¿Cómo se calculan las tasas de las tarjetas de crédito?
Tarifa de procesamiento de tarjeta de crédito = tarifa de procesamiento del monto de la tarjeta de crédito. Las tasas varían en diferentes industrias, oscilando entre el 0,5% y el 4%.
La tasa de descuento general para los comerciantes de primera categoría, incluidos restaurantes, hoteles, entretenimiento, joyería y artesanías, es del 2 % al 2,5 %.
La segunda categoría de comerciantes, que incluye bienes raíces, venta de automóviles y venta al por mayor, tiene una tasa de descuento general del 1% y puede solicitar un límite de transacción único.
La tasa de descuento general para los comerciantes de tercera categoría, incluidos gasolina y supermercados, es del 0,5%-1%.
La cuarta categoría de comerciantes, incluidos los hospitales y escuelas públicas, generalmente tiene tasas de descuento que varían de una región a otra.
La quinta categoría de comerciantes incluye tasas de descuento generales del 1% al 3% para categorías generales.
Cabe señalar que la tarifa por pasar la tarjeta la cobra el banco al comerciante que pasa la tarjeta y no es necesario que la pague el titular de la tarjeta.
Datos ampliados:
1. Las retiradas de efectivo con tarjeta de crédito no disfrutan del periodo sin intereses. El interés se calculará al tipo de interés diario del 0,5% desde la fecha de retirada. está pagado. Tomando como ejemplo el pago después de 20 días, el interés que pagará al retirar 10.000 yuanes es: 100000,05% 20 = 100 yuanes, es decir, el interés es de 5 yuanes por día y 20 días son 100 yuanes.
Además, existen tarifas de gestión para los retiros de efectivo con tarjeta de crédito. Los estándares de cobro de las tarifas de gestión varían de un banco a otro, generalmente entre el 1% y el 3%. Tomando como ejemplo el comportamiento de las transacciones, la tarifa de retiro de la tarjeta de crédito es del 1% y la tarifa de retiro de 10.000 yuanes es de 100 yuanes. El coste total es de 200 yuanes. Everbright y Ping An tienen tarifas de retiro más altas, ambas del 2,5%. Entonces, la tarifa de retiro de 65,438+00,000 yuanes es 250 yuanes y la tarifa total es 350 yuanes.
Se recomienda a los titulares de tarjetas que no utilicen tarjetas de crédito para retirar efectivo sin necesidades especiales. Incluso si necesita retirar efectivo, debe elegir algunas tarjetas especiales con tarifas de retiro de efectivo relativamente económicas. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Y-POWER del Bank of Communications puede retirar efectivo en RMB, con una tarifa de gestión de 5 RMB por tarjeta. Sin embargo, el reembolso debe realizarse lo antes posible después del retiro.
Tasas de interés de tarjetas de crédito
Las tasas de tarjetas de crédito incluyen principalmente los siguientes aspectos:
1. Tasas de retiro de efectivo en cajeros automáticos: 1%-3% para retiros de efectivo.
2. Tasa de interés el día de la retirada de efectivo: Todos los bancos cobran según unos estándares unificados. A partir de la fecha del retiro, se cobrará un interés por retiro de efectivo del 0,05% por día.
3. Tasa de mora: Las tarjetas de crédito vencidas cobrarán intereses de mora. La tasa de mora es del 0,05%/día, que se cobra en función del monto del consumo.
4. Tasa de interés a plazos: El tipo de interés a plazos de cada banco es diferente. Tomemos como ejemplo el ICBC. La tasa de pago a plazos es 65.438+0,65% para el tercer período, 3,6% para el sexto período, 5,4% para el noveno período, 7,2% para el 65º período, 438+08 y 65.438+065.438+0,7% para el octavo período.
(1) Según los distintos emisores de tarjetas, se pueden dividir en tarjetas bancarias y tarjetas no bancarias.
(1) Tarjeta bancaria. Esta es una tarjeta de crédito emitida por un banco. Los titulares de tarjetas pueden comprar en los comercios designados del banco emisor de la tarjeta y también pueden retirar efectivo en cualquier momento en las sucursales o cajeros automáticos del banco emisor de la tarjeta.
