¿Cuánto tiempo tarda en llegar una transferencia interbancaria? "Reglamento sobre transferencias interbancarias de grandes cantidades"
Para las cuentas bancarias comerciales, todas las cuentas bancarias abiertas son cuentas comerciales. De hecho, tiene muchos impactos en las cuentas públicas. Se requiere una cuenta de empresa para emitir facturas y deducciones fiscales; las transacciones entre empresas requieren transferir fondos a cuentas públicas; la industria del comercio de importación y exportación requiere una cuenta de empresa para gestionar los derechos de importación y exportación y también se requiere una cuenta corporativa para gestionar los derechos sociales; fondos de seguridad y previsión. Además, no se permiten transferencias de cuentas públicas a cuentas privadas sin motivos justificables. Por otro lado, el banco también debe proporcionar suficiente información relevante para la transferencia de fondos de la cuenta pública a la cuenta privada; de lo contrario, el banco tiene derecho a rechazar la transacción.
1. Entonces, ¿por qué hay tantas restricciones para convertir una cuenta pública en una cuenta privada? Las principales razones son las siguientes:
1. Prevenir la evasión fiscal
Si bien el sistema de seguimiento nacional aún no es perfecto, muchas empresas recurren al impago de las cuentas públicas, a la no facturación. Las transacciones contables, no contables y privadas y otros medios se utilizan para reducir deliberadamente las ventas y pagar menos o incluso ningún impuesto. Pero ahora, las conductas público-privadas y público-privadas se han convertido en objeto de una estricta investigación por parte de las autoridades fiscales. Independientemente de si se trata de una cuenta pública o privada, siempre que exista un flujo anormal de fondos, podrá ser investigado y sancionado por las autoridades fiscales.
2. Prevenir la malversación de fondos públicos
El flujo normal de fondos en la cuenta de la empresa siempre estará respaldado por los documentos y comprobantes pertinentes (como contratos, facturas), pero si Si se transfiere a una cuenta privada, será muy difícil saber si el dinero es público o privado. En este caso, es ilegal.
3. Evite la evasión fiscal
Normalmente, las cuentas financieras requieren comprobantes originales. Para muchos fondos transferidos a cuentas privadas, no se pueden proporcionar comprobantes originales, comprobantes de pago de impuestos legales y las facturas correspondientes. Puede conducir a la evasión fiscal. Una vez que se confirme la evasión fiscal, las empresas se enfrentarán a enormes sanciones fiscales.
4. Evitar el blanqueo de capitales
Normalmente, el flujo de fondos en las cuentas personales no es muy grande. Si una cuenta privada recibe demasiadas cantidades de dinero, el banco la incluirá como objeto clave de seguimiento y se centrará en investigar la posibilidad de blanqueo de dinero. Lo que se incluye en el seguimiento clave no es sólo la cantidad, sino también los objetos que se han recogido varias veces durante un año.
De acuerdo con las regulaciones bancarias pertinentes, las transferencias de fondos con un monto superior a 200.000 yuanes entre cuentas de liquidación bancarias personales, o entre cuentas de liquidación bancarias personales y cuentas de liquidación bancarias corporativas, se consideran transacciones grandes. y los pagos que superan los 10.000 yuanes en un corto período de tiempo son transacciones sospechosas.
Al mismo tiempo, según el "Aviso sobre los requisitos pertinentes para la presentación de informes sobre transacciones de grandes cantidades por parte de instituciones de pago no bancarias" del Banco Popular de China,
Las entidades no bancarias Las entidades de pago informarán, cliente por cliente, en función de los ingresos o gastos de sus fondos.
Calcularán y declararán unilateralmente las siguientes transacciones importantes:
(1) El único. o el monto acumulado de la transacción en el día excede los 50.000 RMB (inclusive) y moneda extranjera, etc. Recibos y pagos en efectivo por valor de más de 6,5438+0 millones de dólares estadounidenses (incluidos 6,5438+0 millones de dólares estadounidenses).
(2) El monto de la transacción única o acumulada en la cuenta de pago y otras cuentas de clientes no físicos en el día en que ocurrió es más de 2 millones de yuanes (incluidos 2 millones de yuanes) y el equivalente en moneda extranjera. La moneda es más de 200.000 dólares estadounidenses (incluidos 200.000 dólares estadounidenses).
