Préstamo con firma falsa de CITIC Bank
103010 Zhang Min
La evaluación forense mostró que se comparó la firma de "Li Wen" en las muestras especificadas por ambas partes, y los resultados mostraron que la firma en China Ciencia y Tecnología Inversión, solicitud de pago/poder y otros documentos No escritos por la misma persona. Después de la primera y la segunda instancia, el tribunal dictaminó que otros podían tomar prestado el contrato de préstamo de Li Wen con el banco en nombre de Li Wen para defraudar al banco y obtener préstamos.
¿A quién le fue destinado el préstamo de 10.000?
Después de graduarse, Wen Li se enfrentó a dos opciones: unirse al ejército o abrir un restaurante de estofados. Wenli comenzó a prepararse para abrir un restaurante de estofados porque le preocupaba no poder pasar el examen físico militar.
Debido a fondos insuficientes, 2065438 En agosto de 2007, por recomendación de mi amigo Xu, fui a la sucursal de Hefei del CITIC Bank para solicitar un préstamo, preparándome para hipotecar una casa a mi propio nombre para comience a abrir un restaurante de estofado. Durante este período, Zhang, un vendedor de la sucursal de CITIC Bank en Hefei, sacó varios documentos, como vales de préstamos personales, formularios de solicitud de préstamos de CITIC Bank y cartas de compromiso con el propósito del préstamo, para que Wang los firmara.
Vergonzosamente, los vales de préstamo presentados por Zhang eran todos materiales en blanco. "En ese momento, el vendedor sacó una pila de documentos en blanco para que los firmara y me pidió que no completara la fecha. Además, el vendedor me ayudó a solicitar una nueva tarjeta bancaria, pero el número de teléfono móvil registrado era el de Xu. ," dicho. "Por confianza en Xu He y el vendedor, Li lo hizo.
2065438 El 7 de septiembre de 2007, Zhang lo llevó al departamento de bienes raíces para pasar por los procedimientos de la hipoteca, pero el monto del préstamo no ha llegado. Tres días después, Wen Li recibió la notificación de alistamiento y tomó un tren especial hacia una nueva brigada de entrenamiento en Fujian en la madrugada del 17 de septiembre, abandonando así su plan de abrir un restaurante de estofados.
Tres meses antes del nuevo entrenamiento, Wang Yang aprovechó la oportunidad. Pero durante el último período de servicio, Zhang se comunicó y preguntó sobre el mantenimiento de la información personal, por lo que también le preguntó a Zhang sobre el progreso. el proceso de préstamo ". Zhang no pudo explicar claramente en ese momento. El banco nunca más se puso en contacto conmigo después de eso y no le presté atención. ”
No fue hasta el 2065438 de septiembre de 2009, cuando Wen Li se retiró del ejército y regresó a su ciudad natal, que se enteró de que el préstamo que solicitó al CITIC Bank ya había sido desembolsado y su padre Le había estado pagando intereses, pero el dinero se había ido "En 2018, CITIC Bank se comunicó con mi padre y le mencionó que no afectaría su puntaje crediticio, por lo que mi padre pagó el capital y los intereses durante 10 meses, que fueron alrededor de 654,38 millones. yuan. Mi padre nunca me mencionó esto mientras estuvo en el ejército. ", Dijo Wen Li.
Después de dejar el ejército, Wen Li se comunicó con CITIC Bank muchas veces y pidió ver el contrato, pero la otra parte no se lo proporcionó. Entonces Wen Li se quejó ante la Oficina de Supervisión de Anhui de Sólo entonces lo vio Ir al Banco CITIC de China para obtener crédito integral de hipotecas de bienes raíces personales y contrato de hipoteca máxima, solicitud de pago/poder notarial y otros documentos relacionados.
La Supervisión de Anhui. El comprobante de préstamo personal de la oficina muestra que es 654,38. El fondo del préstamo de 00.000 yuanes se pagó en su totalidad a la cuenta de Su de acuerdo con los requisitos de gestión de crédito. El día del préstamo, Su transfirió el dinero a la cuenta de Zhao en cuatro cuotas y 61.000 yuanes. en dos cuotas, 283.800 yuanes de la cuenta de su padre. Su padre transfirió 273.800 yuanes a la cuenta de Xu en seis ocasiones. Los fondos del préstamo en realidad no se utilizaron para comprar muebles de caoba. , Zhao y otros también estaban en manos de Xu. “Mi padre y Xu tenían tratos comerciales antes, por lo que Xu utilizó parte de la tarjeta bancaria de mi padre. "A juzgar por el flujo bancario, Xu solía pagar el capital y los intereses transfiriendo dinero a la tarjeta bancaria todos los meses.
Las firmas en el contrato no fueron escritas por la misma persona.
Wen Li no pudo solicitar un préstamo, tarjetas de crédito, etc. Debido a que el préstamo mencionado anteriormente estaba vencido más de 40 veces, Wen Li se comunicó con el banco muchas veces después de ver el contrato y los extractos bancarios, con la esperanza de solucionarlo. el asunto correctamente, pero el banco sólo pidió a Wen Li que firmara una "declaración de la situación". Es mi verdadera intención y es legal y conforme. ”
Wen Li cree que esta explicación es inconsistente.
Durante el juicio, Wen Li afirmó que nunca había completado el informe, las opiniones de la investigación, la solicitud de pago/poder notarial y otros documentos, y que no sabía el paradero del préstamo, y preguntó al banco. para devolver el capital y los intereses. Por lo tanto, Wen Li solicitó al tribunal una evaluación de la escritura a mano de los vales de préstamos personales y otros documentos.