(2) Tarjeta no bancaria. Estas tarjetas se pueden dividir en tarjetas de crédito minoristas y tarjetas de viajes y entretenimiento. Las tarjetas de crédito minoristas son tarjetas de crédito emitidas por instituciones comerciales, como grandes almacenes, compañías petroleras, etc., y se utilizan especialmente para comprar en tiendas designadas o repostar combustible en gasolineras. y liquidar regularmente. Las tarjetas de viaje y entretenimiento son tarjetas de crédito emitidas por aerolíneas, compañías de viajes y otras industrias de servicios y se utilizan para comprar boletos, comidas, alojamiento, entretenimiento, etc.
(2) Dependiendo del banco emisor de la tarjeta, se puede dividir en tarjetas corporativas y tarjetas personales.
(1) Tarjeta de empresa. Las tarjetas de empresa se emiten a diversas empresas industriales y comerciales, instituciones educativas y de investigación científica, agencias gubernamentales y del partido nacional, militares, grupos y otras organizaciones legales.
(2) Tarjeta personal. Las tarjetas personales se emiten a residentes urbanos y rurales individuales, incluidos trabajadores, cuadros, maestros, trabajadores científicos y tecnológicos, hogares que trabajan por cuenta propia y otros residentes adultos urbanos y rurales con fuentes de ingresos estables. Una tarjeta personal se solicita a nombre de una persona física y asume todas las responsabilidades por su uso.
(3) Según el estado crediticio del titular de la tarjeta, se puede dividir en tarjetas ordinarias y tarjetas doradas.
(1) Tarjeta ordinaria. Las tarjetas ordinarias se emiten a titulares de tarjetas con solidez financiera, credibilidad y estatus promedio, y los requisitos no son altos.
(2)Tarjeta Dorada. Una tarjeta dorada es una tarjeta de crédito premium que le permite pagar altas tarifas de membresía y disfrutar de beneficios especiales.
El emisor de la tarjeta es una institución con alto crédito, fuerte capacidad de pago, crédito o cierto estatus social. El punto de partida del límite de autorización de la tarjeta dorada es más alto y los elementos y el alcance de los servicios adicionales son más amplios, por lo que los requisitos para las tarifas y depósitos de los servicios relacionados también son más altos.
(4) Según los diferentes métodos de pago, las tarjetas de crédito se pueden dividir en tarjetas de débito y tarjetas de crédito.
(1) Tarjeta de crédito. Es decir, cuando el emisor de la tarjeta otorga crédito bancario, primero sobregira y luego reembolsa o paga a plazos. La mayoría de estas tarjetas se utilizan para la circulación internacional. En otras palabras, la forma en que los titulares de tarjetas pueden liquidar sus cuentas de tarjetas de crédito es "gastar primero, depositar después". La mayoría de las tarjetas que circulan actualmente en el mundo son de este tipo.
Tarjeta de crédito (2) Tarjeta de débito. Es una tarjeta de crédito emitida por un banco. Primero depositas y luego gastas. Al solicitar una tarjeta de crédito, el titular de la tarjeta debe depositar una cierta cantidad de fondos por adelantado en el banco emisor de la tarjeta como respaldo. Los titulares de tarjetas deben utilizar la tarjeta según el saldo de su depósito y, por lo general, no se permiten sobregiros.
¿Cómo se calcula la cuota de la tarjeta de crédito?
El método de cálculo de la tarifa de manejo de la tarjeta de crédito es: monto de la transacción × tasa de manejo de cuotas × número de cuotas.
Las tarifas de gestión varían en distintos periodos, dependiendo de los estándares del banco. Por ejemplo, si gasta 6.000 yuanes en tres cuotas y la tarifa de gestión es del 1,95%, entonces la tarifa de gestión para cada cuota es de 39 yuanes y el monto de reembolso mensual es de 2.117 yuanes. La tarifa de gestión de seis cuotas es del 3,6%, por lo que la tarifa de gestión de cada cuota es de 36 yuanes.