(3) El monto de la transacción única o acumulada de la cuenta de pago y otras cuentas de clientes personas físicas en el día en que ocurrió es más de 500 000 RMB (incluidos 500 000 RMB) y la moneda extranjera equivalente es más de 654,38 millones de dólares estadounidenses (inclusive) Transferencias de fondos nacionales de 654,38 millones de dólares estadounidenses).
(4) Transacciones transfronterizas que involucran cuentas de pago de clientes de personas físicas y otras cuentas bancarias con un monto de transacción única o acumulada de 200 000 RMB y el equivalente a más de USD 6,5438+0 millones (incluidos USD 6,5438+ 0 millones) en la transferencia el mismo día.
El Banco Popular de China puede ajustar los estándares de presentación de informes para transacciones grandes según sea necesario.
De esto se desprende que vale la pena señalar que una vez que un banco u otra institución financiera descubre o tiene motivos razonables para sospechar que una transacción está relacionada con actividades delictivas como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, debe presentar un informe sospechoso sin importar el monto.
2. ¿Cómo opera habitualmente?
(1) ¿Qué debo hacer si creo que necesito transferir una gran cantidad de efectivo?
Las transferencias de transacciones normales están sujetas a una supervisión clave. Hay algunos trámites más en la oficina de impuestos y en los bancos, pero no hay nada que temer en las operaciones normales.
②¿Qué debe hacer un cliente si debe usar su cuenta personal para transferir fondos a la cuenta corporativa de la empresa?
Si la transacción es de empresa a empresa, pero la otra parte transfiere dinero a través de una cuenta personal, el dinero puede devolverse a la cuenta personal del cliente y el cliente puede transferir dinero a través de una cuenta pública. Es mejor dejarlo claro antes de negociar. Antes de transferir fondos, recuerde a los clientes que utilicen cuentas públicas para transferir fondos.
Si el cliente debe enviar dinero a través de una cuenta personal, ¿está indicado en el propósito? ¿Pagar el pago en nombre de ** empresa? , cumple con las leyes y regulaciones y es seguro.
Si el dinero ha sido remitido y no está marcado en el comprobante de envío y no quieres devolvérselo, negocia con el cliente y emite otro certificado.
No hay manera. Nuestra empresa tiene más dinero pero menos facturas. Todos los clientes son individuos y no permitimos que los clientes transfieran grandes cantidades. ¿Todavía podemos hacer negocios?
¡No dije que no, solo me concentré en monitorear! De hecho, hay muchas empresas y la mayoría de los clientes son particulares, como empresas de medios, empresas de catering y empresas de ropa. Ganan mucho dinero sin emitir facturas y la fuente de fondos son básicamente individuos. En situaciones comerciales reales, no hay ningún impacto.
Me temo que si recibes dinero, pero el libro muestra que no tiene nada que ver con la producción y la operación, o que no tiene nada que ver con la producción y la operación, entonces la rutina es la misma que la del dinero. lavado!
(4) Si el jefe pide prestado mucho dinero a la empresa, y es casi fin de año, y el jefe quiere devolver el dinero, pero si supera los 200.000, lo hará estar sujeto a supervisión, entonces siempre puedo obtener ganancias. ¿Es apropiado controlar la frecuencia cada pocos días?
Devolver lo debido. ¿A qué le temes en las relaciones comerciales normales?
Hay muchas cuentas por cobrar y otras cuentas por cobrar colgadas en los libros. De repente, el jefe llamó a la empresa y pidió 500.000 yuanes, diciendo que encontraría una manera de saldar esas cuentas, ¿de acuerdo?
¿Por qué el jefe tiene que pagar las cuentas por cobrar de la empresa a su propio banco? ¿No es obvio que todas las transacciones de su empresa son públicas y privadas? Es más, es grande y de alta frecuencia.
Si llama a su jefe por algún motivo especial, primero resuelva la situación, organice una lista de cuentas por cobrar que deben devolverse y luego busque los documentos e información correspondientes para la liquidación.