un préstamo comercial de 1,96 millones de yuanes para comprar una casa. Desde que el préstamo se desembolsó en enero, comenzó a pagarlo en febrero. El contrato de préstamo que presentó a Times Finance muestra que la tasa de interés es la LPR actual más 40 puntos básicos, y se actualiza cada febrero.