Creo que muchas personas recibirán mensajes de texto entusiastas o incluso llamadas telefónicas de los bancos después de usar sus tarjetas de crédito, recordándoles que pueden utilizar el servicio de pago a plazos. La razón dada por el banco es que el pago a plazos tiene muchos beneficios, como extender el período de pago de la tarjeta de crédito, reducir la presión financiera a corto plazo y evitar la morosidad de la tarjeta de crédito.
Pero, de hecho, el banco tampoco es rentable y no puede permitirse el lujo de pagarlo hace mucho tiempo. Obviamente, es cruel sugerir que los usuarios opten por pagar a plazos. Entonces, ¿cuáles son los beneficios del pago a plazos con tarjeta de crédito para los bancos? En realidad es muy simple. El pago de las cuotas por parte de los usuarios puede generar ganancias para el banco. Si el usuario paga el préstamo en su totalidad antes de la fecha de pago final, el banco no ganará ni un centavo del usuario.
El interés se refiere a la remuneración que los tenedores de moneda (acreedores) reciben de los prestatarios (deudores) por prestar moneda o capital monetario. Incluyendo intereses sobre depósitos, préstamos y bonos diversos. Bajo el capitalismo, la fuente de ganancias es la plusvalía creada por los trabajadores asalariados. La esencia del interés es una forma de transformación especial de la plusvalía y forma parte de la ganancia.
Definición:
1. Dinero distinto del principal de depósitos y préstamos (distinto de "principal").
2. El punto de interés abstracto se refiere al valor agregado cuando los fondos monetarios se inyectan en la economía real y regresan. En términos generales, el interés se refiere a la remuneración pagada por el prestatario (deudor) al prestamista (acreedor) por el uso de la moneda o capital prestado. También conocida como simetría entre subfondos y fondos matrices (principal). La fórmula de cálculo del interés es: interés = principal × tasa de interés × período de depósito (es decir, tiempo).
El interés es la remuneración que reciben los propietarios de fondos por prestar fondos, y proviene de una parte de las ganancias generadas por los productores que utilizan los fondos para realizar sus funciones operativas. Se refiere al valor agregado cuando los fondos monetarios se inyectan en la economía real y regresan. La fórmula de cálculo es: interés = principal × tasa de interés × período de depósito × 100%.
3. Clasificación de los intereses bancarios
Según la diferente naturaleza del negocio bancario, se puede dividir en dos tipos: intereses bancarios por cobrar e intereses bancarios por pagar.
¿Cómo calcular las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito?
Las tarifas que se cobran con las tarjetas de crédito varían. La tarifa por pasar la tarjeta generalmente corre a cargo del comerciante, pero a veces la cantidad deslizada es relativamente grande. La tarifa de procesamiento se deducirá del monto de la tarjeta de crédito del consumidor. El dinero restante es la cantidad real recibida por el comerciante y algunas empresas no están dispuestas a permitir que los consumidores pasen sus tarjetas de crédito. Porque si el usuario quiere pasar una tarjeta de crédito, debe hacerse cargo de la tarifa de gestión.
1. Pase su tarjeta directamente en la máquina POS y cobre una tarifa estándar del 0,6%. Las tarifas para máquinas POS de terceros serán más altas y se cobrará una tarifa única por servicio. No importa cuántas tarifas se pasen, se aplicará la tarifa estándar.
2. Deslizar la tarjeta QuickPass tiene una pequeña función doble gratuita. Por defecto, las transacciones que superan los 1.000 yuanes están sujetas a una tasa preferencial del 0,38%, y a las transacciones que superan el 0,6% se les cobra una tasa estándar.
Si el titular de la tarjeta pasa directamente la tarjeta para gastar 10.000 yuanes, no necesita pagar la tarifa de gestión. Siempre que los usuarios paguen a tiempo dentro del período de pago especificado, pueden disfrutar del período de pago sin intereses y los titulares de tarjetas no necesitan pagar intereses ni tarifas de gestión.
Si el titular de la tarjeta no puede pagar en su totalidad dentro del tiempo especificado, para evitar cuotas, el usuario puede optar por solicitar una cuota o un monto de pago mínimo. El pago a plazos requiere una tarifa de gestión, que varía en diferentes períodos. Si el usuario opta por reembolsar el importe mínimo de reembolso, deberá pagar intereses a una tasa de interés diaria del 0,05%. Al mismo tiempo, el interés mínimo de pago con tarjeta de crédito se capitaliza mensualmente hasta que el titular de la tarjeta pague todas las deudas.