De acuerdo con la solicitud de pago/poder notarial, el tribunal encomendó al Instituto de Tasación Judicial Anhui Huimin realizar la identificación de escritura a mano y comparar las firmas en las muestras designadas por ambas partes. Los resultados mostraron que las firmas en la sentencia civil y la solicitud de pago/poder del Tribunal Popular del distrito de Baohe, ciudad de Hefei, provincia de Anhui, no fueron escritas por la misma persona.
El tribunal dictaminó en primera y segunda instancia que, basándose en los hechos anteriores, puede haber situaciones en las que otra persona haya utilizado el nombre de Li Wen para pedir prestado el contrato de préstamo entre Li Wen y el banco para defraudar el préstamo bancario. . "En este caso, el hecho de que se sospecha que la disputa sobre préstamos financieros reclamada por el demandante (Wen Li) haya sido cometida por otros ha sido aceptado por la Brigada de Investigación de Delitos Económicos de la sucursal de Baohe de la Oficina de Seguridad Pública Municipal de Hefei. Según el principio de manejar el castigo ante el pueblo, el litigio civil en este caso debe manejarse primero. Desestimado Una vez completado el caso penal mencionado anteriormente, el demandante puede presentar una demanda civil nuevamente."
Un similar. El incidente también ocurrió en el banco CITIC.
Según la investigación realizada por la Oficina de Supervisión de Anhui de la Comisión Reguladora Bancaria de China, en el proceso de manejar el negocio de préstamos de 6,5438 millones de yuanes de Li Wen, la sucursal de Hefei del China CITIC Bank tampoco completó la investigación previa al préstamo. y diligencia debida, y parte de la información del préstamo no fue firmada por el propio cliente. Problemas como información de firma del cliente en blanco en los documentos y control insuficiente sobre el uso de los fondos del crédito.
“Pero si este caso es un contrato en blanco, las partes aún pueden complementar o modificar las partes en blanco después de la firma, es decir, el contrato en blanco es incierto y no se ha llegado a un consenso. Las partes deben evitar firmar. Los empleados del banco también tienen prohibido firmar contratos en blanco con las partes, a menos que las partes acuerden explícitamente que el personal comercial firme el contrato en blanco en su nombre. De lo contrario, el personal comercial puede ser investigado por la empresa o sancionado por la empresa. Oficina Reguladora de Banca y Seguros de China.
Vale la pena señalar que el 29 de febrero de 2020, el formulario de información de divulgación de sanciones administrativas de la Oficina de Supervisión de Anhui de la Comisión Reguladora Bancaria de China 65438 mostró que la sucursal de Hefei del CITIC Bank de China fue gravemente descuidada en la concesión de créditos y emitió préstamos para proyectos. cuyo capital no cumplió con los estándares, la clasificación de riesgo de préstamos de desarrollo inmobiliario y préstamos de propiedad operativa fue inexacta e inoportuna, violó el control de pago de préstamos de activos fijos y fue multada con 14.500 yuanes.
En vista de esto, el comentarista financiero Zhang Xuefeng analizó a China Technology Investment: "La razón fundamental para falsificar firmas para obtener préstamos sigue siendo la palabra 'beneficio'. Los empleados del banco la necesitan para su propio desempeño, y el banco puede hacerlo en beneficio de su propia empresa. Los departamentos pertinentes del banco no revisan estrictamente el procesamiento del préstamo y el personal del banco opta por asumir el riesgo después de sopesar los riesgos y beneficios".
"Para resolver el problema de los préstamos, el banco debe hacerlo. Un proceso de revisión más riguroso y eficaz también debe fortalecer la conciencia del servicio al cliente y presentar requisitos más estrictos sobre la ética profesional de los empleados del banco, no solo las capacidades comerciales, sino también también habilidades no cuantificables", afirmó Zhang Xuefeng.
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La primera razón es que el riesgo es bastante alto. Estás atrasado y te han cobrado varias veces. Parece que realmente no puedes permitírtelo. Solo puede utilizar varios métodos de cobro, coerción, intimidación y varios trucos para cobrar el cobro. Una carta de abogado hoy, una visita domiciliaria mañana y un pleito pasado mañana. A través de este método, puede exprimir todo lo que quiera, con los costos y tarifas más bajos y el más rentable;
La segunda razón es que una vez que presente la demanda, tendrá que pagar las tarifas. . Si el dinero anterior no se devuelve, el dinero posterior puede desperdiciarse y la ganancia supera la pérdida. Si saben que usted tiene propiedades o depósitos bancarios a su nombre, existe cierta esperanza de que los salven antes de un litigio.
Generalmente, no procesarán;
La tercera razón es que todos los prestatarios saben que los intereses de su préstamo, varios cargos de gestión y cargos por pagos atrasados superan con creces el límite superior estipulado por el estado. a menos que la institución financiera La empresa renuncie inmediatamente a los intereses y los cargos por mora y solo necesite demandar por el principal. Sin embargo, el gerente de la empresa financiera no estará de acuerdo de inmediato, por lo que la demanda aún fracasará;
Para resumir. Desde la epidemia del año pasado hasta ahora, las deudas del país están vencidas y el número de personas ha aumentado drásticamente. En este momento, si no existen entidades financieras, quienes se atrevan a demandar por el cobro de deudas no podrán hacerlo. Diez préstamos vencidos y nueve pasivos. ¿Cómo demandar? Si la acusación persiste, la industria financiera probablemente quebrará pronto. Hablando de eso, diles a esos amigos que están atrasados, no te preocupes, si no pides prestado mucho dinero, no te preocupes, puedes ganar dinero.