El monto mínimo de reembolso de una tarjeta de crédito = el monto del consumo dentro del límite de crédito × 10%, el monto de las transacciones en efectivo por adelantado × 100%, la parte impaga del monto mínimo de pago anterior × 100% , la cantidad de consumo que excede el límite de crédito × 100 %, todas las tarifas e intereses × 100 %. Si el titular de una tarjeta utiliza una tarjeta de crédito para retirar efectivo, se le cobrará una tarifa de gestión basada en una determinada proporción del monto del retiro de efectivo. Diferentes bancos, como China Everbright Bank, Agriculture Bank of China y Bank of Communications, cobran una tarifa de retiro de efectivo del 2,5%. Por lo general, la tarifa de retiro es del 1% al 3% del monto del retiro, lo que significa que la tarifa de retiro es de 10,000 yuanes y la tarifa de manejo es de aproximadamente 100 a 300 yuanes. Además de los gastos de gestión, los retiros de efectivo también requieren un interés del 0,5% diario.
Cómo calcular la tasa de cargo de la tarjeta de crédito de 0,6
Cargo de la tarjeta de crédito = tasa de cargo × monto del cargo. Si la tasa es del 0,6%, se incurrirá en una tarifa de gestión de 0,6 yuanes por cada 65.438+000 yuanes gastados. Según la normativa, el coste de pasar la tarjeta corre a cargo del comerciante que utiliza la máquina POS. Si un titular de una tarjeta se encuentra en una situación en la que un comerciante le exige que pague una tarifa de gestión, puede presentar una queja ante el banco.
Una tarjeta de crédito, también llamada tarjeta de débito, es un certificado de crédito emitido por un banco comercial o una compañía de tarjetas de crédito a consumidores calificados. Es una tarjeta con el nombre, fecha de vencimiento, número y nombre del titular impreso en el frente y una banda magnética y banda de firma en el reverso. Los consumidores que poseen tarjetas de crédito pueden acudir a departamentos de servicios comerciales especializados para comprar o consumir, y luego el banco llega a un acuerdo con los comerciantes y los titulares de las tarjetas, y los titulares de las tarjetas pueden sobregirar dentro del límite prescrito.
En la mayoría de los casos, los ciudadanos con plena capacidad de conducta civil (ciudadanos de 65-438+08 años en China continental) que tienen ciertas fuentes directas de ingresos pueden solicitar una tarjeta de crédito al emisor de la tarjeta. banco. En ocasiones, también pueden ser solicitantes personas jurídicas.
Los solicitantes de tarjetas de crédito se pueden dividir en unidades y particulares. Los solicitantes deben ser agencias, empresas e instituciones, empresas con inversión extranjera y hogares industriales y comerciales individuales con estatus de persona jurídica independiente en China. Al solicitar una tarjeta de crédito, cada unidad puede obtener una tarjeta principal y varias (5-10) tarjetas complementarias según sea necesario. Las personas que soliciten tarjetas de crédito deben tener una ocupación fija y una fuente de ingresos estable, y brindar una garantía al banco. Las formas de garantía incluyen garantía personal, garantía unitaria y garantía de capital personal.
El método de solicitud generalmente es mediante el llenado de un formulario de solicitud de tarjeta de crédito, el cual generalmente incluye el nombre del solicitante, información básica, situación financiera o fuente de ingresos, garante y su información básica. y presentar ciertas copias de certificados y comprobantes al banco emisor. Después de que el cliente complete el formulario de solicitud con sinceridad, debe enviar el formulario de solicitud completo y los certificados de crédito correspondientes. El formulario de solicitud va acompañado de un contrato para el uso de la tarjeta de crédito. El solicitante autoriza al banco emisor de la tarjeta o a los departamentos pertinentes a investigar su información relevante y presentar una declaración de autenticidad de la información, la política de protección de privacidad del banco emisor de la tarjeta, etc. , y debe tener la firma del solicitante.
Esto es todo por esta introducción sobre cómo calcular las tasas de las tarjetas de crédito.